關于銀行付款契約

銀行付款契約標志著國際貿易進入一個振奮人心的全新時代，然而何時采用銀行付款契約，建議企業認真考慮

銀行付款契約 （BPO）清晰地指明了國際貿易融資正在向更多自動化操作所帶來的更大效益邁進。國際商會（ICC）和全球金融信息巨頭斯威夫特協會一致認為，它將在支持未來國際貿易的發展中起到關鍵作用。

本質上來說，這是一個涉及電子數據交換的銀行間的付款契約。它能夠提供速度快捷、成本低廉的付款方式以及更好的資本管理方式，可以用來保障潛在的風險或為負債提供資金。

2012年國際商會公開支持銀行付款契約并簽發了一套章程——銀行付款契約統一條例（URBPO），此時企業只是開始把它看作貿易結算的一種替代方法。

而擁有先進供應鏈的企業和行業——買賣雙方和技術系統之間有著緊密聯系，他們已經開始認真考慮銀行付款契約。早期指標顯示這些企業尤其對能源和大宗商品行業增加了興趣。

然而，負責貿易服務、創新和客戶顧問的RBS全球總裁馬基努·梅農說：“銀行付款契約只是眾多貿易收支系統或貿易金融工具中的一種，包括信用證（LCs）和保函。它們能夠發揮多大功效很大程度上取決于買賣雙方之間的關系。”

它們的主要優點是以數據交換為基礎，而不是以文件，這就鞏固了目前大多數主要以紙質文件為基礎的貿易。

他補充說： “因此企業的選擇是對的，當貿易伙伴之間存在長期的合作關系，他們信任對方，想要拋棄耗時費力地閱讀文件的過程。從另一方面來講，如果有什么誤差的話，越少的文件則意味著更多的風險。”

碧翠斯·杜波卡是法國巴黎銀行負責產品發展和傳輸平臺的全球總裁，她也同意此種說法：“銀行付款契約仍需要在信用證、賒銷賬戶等傳統貿易融資工具中，找準自身的位置。”

“企業開始關注銀行付款契約，并且嘗試了解如何利用它為貿易流通提供解決辦法。但判斷這種新的貿易工具是否能成為下一個熱門工具，現在還為時過早。”她補充說，“一些不同地域的客戶想要在法國巴黎銀行做試點交易，以此作為測試銀行付款契約的第一步。然而這需要耗費大量時間，因為要確保所有的交易方都愿意參與，包括和我們進行貿易的買方或賣方及其銀行。”

信用證和賒銷賬戶貿易一直是國際貿易的傳統工具，直到大約10年前，企業才迎來了直接掛賬系統。其中包括，買方同意該系統條款，在收到貨物以后支付貨款，如果出現問題，銀行不會彌補任何差額。

在競爭激烈的出口市場環境下，外國買家壓制以這種方式融資的出口商，因為這種融資方式是如此簡單直接。但當付款不能兌現時，金融危機就暴露了潛在的固有風險。實行賒銷賬戶的公司回歸到使用更安全的貿易工具，如信用證和保函。斯威夫特協會設立銀行付款契約，是作為掛賬貿易一種更安全的形式，同時仍然可以簡化過程。

當采用銀行付款契約時，如果買賣雙方提交到中央平臺的貿易數據匹配成功，買方銀行就會把指定金額匯入賣方的銀行。這個平臺是斯威夫特協會設立的交易匹配應用平臺（TMA）。銀行需要訂購該平臺，以提供銀行付款契約服務。該平臺依據預先約定的規則，自動匹配銀行之間的數據，通過使用“字典”的通用數據確保一致性。它是基于XML的ISO20022貿易服務管理信息類型（TSMT）。

法國巴黎銀行的杜波卡評論說：“銀行在操作設置方面的投資，要確保能夠如企業客戶預期的那樣，以直通的處理方式來實施銀行付款契約，而這將花費大量時間。雖然企業對于銀行付款契約的興趣很可能在未來幾個月內繼續保持增長，但它被視為一種既定的貿易結算工具所需要的時間會更長一些。”

企業應確保了解規則并仔細考慮銀行付款契約的利弊以及更廣泛的貿易融資方案組合。梅農認為：“在培訓客戶關于何時采用銀行付款契約作為貿易結算工具以及采用它有哪些益處時，銀行將發揮關鍵作用。何時采用銀行付款契約，決定權仍然在企業手中。”

何時采用銀行付款契約

企業希望在國內和國際貿易事務中使用銀行付款契約，一般面臨如下情況：

和長期合作伙伴使用信用證交易，期待更換一種更加高效的方式；

目前實行賒銷賬戶交易，但希望保障風險或安排融資；

計劃拓展信貸條件，設法創建新業務，或者設法從回傭或折扣等條款中獲得更大利益；

應對逐漸棄用紙張系統或專有系統的合作伙伴；

與新的合作伙伴共事，因此需要面對不付款的更大風險——如果不希望使用信用證，可以采用銀行付款契約來保障風險。

RBS全球總裁馬基努·梅農：何時采用銀行付款契約，決定權仍然在企業手中。

銀行付款契約的優勢

對于賣方

一旦系統顯示賣方已經發貨，可以更快的釋放買方資金。這意味著加快了付款速度，加速了資金流動以及減少了應收賬款的回款天數。

由于銀行手續費較低，比信用證的收費更加便宜。

不需要展示所需的實物文件，節省了時間和資源。

為進入裝運前期和裝運后期的資金提供抵押品。

由于買方銀行向賣方保證其付款義務，可以延長買方的信貸期。

與多個買家分擔風險的可能性。

為客戶提供更靈活的選擇，可能會贏得附加業務。

對于買方

通過向供應商提供付款保證，協商更好的付款條件。

利用折扣或回傭提前付款給供應商。

由于較短的自動交易周期，可以釋放銀行的信貸額度。

按時付款，并避免實物供應中斷或司法程序。

縮減了確認、審批、展示和不符點費等費用。

增加了與供應商的合作機會。

本文編輯：李璐。如對本文有任何意見或其他精彩觀點，請聯系郵箱：coolu86@163.com。