廣元破冰：經適房也可按揭

商業銀行沒有向保障性住房貸款的政策和信貸額度。2010年底，廣元在全省率先創新保障機制，讓困難群眾住有所居。“從前住的是沒有產權的公房，汶川地震后搬進政府搭建的板房里，總有‘居無定所’的感覺。現在終于有了屬于自己的房子，一家三代人心里總算踏實了！”廣元市利州區居民劉守志臉上洋溢著幸福的笑容。記者見到他時，他正帶著孫子在小區內玩耍。而這里，正是廣元市2012年春節交付使用的城區規模最大、安置最集中、配套最完善的經濟適用房小區“春馨苑”。

“三個萬套”，讓困難群眾吃了定心丸

廣元，作為革命老區、秦巴山區、連片貧困地區和地震重災區，僅城鎮就有符合住房保障條件的最低收入家庭和低收入家庭3.5萬多戶，占全市33萬余戶城鎮居民家庭的10.6%。

面對低收入家庭住房困難和群眾迫切改善居住條件的強烈期盼，2009年，在基本完成農房重建，經濟快速復蘇的基礎上，市委、市政府緊緊抓住災后重建重大機遇，針對汶川特大地震后部分城鎮中低收入家庭房屋垮塌無力修建和租賃居住情況較多的實際，在全市啟動了“三個萬套”工程，即：萬套安居房、萬套廉租房、萬套棚戶區改造保障性住房工程，下決心用三年時間，基本解決廣元市低收入家庭的住房困難問題。

2009年，廣元市政府投入21億多元在全市啟動“萬套廉租房”建設；不到半年，又在市區啟動“萬套安居房”建設；從2010年開始，規劃棚戶區改造點共30個，總投資近200億元。有了這“三個萬套”工程的實施，廣元住房困難戶猶如吃下一顆定心丸，開始期盼有朝一日能住進一個像樣的家。

稀奇，買保障房也能辦按揭？

保障性住房建設任務重，資金需求量大，而國家補助杯水車薪。為加快建設進度，廣元采取“財政擠一點、規費免一點、銀行貸一點、開發單位墊一點、開發利潤讓一點”的籌資辦法，并嚴控質量和成本，使供房價格相當于同期、同地段商品房價格的50%，確保了大多數困難群眾買得起房。

即便如此，在獲得申購資格的住房保障戶中，仍有部分困難居民壓力很大，“同地段的商品房已經賣到4000多元一平方米，經適房‘春馨苑’小區平均單價僅為1934元，而1400余戶居民中仍有411戶家庭難以一次性支付購房款。”市金融辦財金科長陳繼志說，“這些盼房心切的居民借貸無門，加之無固定收入和沒有房屋產權作抵押，也無法獲得銀行機構的貸款支持，但他們實在想擁有真正屬于自己的住房。”

如何破解中低收入家庭購房難成為市委、政府急需解決的問題。

2010年底，廣元市領導率市國土、城鄉規劃建設和住房保障、金融辦、銀行機構和開發單位多次深入困難戶，實地尋訪、密集調研后，創造性地形成了“政府牽線搭橋、業主自愿申請、部門協作增信、銀行提供融資”的困難家庭經濟適用房購房模式。即：通過政府主導，連接經適房住戶與銀行之間的聯系，在不改變土地劃撥性質的前提下，申請貸款的困難家庭與銀行、政府指定部門三方共簽《經濟適用房回購協議》并進行公證，以所購經適房作抵押，向銀行申請按揭貸款，獲得貸款后付清房款；對使用按揭貸款方式的購房戶未能按時歸還銀行本息的，不能上市交易，而且由政府委托的國投公司依法回購，回購款優先償還銀行本息。如此，廣元成為全省首個商業銀行向保障性住房困難戶提供按揭貸款的市。

“曾經有人建議適當放寬標準，讓交得起房款的困難群眾購買經適房，為這些實在買不起房的困難群眾提供廉租房。”廣元市金融辦主任王鎮說：“然而這樣做就會讓那些再加把勁就能買到經適房的低收入家庭痛失機會，何況他們租用廉租房又擠占了急需租用廉租房的群眾名額，豈不有悖社會公平？”

給困難家庭放貸，商業銀行不擔心么？

2011年底，得益于這個創新舉措，411戶和劉守志類似的低收入家庭靠按揭貸款如期圓了安居夢，住進這塊建筑面積達11.4萬平方米的經適房小區。

困難群眾滿意了，發放貸款的銀行犯愁嗎？

眾所周知，商業銀行沒有向保障性住房貸款的政策和信貸額度，因為讓他們直接貸款給量大面寬的低收入家庭購房，風險的確太高。

“要說一點擔心沒有那肯定是假話，因為銀行有其自身運營規律，然而我們還是義無反顧做了，一是履行金融機構的社會責任；二是支持黨委、政府關愛民生；三是出于科學判斷。”作為全市最早放貸、放貸額最多、速度最快的金融機構，綿陽商業銀行廣元分行行長楊武蘭給出了答案。

當廣元市領導帶領轄區內的各大國有和商業銀行行長到南河困難群眾家庭調研時，看到他們惡劣的居住環境，簡陋陳舊的家具和焦灼渴望的神情時，行長們的心被深深剌痛了，“改革開放都30多年了，還有群眾住這樣差的地方，換了我們也想千方百計買套新房啊。我們金融機構總要有些社會責任感，關鍵時候給政府排憂解難是應該的。”

為了能及時辦好貸款手續，廣元市轄區內的工、農、中、建四大國有銀行和綿陽商行廣元分行以及信用社分別組織專門團隊現場接受購房戶咨詢和對接。同時，還開辟了經適房按揭貸款綠色通道，執行最低基準利率，在審批流程上，一律快審、快批、快投放。

對一些行動不方便的客戶，銀行還采取上門服務簽合同，40多歲的殘疾人楊林就受到了這樣的特殊“待遇”。楊林和他年僅13歲的女兒曾在城環南路租房居住，一間本不算大的房間還被隔成兩間，其中一間用來當做“教室”。楊林就利用這間“教室”給附近的孩子作課后輔導，收入還能補貼點家用。

“房間里除了一臺二手電視機再沒有什么值錢的東西，按規定真不符合貸款條件。”綿陽商行廣元分行微貸部總經理李天舉把了解到的情況匯報給領導，考慮到楊林有一顆上進的心以及金融機構應該履行的社會責任，最終給楊林放貸6萬元，而且所有手續全是上門服務。楊林感動地流下眼淚：“真是太感謝政府的幫助了，還有銀行的信任和貼心服務！”

綿陽商業銀行廣元分行副行長鄭強坦言，“相對商品房而言，保障性住房升值空間巨大，何況有政府做后盾，我們一點也不擔心困難群眾不還貸，因為他們肯定不會為了幾萬元、十幾萬元而放棄一套具有巨大升值空間的保障性住房。”

“我們首付6萬元，向銀行貸款10萬元，因為銀行及時撥款下來，才使得我們能在新年前搬進新居。”

沒有固定收入的劉守志一家為了抓住獲得經適房購買權的這一難得的機遇，老兩口一天曾打過三份零工。“只要能掙錢的工作我們都做，為的就是能盡早還貸。”

據綿陽商業銀行廣元分行統計數據顯示，到2012年11月底，該行發放貸款的128戶困難群眾還沒有出現一筆拖欠月供的現象，其中有1戶已提前還清貸款。

記者去年11月底采訪時了解到，目前，廣元市創新的困難家庭經濟適用房購房模式很適應當地實際情況。為了圓更多群眾的安居夢，現在廣元其他區域也在逐漸推廣實施，用于當地拆遷戶、棚戶改造區等住戶的貸款購房。