建設保險企業合規文化，促進公司健康發展

陸 堅

商業保險公司是管理風險的企業。作為風險管理的重要內容，合規管理既是保險公司實施有效內部控制的一項基礎性工作，也是保險公司實現“又好又快”發展的內在要求。

合規文化是企業管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規文化需要通過整合、共享保險業各種資源，使優秀和規范的管理模式在企業內部推廣、擴大，全面激發人員潛能，以提升保險公司的綜合競爭力。

在綜合競爭力提高的過程中，應規范操作行為，加強制度建設，塑造良好的企業合規文化，以有效控制大案要案和重大違規問題的發生，使內控總體達到國內先進商業保險公司的水平。合規是金融風險管理活動的基礎，確保各金融業的活動與相關的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則以及金融業務活動的規章制度和行為準則相一致。對于保險行業工作人員來說，合規的“規”有內外源頭兩個部分。

第一是來源于外部的“規”，主要是國家法律法規和行業自律規則。另一個外部的“規”是行業自律規則，主要是行業協會制定的一些指導性文件。

第二是商業保險企業內部的“規”，主要是保險公司根據國家法律法規，結合自身條件與需要進一步細化或制定的各類管理規定及內控規則。由于從表面看，這個“規”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復運用的，容易使我們誤認為遵守這些“規”就是合規了，容易令我們在對外開展業務、同業競爭等工作中忽略了必須遵守法律法規這個最根本的要求。認識到這一點，我們在制定內部“規”時就必須使這個“規”符合法律，并能適應公司的經營特點，既能提升經營管理層次，又能調動從業人員積極性的要求。在我國保險行業改革轉型的背景下，各保險公司自身的公司治理、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場、競爭環境、業務復雜程度、績效考核、激勵機制等必須與市場實際相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態的調整。

首先，必須明確認識到建設合規文化的重要性。

從國家的層面來說，當前，國家制定相對于發達國家更為嚴格的金融保險法律法規，是因為我國金融保險行業整體抗風險能力較弱，風險管理建設還處于初級階段。而金融業特別是保險業的安全關系國民經濟安全，關乎社會安穩。通過設定限制，防止保險行業的無序競爭，盲目擴張，從而穩定金融秩序，并使保險行業逐步加強風險管理，穩步提高資產質量。此外，我們作為經營企業，除了要提供產品，獲取利潤，還肩負相應的社會責任，承擔相應的社會義務。

從保險企業的自身需求來說，合規建設是自我發展和自我完善的內在要求。合規建設的任務正是要對違規經營進行預防，或及時發現并制止風險，或在風險發生時減輕由此造成的破壞程度。

目前，我國保險業在合規經營方面仍存在不容忽視的問題，一些保險機構重業務拓展，輕合規管理，往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有些甚至不惜違規操作，以實現短期業績，加大了保險合規經營風險。

第二，建設合規文化應當把“以人為本”作為切入點，要先解決“誰是保險公司合規文化建設的主體”這一關鍵性問題。

人是各種社會實踐的主體。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養有著直接的聯系。保險公司的合規文化建設必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量。

保險公司要從思想上克服被動合規的觀念。合規是公司自身健康發展的需要，是公司貫徹落實科學發展觀的基礎。保險公司要生存、發展和穩健運行，其必要條件是完善以風險管理為導向的所有合規建設，而重中之重就是要讓廣大員工自覺認同企業文化，就像魚生活在水中一樣，員工應認識到自己和所在公司的生存、發展離不開健全、完備、科學的合規文化建設。

企業文化建設是一個雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認同”企業文化，又“自覺遵循”企業文化。然而，不管是“認同感”還是“自覺性”都離不開人性。思想是行為的先導，它能引導人的行為，支配人的行為。人本管理思想的本質已經不是單純的形式管理，而是對人性的再培育、激發和利用，其實質是培育積極的人性特質，剔除消極的人性特質。公司管理者應加強對員工的人性管理，公司員工也應學會積極主動調整好自己的人生觀和世界觀。

對于保險行業來說，合規建設的主體應該是全體保險從業人員。從員工隊伍建設來看，合規絕不僅僅是合規部門或合規人員的事情，全體員工才是合規建設和合規機制運行的最主要執行者。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工中，在員工的日常工作中體現，以形成普遍性的合規文化。

要想從源頭上推進合規文化建設，應堅持“以人為本”的管理模式。一是倡導柔性管理，注重人文關懷，關心員工、愛護員工、尊重員工、理解員工、信任員工，不斷激發員工的工作積極性、創造性和團結協作精神，逐步營造合規氛圍。二是因勢利導，強化感恩教育，增加員工的企業歸屬感，把職工個人努力、個人貢獻和公司發展密切結合起來，力爭達到企業文化與個人文化的趨同與和諧，增強公司員工合規行為的主動性。三是按照全員參與的原則，加強員工合規教育和培訓，深化對合規政策、合規意識和合規職責及其精神實質的理解，培育良好的企業文化氛圍，真正讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，實現保險公司經營價值的最大化。

建立一個合格的“規”，看似容易，做起來絕非易事。這個“規”不是簡單的滿足法律法規要求的制度匯編。它既是一個與各業務及管理活動、各條線和運作單元以及各崗位形成明確映射關系的文件化管理系統，又是將崗責體系、監測評價、激勵機制等多項管理要素有機結合的載體。簡言之，合格的“規”要確保經濟和安全雙重目標的實現和統一。

從經濟方面考慮，一方面，“規”應反映保險公司經營效益的需要。另一方面，“規”還應與法律法規和監管要求、保險公司自身的公司治理、組織結構、目標市場需求和競爭環境、業務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素相匹配，并且隨著上述因素的不斷變化而動態的調整和保持。

從安全方面來看，一是要確保所有的業務經營管理活動都有可操作、可遵循的規則，把一系列規范性要求落實到業務經營管理活動中。要加強內控制度建設和整合，做到系統化、技術化和文本化。二是要建立評價制度，跟蹤研究制度執行情況，并根據經營環境的變化，不斷加以完善，及時發現和堵塞新的漏洞。要及時清理已經過時、作廢的制度規定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執行矛盾和風險隱患。

合規文化建設，必須有針對性地健全和完善制度管理體系，對已不適應當前業務發展和實際管理需要的制度、體系，要及時修訂完善，并做到“有章必循，違章必究”。要注重從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，從源頭上激發員工積極性、主動性和創造性，建設“以人為本”的企業文化。把企業文化建設與經營管理機制的塑造很好地結合起來，用先進的文化和思想培育員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現。

合規經營必須是一個長期堅持的企業發展戰略，合規建設也不是短時間或一兩次突擊就可以解決的問題，因此，我們必須做好長期作戰的思想準備。