支持實體經濟提升金融效能

文/楊小蘋

（作者為原浙江省銀監局局長）

2011年以來，在世界經濟下行、歐債危機蔓延、外貿嚴重受阻的情況下，浙江政銀企攜手合作，真抓實干，較好地推動了浙江經濟金融轉型發展。黨的十八大提出要“健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系”，針對經濟“脫實向虛、以錢炒錢”的問題，浙江銀行業應以“完善金融服務、支持實體經濟”為主題，真抓真干，盡心盡責，有力推動浙江實體經濟健康發展。對。

金融面臨新形勢新挑戰

2013年，浙江經濟金融仍將是挑戰與機遇并存、風險和困難并重的一年。既要看到“紅利”，又要看到“壓力”，抓住紅利，轉“壓”為“力”，更好地推動浙江經濟金融轉型發展。

（一）面臨復雜多變的經濟環境

從國際看，世界經濟總體上仍處于低速增長的徘徊期，全球供需失衡的深層次矛盾還沒有得到有效解決，各國出臺的經濟刺激政策并不能解決長期形成的結構性矛盾。從美國看，2012年12月12日，美聯儲宣布了第四輪量化寬松貨幣政策，并繼續把聯邦基金利率保持在零至0.25%的超低區間，同時2013年1月1日美國國會參眾兩院投票通過解決“財政懸崖”的妥協議案，但“財政懸崖”尚未完全解決；從歐洲看，2013年1月8日，歐洲穩定機制成功發售了19.27億歐元的短期債券，意味著歐元區這一長效救助基金向公共債務市場邁出了第一步，但歐債危機的解決仍是道路漫長。從近期國際金融動態看，外圍經濟呈現回暖勢頭。從科技潮流看，第三次工業革命出現端倪，第六次科技革命即將到來。銀行和企業都要及時研究、早做準備和積極應

從國內看，我國仍處于一個十分重要的發展機遇期。目前全國的改革共識空前一致，黨的十八大以及新一屆領導對改革發展提出了新的要求。當前的體制改革的關鍵是要按照習總書記強調的“要增強經濟增長的內生活力和動力，增長必須是實實在在和沒有水分的增長，是有效益、有質量、可持續的增長。”

從浙江看，過去支撐浙江經濟快速發展的經濟技術和社會條件已經或正在發生重大改變，浙江正處于轉型升級的關鍵時間節點。從企業機制分析，前些年強調的企業“五大癥候群”問題（公司治理存在重大缺陷，關聯企業多且結構復雜，核心主業偏離度大，現金流量波動太大，負債率過高）還沒有得到有效解決。但是，正如習近平總書記所言，“浙江是中國經濟的晴雨表”，浙江經濟具有指標反映靈敏、在全國率先暴露問題、在全國率先企穩的特點。浙江模式通過民營經濟的發展來增強經濟發展的內生活力和內生動力，具有市場先發、機制先發、創業先發的優勢，浙江模式必將實現全新的發展和提升。

（二）面臨新老交織的風險壓力

企業資金鏈、擔保鏈引發的風險。雖然目前企業資金鏈風險得到有效遏制，但也出現了出險企業單體規模呈擴大趨勢，單體資金鏈風險向擔保鏈、擔保圈傳導，民間債務與銀行債務相互博弈等不良趨向，信用環境修復還需時日。

重點行業的風險。如房地產、光伏、船舶、鋼貿等部分行業的風險不可忽視，要筑牢防控行業性風險的底線。同時由于經濟周期下行和銀行員工道德失范等多重因素交織，案件風險壓力增大。

金融趨勢性變化帶來的新風險。目前存貸款等傳統業務的分流挑戰過度依賴存貸利差收入的盈利模式；銀行資產規模從表內向表外轉移；銀行新業務和傳統銀行體系交織在一起。據統計，截至2012年9月末，浙江省銀行業共發行各類理財產品36613款，募集資金高達2.6萬億元，去年末浙江省信托機構受托管理資產已達1639億元，呈現高速發展態勢。從全國看，2012年人民幣貸款占同期社會融資規模的52%，同比降低6個百分點，其中2012年12月份人民幣新增貸款僅占社會融資規模的28%，金融脫媒勢不可擋。行縣域全覆蓋。中小法人要堅持差異化、特色化發展，確定清晰的戰略定位，深耕市場，穩健發展。各類銀行業金融機構都要研究新形勢下金融產品和服務模式創新，發揮銀行、信托、租賃等機構自身的功能優勢，提供綜合性、集團化、個性式的金融服務，大力支持“浙商回歸”和浙商創業創新。

做好金融風險防控文章。堅守底線，健全風險防控的內生機制，確保浙江不發生系統性、區域性金融風險。抓好重點，從完善和落實風險防控機制著手，解決好資金鏈擔保鏈風險的問題。構建良好信貸文化，嚴格貸款用途管理，確保信貸資金真正投到實體經濟之中。加快不良貸款處置，優化金融環境，同時推行企業家風險教育工程。

提升效能服務實體經濟

做好服務實體經濟文章。2013年浙江省要啟動411重大項目建設行動計劃，確保全年投資增長15%，力爭增長20%、總量突破2萬億元。投資要達到這么快的速度，金融保障任務就非常重。做好金融政策與產業政策的有效銜接，切實加大對重點投資、重大項目的金融要素保障，大力支持“四大國家戰略舉措”、“四大建設”、“四化同步發展”的實施，大力支持低丘緩坡綜合開發利用試點和圍海造田等重大項目建設。主動對接“411”重大項目建設行動計劃，主動加強銀企對接，推進融資銀團化和服務綜合化。下移金融服務重心，更多渠道地滿足城鎮化建設產生的金融服務需求，推動城鄉金融統籌發展。

做好推動轉型發展文章。研究金融配置資源的結合點和有效手段，優化信貸結構，支持技術改造，加大對新興產業、先進制造業和現代服務業的信貸支持。做實做活小微金融浙江品牌，多設專營機構，并設在縣域及以下區域；大力推動科技金融和綠色信貸發展，全面推廣還款方式創新和信用貸款模式，做好“個轉企”（即個體工商戶轉小微企業）和“下轉上”（小微企業規下轉規上）金融配套服務。涉農金融機構的新增貸款應主要用于支持“三農”和小微企業。加大金融資源傾斜和政策幫扶力度，根據浙江海洋經濟發展示范區建設的要求，大力推動海洋金融發展。通過“山海協作”工程，著力推動衢州、麗水等欠發達地區加快發展。

做好深化改革創新文章。加快農村合作金融機構股份制改革，優化股權結構，引進優質民營法人股東，通過優化經營機制，強化發展的內在動力。加快發展新型農村金融機構，及早實現村鎮銀

銀行與企業保持魚水關系

精誠合作，進一步改善銀企魚水關系。個別企業主的“跑路”事件以及資金鏈、擔保圈風險的發生、蔓延和演化，再次警示，銀企只有精誠合作、共同進退，才能攻堅克難，才能抵御風險，才能守好底線。銀行機構應更好地發揮資源配置的作用，進一步提高金融服務效能，加大對主業突出有實力、誠信守法前景好、暫時困難講誠信的企業的支持力度，加強銀企之間相互溝通、相互理解、相互合作，培育“互動、互信、互助”的良好氛圍。

突出主業，進一步增強企業核心競爭力。浙江企業應更加注重突出主業，做精企業品牌，提高產品附加值，提升企業核心競爭力，培育企業個性文化。要抓住當前機遇，努力簡化擔保關系和關聯關系，努力避免“五大癥候群”問題，在堅守主業、降低杠桿率、克服多元化的過程中實現戰略轉型。銀行機構應以支持企業轉型發展為己任，合理定價、規范收費，加大企業直接融資的幫助和引導，改善企業融資結構，推動降低融資成本，在服務實體經濟發展中提升核心競爭力。

加強溝通，進一步提高企業金融風險意識。一方面，銀行機構要根據企業個性化的服務需求，創新融資模式，拓寬融資渠道，為浙商提供綜合化、便利化、一站式的金融服務。另一方面，企業家要更加重視防范民間融資向實體經濟轉嫁的風險，積極參加政府部門和銀行機構組織的企業家風險教育，遇到資金困難要多與正規金融機構溝通，要謹記“跑路”企業幾乎100%涉足民間融資的慘痛教訓。