陳光甫：民國銀行家的人生個性

人物

民國時的江浙財閥陳光甫。

陳光甫（1881年12月17日-1976年7月1日），原名輝祖，后易名輝德，字光甫，以字行世。陳光甫是上海商業(yè)儲蓄銀行與上海商業(yè)銀行的創(chuàng)辦人，知名銀行家、企業(yè)家。他經(jīng)營的上海銀行首創(chuàng)一元起存，為中國最早的商業(yè)儲蓄銀行。

他是我國金融史上的一位奇人，也被不少論者列為“民國百人”之一。他在20世紀(jì)前半葉的中國有著舉足輕重的影響，被譽(yù)為“中國最優(yōu)秀的銀行家”、“中國的摩根”、“議員銀行家”、“中國民營銀行家第一人”、“民國時期著名外交家”。他是毛澤東、蔣介石都爭取的對象，毛澤東把親筆簽名的《毛澤東選集》送給他，蔣介石則威逼他不得回大陸……

這個人一定有我們今人尚未明認(rèn)的能力、人格和人生豐富性。

拒絕與堅守，創(chuàng)造與創(chuàng)新

陳光甫的個性確實柔中有剛，看似弱小，其實剛硬，始終堅守自己。他對國民政府、抗戰(zhàn)建有奇功，但他拒絕蔣介石要他當(dāng)官的要求。中共建國，急需他這樣的金融人才，但他除了回贈毛澤東禮物外，滯留海外別無表示。事實上，他不僅拒絕了毛澤東、蔣介石，早年還拒絕過孫中山。當(dāng)孫中山要求他參加革命時，這個窮學(xué)生除了把5元美金傾囊捐出外，就是對他景仰的敢公然反對朝廷、“大逆不道”的孫中山表示自己仍要讀書。當(dāng)他開始創(chuàng)辦只有七八萬微薄資本的“小小銀行”時，流亡海外的孫中山仍托孔祥熙向他入股1萬元。

一般人也容易想當(dāng)然地以為清末民初的中國是亂世，是創(chuàng)業(yè)的天堂、實業(yè)救國的平臺、冒險家的樂園……實際上，那時的社會對創(chuàng)業(yè)者來說同樣形格勢禁。僅上海就有幾十家極有規(guī)模的中外銀行以及更多的錢莊。“小小銀行”即1915年創(chuàng)辦的上海商業(yè)儲蓄銀行，又稱上海銀行，開業(yè)時都不好意思請同行吃飯。

但陳光甫不畏艱難，他致力于銀行近代化，短短20年間，“小小銀行”就成長為中國第一大私人商業(yè)銀行，擁有幾十個分支機(jī)構(gòu)，創(chuàng)造了中國金融史上的多個“第一”。首創(chuàng)“1元開戶”，深受市民歡迎；最早推出各種新型儲蓄方式，如零存整取、整存零取、存本付息、定活兩便等，這些方便客戶的舉措在中國金融史上都具有創(chuàng)新之功；首先在銀行中設(shè)立調(diào)查部；第一個開出旅行支票；第一家辦理鐵路押匯業(yè)務(wù)；還是最先從事外匯業(yè)務(wù)和農(nóng)業(yè)貸款的私營銀行；也是最早使用機(jī)器記賬的銀行之一；銀兩與銀元并用也是其頗為得意的創(chuàng)新之舉。陳光甫的創(chuàng)新是多方面的。如儲金禮券，這種禮券可以在上海銀行各分支機(jī)構(gòu)通兌現(xiàn)金，頗受市民的青睞；如學(xué)生服務(wù)處，一方面吸收學(xué)生儲蓄，一方面替學(xué)校收取學(xué)生的學(xué)費(fèi)和食宿費(fèi)。

這個銀行家的成功雖然艱難，如他遭受過銀行擠兌風(fēng)潮，如董事會不同意連續(xù)8年虧損的旅行社繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，如權(quán)勢人物宋子文等人一直刁難他……但他頑強(qiáng)生存下來了，而且活得舉世矚目……直到今天，我們社會的財經(jīng)類媒體中還不時會出現(xiàn)他的名字，專家們呼吁要整理陳光甫的遺產(chǎn)；甚至旅游行業(yè)的有識之士也感嘆像他那樣做旅游，中國旅游業(yè)何患無出路……

極懂社會心理，服務(wù)社會精神

實際上，陳光甫父子兩代均對銀行買辦的成功精英生活有向往，但陳光甫是極懂社會心理的。當(dāng)時的銀行、錢莊形成了牢不可破的經(jīng)營模式、對外形象，但他一反其他銀行追求豪華漂亮的做法，而講究簡樸實用。他還把存款柜改為柜員制，即由行員一人負(fù)責(zé)從驗票到付款的全過程，免得顧客東奔西跑。這完全是讀懂了中下層儲戶心理的做法。

陳光甫還認(rèn)為，中國社會跟西方社會有所不同，中國更有大家庭觀念。他主張“大我小我化為一體”。1930年10月，上海銀行增資到250萬元時，就把新股125萬元分配給行員認(rèn)購，使“大家都是老板，銀行興衰，人人有份，勤勞儉約，守分知足”。他實行員工儲金制，即按每人薪水的10%，由銀行發(fā)工資時扣下，另由銀行照數(shù)提一份，一并儲蓄，到行員退職時發(fā)放。他提出“銀行是我、我是銀行”的口號，從機(jī)制到宣傳上加強(qiáng)了員工的認(rèn)同感和凝聚力。這是深懂職工心理。

陳光甫認(rèn)為，中國人的柜臺上一定要熱鬧。中國人無論是辦飯店也好，辦其他商店也好，看見你這家飯店或者你這家銀行人很多，他就覺得這個肯定辦得好。所以他對銀行的要求是，要熱鬧不要冷清。這是深懂中國人的從眾心理。

陳光甫的成功有著多方面的原因。比如大的方面，他一生風(fēng)云際會，跟清末以來的政治家、實業(yè)家、銀行家們幾乎都有過聯(lián)系。從孫中山、袁世凱、蔣介石、毛澤東，到孔祥熙、程德全、張謇、范旭東、盧作孚、張公權(quán)、胡適、程硯秋、陶希圣、章乃器等一大批近現(xiàn)代人物，他都打過交道，而且跟其中不少人成為好朋友。而在細(xì)小的方面，他的成功秘訣就是“服務(wù)社會”。他認(rèn)為“本行所恃為命脈者，即為‘服務(wù)’二字”，主張“人爭近利，我圖遠(yuǎn)功，人嫌細(xì)微，我寧繁瑣”。他把發(fā)展大眾儲蓄作為突破口，推出了“1元開戶”和多種儲蓄形式，并不避繁雜，為市民代收代付水電費(fèi)、代發(fā)工資，開展多種形式的匯兌業(yè)務(wù)，使得上海銀行成為社會閑散資金的“蓄水池”。用我們現(xiàn)在的話說，他的創(chuàng)業(yè)有廣泛的社會基礎(chǔ)和上層后盾。

陳的創(chuàng)新幾乎都可圈可點。在中國旅行社成立的前8年，旅行社年年虧損，股東大多要求停辦，否則大家將“喝西北風(fēng)度日”，但他力排眾議，堅持下去。他說：“君等所稱盈虧，僅限于表面之?dāng)?shù)字，實則旅行社之盈余，有倍于上海銀行者。蓋天地間事物有重于金錢者，好感是也。今旅行社博得社會人士無量之好感，其盈余為何如也？”他認(rèn)為旅行社是一臺無法估量的宣傳機(jī)器，是上海銀行的先鋒隊，它的社會效益數(shù)倍于上海銀行，是不能用數(shù)字來計算的。這樣的遠(yuǎn)見卓識今天仍值得人們牢記。

有膽有識有行動力，超前意識

在實踐中，他一手設(shè)計了“招待所”這個新興事物，要求其“設(shè)備不必圖綺麗，而清潔衛(wèi)生，伺應(yīng)周到，則當(dāng)嚴(yán)格講求”，取其名是為了使員工時時體味“招待”二字的含義，謹(jǐn)記為旅客服務(wù)的宗旨。從而使旅客感覺“無異第二家庭”，這點也許值得今天的“如家”一類的酒店參考。在處理“西安事變”時，中共領(lǐng)導(dǎo)人周恩來在其下榻的華清池招待所感嘆：“你們中國旅行社是中國最好的服務(wù)單位。”

研究陳光甫的專家學(xué)者一致感慨陳的超前，陳光甫的事業(yè)成功在很大程度上跟他的“服務(wù)”意識有關(guān)。他信奉這樣的話：“凡私人所有的工業(yè)、金融機(jī)關(guān)、大企業(yè)等等，請牢牢地記著‘我是來服務(wù)的’這句話。否則，它們的滅亡，無論如何是逃避不了的。”這種服務(wù)精神同樣值得今人記取。

因此不難理解，這個人注定要被推到時代的浪尖上。1935年，國民政府實施幣制改革，發(fā)行法幣替代市場上流通的白銀，國民黨政府籌劃以白銀兌換外匯，受到信任的陳光甫被派遣赴美磋商。這就是有名的“白銀協(xié)定”。該協(xié)定在“七七事變”前曾起到穩(wěn)定法幣信用的作用，也為國民黨政府儲備了抗戰(zhàn)的財力。

“白銀協(xié)定”的成功，讓國民黨政府對他另眼相看，美國人對他也極為信任，羅斯福總統(tǒng)的私人代表向蔣介石推薦陳光甫，稱贊他是“中國優(yōu)秀的金融家”。在美方的提名下，陳光甫出任中美、中英外匯平準(zhǔn)基金會的主任委員。之后，抗戰(zhàn)爆發(fā)，陳以商人身份參與外交，跟文人身份的胡適一起成為抗戰(zhàn)的“棋子”。兩個人都不是職業(yè)外交家，也不是政壇中人，卻在國難當(dāng)頭之時擔(dān)負(fù)了關(guān)系國運(yùn)的千鈞重任。

陳光甫洽談“桐油借款”和“華錫借款”，由于事前調(diào)查詳盡，故在談判中變被動為主動，利害關(guān)系十分明確，很快得到美國財政部的認(rèn)可，使借款成功，為中國抗戰(zhàn)做出了突出的貢獻(xiàn)。10月25日恰是中國重鎮(zhèn)武漢失陷之日，當(dāng)晚，摩根索專門邀請陳光甫與胡適到家中做客，宣布貸款一事。胡適后來致函摩根索，再三強(qiáng)調(diào)這是值得紀(jì)念的一個夜晚——“正當(dāng)中國局勢危急的時候，這一筆錢，真是有救命與維持體力的作用，也是心臟衰弱時的一針強(qiáng)心劑。而由此‘桐油計劃’確立，英國之購料借款與幣制借款亦相繼獲得成功。中國國際信用，大加改善。關(guān)系之重大，不言可喻。”

因此不難理解國共內(nèi)戰(zhàn)后，毛澤東和蔣介石都要爭取陳光甫，只是陳光甫遭逢亂世，對政治一直保持著有尊嚴(yán)的距離。這種距離感足以使一個多才多藝的金融天才建立起自己的人生王國，這個王國的豐富性至今少有人知，因而也令今天的企業(yè)家們難以望其項背。

足夠的識見，重視人才

陳是商人，有著商人足夠的識見。比如他的奮斗目標(biāo)：“人生在社會有一真正快樂之事，那就是樹一目標(biāo)，創(chuàng)一事業(yè)，達(dá)到目的地，并且成功。此種快樂是從艱險困苦中得來的，因而更為持久，更有紀(jì)念價值。”比如他重視人才，把網(wǎng)羅人才看作企業(yè)盛衰的關(guān)鍵，他經(jīng)營上海銀行，花心血最多的就是對人才的選擇和培育。在培訓(xùn)人才方面，他幾乎達(dá)到了不惜血本的地步。他也賞識人才，給人才以施展才華抱負(fù)的舞臺。最有名的例子是，他看到《銀行月報》上發(fā)表的一篇專文，認(rèn)為頗有見解，便多方打聽文章作者資耀華的情況，并發(fā)電報邀其晤談，終至請其進(jìn)入上海商業(yè)儲蓄銀行，出任調(diào)查部負(fù)責(zé)人，為上海商業(yè)儲蓄銀行做出了巨大的貢獻(xiàn)。這個資耀華，即當(dāng)代著名學(xué)者、中國社科院美國研究所前所長資中筠的父親，在上海作家張遠(yuǎn)山的筆下，是一個符合莊子“間世”理念的奇人異士。

陳不僅有具足智慧，也有具足功德。在生活上，他不搓麻將、不賭博，他喜歡看書并督促別人看書，每次和人家吃飯的時候，他就說，雖然你原來讀書讀得很好了，但是你一定要經(jīng)常補(bǔ)充新知識，如果新知識不補(bǔ)充進(jìn)去，你就要落后了。因此，他的同事評價他說，陳公是個“儒雅、風(fēng)趣、平易近人、近乎學(xué)者派頭的人”。

自1929年開始，陳光甫為提高員工素質(zhì)和銀行文化品位，創(chuàng)辦了《海光》月刊。他是真正地把企業(yè)內(nèi)刊當(dāng)做事情來經(jīng)營：他邀請早年留學(xué)瑞士，回國后任清華、北大教授的戲劇家宋春舫來辦雜志，請私交甚篤的海上名流、早年追隨孫中山任元帥府財政部長的葉恭綽先生題寫刊名。這份企業(yè)內(nèi)刊前后堅持了十幾年，出刊163期，一直到1949年出到第十三卷第七期終刊。

1945年，陳光甫認(rèn)識了大學(xué)者林同濟(jì)，后者計劃創(chuàng)建一座最大規(guī)模的西方思想圖書館。陳光甫承諾給予經(jīng)濟(jì)上的全力支持。這就是“海光西方思想圖書館”，后來正式署名“海光圖書館”。林同濟(jì)為此游歷歐洲，向西方的文化精英取經(jīng)，訪問了英、法、德、意等國的文史哲學(xué)者與作家，如意大利的克羅齊、法國的薩特、英國的拉斯基、匈牙利的盧卡契等，廣泛討論中西文化問題；邀請每位被訪者提供一份100名西方最重要的思想家的名單，以他們的著作作為圖書館的第一批藏書。可見林同濟(jì)對海光圖書館設(shè)想之崇高，立意之完美。開館后，除搜集大批國內(nèi)圖書外，每年還用相當(dāng)數(shù)量的外匯從國外購買哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)、文學(xué)名著，其中包括德文版馬克思的《資本論》，供學(xué)者閱覽研究。藏書豐富，許多是世界各地罕見版本。一度成為復(fù)旦一些學(xué)者從事學(xué)術(shù)的場所，亦成為培訓(xùn)上海銀行高管理論素養(yǎng)的地方。在短短的時間內(nèi)，海光圖書館被評為上海八大圖書館之一，被今天的論者稱為“中國圖書館史上一顆璀璨的明星”。據(jù)林同濟(jì)回憶，當(dāng)時陳光甫曾對他說過：上海銀行、中國旅行社、海光圖書館是他平生三大得意之作。

因此，回顧陳光甫的人生事業(yè)，可以說，世間已無陳光甫！

摘編自《大國小民》 江蘇文藝出版社