年終獎咋理財？專家提供6方案

年終獎像金蛋，會孵就能生“小錢”。

春節的腳步越來越近，很多單位開始陸續給員工發放年終獎，這個“大紅包”雖能給不少市民帶來驚喜，但如果沒計劃好，很容易被隨之而來的春節一洗而空，致使春節變春“劫”。那么，年終獎發到手應該如何分配呢？接下來，就看理財專家如何幫您一“理”到底吧。

方案一：

基金定投

適宜對象：5000元以下

收益指數：★★

風險指數：★

王小姐是某中學老師，平時每個月工資3500元，按照慣例，每年學校都會給老師發放13個月的工資，也就是說，王小姐的年終獎相當于她一個月的工資3500元。

對于王小姐來說，3500元的年終獎雖然不多，但她也不想頭腦一熱全部消費掉，找個合適的渠道投資、積少成多是王小姐最大的心愿。對此，理財專家的建議是，如果王小姐不甘于把錢存銀行活期，那么可以嘗試基金定投。可以先用年終獎買幾只定投基金，定投最低的每個月只需要投100元，一般投入500元～1000元均可，相比一次性購買基金，定投不會一次性消耗大量資金，同時也可分散風險，最主要的是收益大多高于銀行活期利率，且比定期存款靈活。

方案二：

短期基金

適宜對象：5000元～1萬元

收益指數：★★★

風險指數：★★

麗麗在某外企工作，平時工資7000元/月，上周公司作總結，今年她能拿到手的年終獎是6000元。

理財師認為，1萬元以下的年終獎屬于“輕量級”，投資者可根據對資金的需求量靈活掌握，如果不能排除在短時期內對資金的需要，最好選擇期限較短的投資，如短期基金。

據介紹，大多數短期理財基金的投資期限僅為7天～14天，最低起點只有1000元，門檻較低，但平均收益率卻可達到3.75%，比較符合麗麗的投資條件。但對于初學者來說，短期理財基金收益率的波動范圍較大，如果投資者選擇不好存在一定風險。

方案三：

分紅保險

適宜對象：1萬元～2萬元

收益指數：★★★

風險指數：★

如果年終獎在1萬元～2萬元，那么，就應該盡量放長線，在追求高收益的前提下還要保證投資的安全性。

理財師建議，該檔次的市民可適當購買分紅類保險，既能得到保障，又能享受到保險公司的年底分紅，是一個不錯的選擇。通常情況下市場上的分紅險回報率可達到4%，且相對于其他理財產品來說風險較低，能夠很好地滿足對投資安全性和收益性均有較高要求的投資者。

方案四：

貴金屬

適宜對象：2萬元～5萬元

收益指數：★★★★

風險指數：★★★

對于年終獎2萬元的市民來說，用來炒股有些不痛不癢，購買銀行理財產品又達不到最低門檻。

對此，理財師認為投資貴金屬是不錯的選擇。很多人投資黃金，看重的就是它的長期保值和避險功能，雖然業內預測，金價在2013年可能出現大幅動蕩，但“高收益、中風險、易流通”等特征依然決定其成為值得投資的項目。從投資風險以及品種上看，實物黃金和紙黃金風險相對較小，強調保值功能；而黃金期貨等，則比較適合風險承受力較高的客戶，但作為家庭資產配置的話，建議在投資資產中的占比不超過15%。

方案五：

理財產品

適宜對象：5萬元～10萬元

收益指數：★★★★

風險指數：★★

宋先生今年年終獎可達到8萬元。對于這個“大紅包”宋先生想好好分配一下，以錢生錢。

“如果年終獎在5萬元以上，可以考慮購買銀行的理財產品，收益要比普通銀行定期存款高出不少。”建行的一位投資經理介紹說。

據了解，目前市場上大多數短期理財產品年化收益率在4.5%，而從市場平均情況來看，折算到一起平均收益率也在4.3%左右，與銀行一年期存款利率3.0%相比高出不少，比較適合有閑置資金或風險承受能力一般的人群。

方案六：

組合投資

適宜對象：10萬元以上

收益指數：★★★★★

風險指數：★★★

對于10萬元以上的年終獎來說，算得上是“重量級”了，可供選擇的理財渠道也相對豐富，除了以上介紹的幾種理財方式外，理財師認為可以嘗試多元化投資的組合方式，一方面可以分散風險，另一方面又能增加收益渠道。

目前股市普遍不好，不妨嘗試將閑置資金的50%投資于低估藍籌股或者選擇一些風險程度中等偏低的平衡型基金；而另外50%閑置資金，可拿出其中30%投資于債券型基金或者銀行票據類產品，作為家庭緊急準備金，剩余20%可投資于貨幣市場基金或銀行通知存款。總之，對于投資者來說應該保證“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。