“善小而大成”：中信銀行傾力扶持小微企業成長

“善小而大成”，小微企業的健康發展不僅對我國經濟的長期可持續發展具有不可替代的戰略意義，還對銀行業的轉型提升與結構調整具有重要意義。近年來，中信銀行認真貫徹落實國家和監管部門關于支持小微企業發展的各項政策措施，明確把小企業金融業務作為戰略轉型的重要“引擎”，提出“授信服務+交易銀行”、“做小企業的主導合作銀行”等經營思路和服務理念，傾力扶持小微企業成長，為實體經濟發展作出了積極貢獻。

建立專業化服務體系：“量體裁衣”金融服務

河南省某通信技術有限公司成立于1999年。該公司在省內同行業中實力較強，是河南省政府采購指定供應商。中信銀行鄭州分行小企業專職客戶經理告訴記者：“因為企業以輕資產為主，缺少銀行認可的抵押物，所以在傳統模式下很難向銀行融資。我們為該公司專門設計了一種創新的賬款池擔保融資模式，最終該公司順利獲得了600萬貸款，融資難題迎刃而解。”

自2009年成立總行小企業金融中心，中信銀行開始探索建立一套具有中信特色的小企業金融服務模式。經過幾年的耕耘，目前該行建立了一套符合小型微型企業特點的“四專”服務體系，即專營機構、專職團隊、專門流程、專業平臺，形成了以垂直管理、集群營銷和全程風險控制為內涵的具有中信特色的小企業金融服務模式。

創新特色產品：滿足企業融資需求

中信銀行在小微企業融資模式上創新求進，對小微企業進行了市場細分，重點支持國家七大新興行業及文化創意、食品飲料等民生與消費相關的行業，推出了種子貸、訂單貸、賬款貸、小額信用貸款等一系列創新產品，有效解決了企業融資難問題。

2011年，北京某制衣有限公司申請的產業創意園項目獲得大興區政府的立項核準，項目主體工程完工后，需要進行整體裝修，資金需求較大。但該負責人已經將公司的土地和房產抵押給其他銀行，融資難問題阻礙了公司的發展。 中信銀行及時提出了抵押置換融資服務方案，向該公司提供了3年的貸款用于項目裝修，解決了擔保物不足的難題。

此外，中信銀行為滿足小微企業“短、頻、快”的融資需求特點，專門推出了針對小微企業的審批流程：一是流程環節簡化，對小微企業授信審批開通了“綠色通道”，小微企業授信業務變為“雙人審批制”；二是嵌入式審批，通過向小企業業務部門派駐專職信審官和信審員，實現“一站式”審批，提高審批效率；三是對小微企業授信業務提出辦理時限要求，實現審批效率高、放款速度快。

完善信貸技術：集群營銷實現銀企雙贏

小趙是中信銀行東莞分行小企業專職營銷團隊的客戶經理，提起與常平大京九塑膠市場商戶們的合作，他說：“市場中的商戶以民營小微企業為主，缺少有效抵押及擔保不足，難以直接從銀行獲得貸款。我們針對大型專業市場集群特點，通過與市場管理方和商戶多次溝通，設計了集群種子基金業務模式，有效地解決了市場內商戶缺少擔保物的難題。”

中信銀行在細分小企業行業屬性和經營行為特點的基礎上，確定了以集群模式開發客戶的營銷思路，通過有效的風險過濾以及信用增級安排，形成了“集群營銷+信用增級”的業務模式，將“粗放營銷”轉為“精準營銷”，并結合專業化平臺優勢設計了大型市場、地方商會、產業園區、大賣場等特色集群服務方案，完善了適用于小微企業的集群營銷信貸技術。

推出增值服務：助力小企業走向資本市場

為滿足小企業客戶日益多樣化的金融需求，中信銀行推出了“未來之星”俱樂部，整合中信銀行對公、對私產品和服務，為客戶提供信貸融資、股權私募、上市之道、資產優配、財富管理等五大金融產品和尊貴人生、中信智庫、健康養生、運動休閑、高端資訊等五大增值服務。近年來，中信銀行已經幫助近百家小企業走上了上市通道，僅2011年以來就有20余家小企業成功登陸創業板或中小板。

湖北某智能裝備股份有限公司是一家汽車及工程機械行業成套自動化生產設備的供應商，該公司在2008年時還只是一家年利潤不到600萬元的小企業，為了擴大生產銷售，需要大量資金支持，融資需求較為旺盛。中信銀行發揮在汽車金融領域長期積累的經驗，通過應收賬款質押等創新產品，既緩解了企業的墊資壓力，又滿足了其資金需求。

隨著融資需求持續擴大，銀行信貸已經不能滿足該企業的資金需求，登陸資本市場的意愿越來越強烈。為了加快進入上市通道，中信銀行通過國內保理、信用證等服務，幫助企業優化財務結構。該企業最終在2011年成功登陸創業板，上市募集資金達到3.2億元。

與此同時，中信銀行還通過小企業集合債券、集合票據、夾層融資等金融工具，幫助小微企業融資，幫助企業降低財務成本。