Web環境下的信用信息系統共建共享機制分析

陸燕

【摘要】近年來，我國雖然在社會信用體系的建設方面取得了一定的成績和進展，信用信息共享機制在各個領域內也初步建立，信息共享的范圍隨之不斷擴大。但是從總體趨勢來看，目前的信用信息共享機制仍舊不太完善，這在Web環境下的信用信息系統構建上表現的最為明顯，由于系統未能充分發揮出作用，從而使得信用信息共享的實現受到了一定的阻礙。為此，構建完善的信用信息系統，并在這一基礎上建立起共享機制顯得尤為重要。基于此點，本文就Web環境下的信用信息系統共建共享機制進行淺談。

【關鍵詞】信用信息；系統共建；共享機制

一、建立信用信息共享機制的重要意義

（一）確保征信活動順利開展的基礎

在征信活動開展的過程中，信用信息既是基礎也是核心，而完善的信用信息共享機制則是信用機構為社會提供信用管理服務的制度保障。這是因為在信用信息共享機制缺乏的前提下，征信機構便無法獲得全面準確的信用信息，這就造成了不能為金融機構等組織提供有利用價值的信用信息。同時授信者也很難全面了解到申請者的實際信用狀況，這樣便無法進行授信決策，信息資源優化配置的實現大受影響。此外，授信機構由于無法共享企業及個人在信用方面的不良記錄，從而無法要求這些授信申請者支付更高的利息，也很難達到懲戒失信者的目的。而在Web環境下，信用信息共享機制的建立能夠有效地解決以上問題，它能夠使征信機構第一時間內獲得想要的信息，進而為相關工作的開展提供及時、準確、可靠的依據。

（二）社會信用體系存在的價值體現

信息資源與物質資源存在較大的區別，最為明顯的一點是共享性，只有通過共享才能使信息資源的價值得到充分體現。然而，在實際的經濟生活中，由于大部分的信用信息都分布在社會的各個部門當中，這在一定程度上導致了信用交易時信息不對稱的問題，從而嚴重影響了信用交易的順利實現，而解決這一問題的途徑是依靠交易者來搜集自己所需的信息，但是由于信息的征集需要較高的成本，并且征集效率也相對較低，在這種情況下，第三方征信隨之出現，他們主要負責信用信息的收集和處理工作，這給信用交易的各方帶來了非常巨大的益處，對社會信用規模的擴大也起到了積極的促進作用。由此可見，社會信用體系主要就是為了給市場交易提供相應的信用信息交流和共享機制，這是體系存在的價值和根本。

（三）解決信用信息壟斷問題的必然選擇

由于受傳統計劃經濟體制遺留問題的影響，使得大部分有價值的信用信息全部都掌握在各個相關部門手中，加之我國在信用信息立法方面的不完善，從而使得一些在信用信息方面具有一定優勢的部門或行業，開始利用自身的信用信息資源來獲取利益，如采取收費的方式提供信用信息、開設信用信息咨詢服務等等，這樣一來加重了信用信息壟斷的蔓延。由于無法獲得相應的信用數據，使得很多行業的發展受到了嚴重制約。為此，構建信用信息系統，并實現信用信息共享已經勢在必行。

二、Web環境下信用信息系統共建共享機制建立的有效途徑

（一）信用信息系統的構建

想要確保在Web環境下能夠實現信用信息共享，首要解決的問題是信用信息系統的構建，只有建立起完善的信用信息系統，才能進一步實現信息共享機制，這既是前提也是基礎。在構建系統的過程中，最為重要的環節是信用信息的收集、和數據庫的建立。

1.收集信用信息。構建信用信息系統所需要的信用信息主要包括兩大方面，一方面是企業信用信息，另一方面則是個人信用信息。企業信用信息又包括基礎信用信息、信用綜合評價結果信息等；個人信用信息則主要包括人文資料、就業資料、資產資料、信貸機構查詢記錄等等。在收集這些信息的過程中，必須確保信用信息的權威性和完成性，這樣才能使信息的實用性和有效性得以充分體現。但就我國當前的情況而言，企業與個人的信用信息基本都分散掌握在社會各個部門的手中，同時因信息技術的應用并未普及，從而使得大多數部門的數據都是不對外開放的，這直接導致了信用信息收集工作的難度劇增，嚴重影響了系統的構建。為此，想要實現信用信息系統的共建，國家應進一步加快信息網絡基礎設施的建設進程，并積極應用一些現代化的信息傳遞技術，為信息的存取營造出一個便利的環境，同時，政府有關部門還應盡快出臺與信息數據開放相關的政策、法規，借此來促進數據信息的開放、整合、采集、使用，這有助于信用信息系統的構建。

2.信用信息數據庫的建立。由于信用信息的來源較廣，從而使得數據量相對加大，這對數據庫的構建提出了一定的要求。為此，數據庫除了應當具備強大的存儲、管理等功能之外，相應的軟件還應具備知識挖掘技術，這有助于更好地為信用交易者提供有價值的服務信息。

（二）信用信息共享機制的實現

可借助信用信息系統來實現信用信息共享機制，具體方法如下：建立一個共享服務子系統，其中包括信息目錄查詢模塊、信息發送服務模塊以及深層信息服務模塊。

1.信息目錄查詢模塊。該模塊的主要作用是為用戶檢索提供一定范圍，進而提高信息檢索準確率和速度。

2.信息發送服務模塊。該模塊的后臺是中心數據庫，前臺是用戶界面。由于信用信息具有較強的時效性，為進一步確保查詢者決策的準確性，該模塊可以自行為用戶提供基于聊天室的信息定時推送服務。

3.深層信息服務模塊。該模塊最大的特點是能夠及時發現所需的信息，并進行相應分析，進而生成可用價值較高的決策信息。

結論：總而言之，在Web的環境下，信用信息系統共建共 享機制的建立是非常重要的，而由于受到多方面因素的影響和制約，必然會使該機制在構建過程中受到一定阻礙，這就要求我們應當明確信用信息共享機制建立的必要性和緊迫性，并采取科學合理、切實可行的策略對該機制進行不斷完善。只有這樣，才能使信用信息系統發揮出自身的最大價值和作用，進而促進我國市場經濟規則進一步完善。

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