融資寶典全國銀行中小企業融資產品總攬（12）

廣州銀行 產品口號：“全方位打通融資渠道”

1、產品名稱：流動資金循環貸款

1）產品定義

流動資金循環貸款是指客戶一次性簽定流動資金循環借款合同后，就可以按照合同約定的借款額度，在有效期內多次提款、逐筆歸還、循環使用借款，不需每次申請，節約時間和融資成本。

2）產品特點

（1）一次審批、循環適用；

（2）隨借隨還、靈活便捷；

（3）節約財務費用。

3）適用客戶

實力強、信譽好、管理規范、有經常性流動資金融資需求并符合要求的企業。

4）操作流程

（1）客戶提出貸款申請，并提交相關材料；

（2）對客戶情況進行調查審核；

（3）簽訂借款合同以及其他必要的法律文件；

（4）客戶提款。

2、產品名稱：流動資金貸款

1）產品定義

流動資金貸款是指向客戶發放的用于解決因生產經營過程中臨時性、季節性資金需求的貸款。流動資金貸款期限可根據客戶具體需要靈活安排，分為臨時、短期[1年內（含1年）]、中期[1－3年（含3年）]三種類型，最長不超過3年。

2）產品特點

期限短、手續靈活簡便、融資成本相對較低。

3）適用對象

存在合理流動資金需求，符合貸款條件的公司客戶。

4）操作流程

（1）客戶提出流動資金貸款申請，并提供相關材料；

（2）客戶配合進行貸前調查；

（3）審查和審批；

（4）審批通過后，簽訂借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客戶提款。

3、產品名稱：固定資產貸款

1）產品定義

固定資產貸款是指向借款人發放的，主要用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施的中長期本外幣貸款。一般最長不超過10年。一般分為基本建設貸款、技術改造貸款和科技開發貸款。

2）產品特點

（1）期限長、利率較高；

（2）通過積極審慎的固定資產貸款，企業可持續性擴大再生產；

（3）調查和審批比較復雜，時間相對較長。

3）適用對象

符合貸款條件、項目投向符合國家產業政策和銀行信貸政策、經國家工商行政管理機關核準登記的企事業法人。

4）操作流程

（1）客戶申請固定資產貸款，除提供通常的貸款審查資料外，還需要提供：

a、項目建議書及批準文件；

b、 項目報批的可行性分析報告或已批復的可行性報告及批準文件；

c、項目概算資料；

d、項目前期準備工作完成情況報告；

e、項目資金的籌措方案及落實資金來源的證明材料。

（2）客戶配合進行項目調查；

（3）審查和審批；

（4）審批通過后，簽訂借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客戶提款。

4、產品名稱：項目貸款

1）產品定義

項目貸款是指符合以下條件的貸款：信貸資金專用于某項目；還款來源主要依靠該項目投入運營或完建后變現產生的現金收入，一般還款期限超過兩年。

2）產品特點

投資者不需額外提供其他抵押物，僅以項目本身未來產生的現金流和資產作為抵押就可從銀行獲取資金。

3）適用對象

投資總額大、投資回收期長、未來現金流穩定的電力、石化、采礦等大型工業項目和交通、電訊、環境、水務等基礎設施建設項目，大型實物資產的購買運營，以及大型房地產開發項目和其他大型工程建設項目，或在項目改善或為改善的情況下，對已有的建設項目再融資。

4）操作流程

（1）項目投資人或借款人提出融資申請；

（2）項目調查，完成融資方案設計； （3）貸款審查和審批；

（4）簽署融資協議及其他必要的法律文件；

（5）根據項目建設進度，客戶按照協議提款。

5、產品名稱：銀團貸款

1）產品定義

銀團貸款是指由一家銀行牽頭，聯合多家銀行或非銀行金融機構，采用同一貸款協議，按商定的相同期限和利率等條件向同一借款人提供的貸款。

為滿足客戶項目籌資的需要，可協助客戶確定融資結構，作為牽頭行為客戶安排銀團貸款，組織銀團成員共同籌措資金。對于符合信貸條件的銀團貸款，也可以作為參加行或代理行。

2）產品特點

（1）為客戶提供大額、長期穩定的貸款；

（2）對銀行，風險共擔，利益共享； （3）加強大中型企業集團的貸款管理，降低貸款成本。

3）適用對象

（1）符合國家經濟發展規劃的大型能源、交通、通信等基礎設施建設，大型機電設備引進、飛機和船舶租賃等重點項目；

（2）實力雄厚、經營情況良好、信用等級較高的大中型企業（集團）的中長期流動資金需求。

4）操作流程

1、作為牽頭行的業務流程

（1）對借款人和項目進行初步篩選，與借款人協商銀團貸款的安排；

（2）按照授信流程進行審查，并確定參與貸款的份額；

（3）審批通過后，向借款人發出融資建議書；

（4）借款人接受融資建議后，簽發籌組銀團的委托函；

（5）將借款人、擔保人提供的資料制作成信息備忘錄；

（6）向同業金融機構發出組團邀請函； （7）組團成功后，安排簽署銀團貸款協議；

（8）客戶根據協議提款。

2、作為參加行的業務流程

（1）根據牽頭行發出的邀請函，根據自身情況決定是否參與，并進行立項；

（2）立項后，進行調查，并審批；

（3）審批通過后，向牽頭行通知參貸份額，并根據牽頭行的安排簽署銀團貸款協議，發放貸款。

6、產品名稱：商品房開發貸款

1）產品定義

房地產開發貸款是指向房地產開發企業發放的，用于住房商業用房、綜合用房、學生公寓等房屋構建項目建設的貸款。

2）產品特點

滿足借款人因投資房屋開發項目資金不足時的本外幣融資需求。

3）適用對象

房地產開發企業以及其他取得房地產開發資格的單位。

4）操作流程

（1）客戶提出申請，按要求提供有關材料；

（2）客戶配合進行貸前調查；

（3）審查和審批；

（4）簽訂借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客戶根據房地產項目的進度，按照協議要求提款。

7、產品名稱：應收帳款質押貸款

1）產品定義

應收帳款質押是指客戶用其銷售商品或提供勞務等形成的應收帳款作為質押，申請借款。

2）產品特點

（1）解決企業無抵押物或抵押物不足問題；

（2）提高企業資金流動性，加速企業資金周轉。

3）適用對象

實力強、信譽好、管理規范，擁有大量應收帳款的企業，且付款人實力強大，符合要求。

4）操作流程

（1）客戶提出應收帳款質押申請，并提交相關材料；

（2）對借款申請人和應收帳款付款人進行貸前調查；

（3）審查和審批；

（4）審批通過后，簽訂《應收帳款質押合同》以及相關具有法律效力的文件；

（5）客戶提款。

8、產品名稱：股權質押貸款

1）產品定義

股權質押貸款是指借款人將自身或第三方擁有的其他公司的股權作為質押申請股權質押貸款。

2）產品特點

將客戶固化的資本投資轉變為可運用的營運資金，拓寬客戶抵押物范圍。

3）適用對象

擁有流動性強，股價相對穩定的股份有限公司或有限責任公司股權的公司客戶。

4）操作流程

（1）客戶提出股權質押貸款申請，并提供有關材料；

（2）客戶配合進行貸前調查；

（3）審查和審批；

（4）審批通過后，簽訂借款合同和質押合同，并根據相關規定進行股權質押登記和股權孳息歸屬登記；

（5）客戶提款。

9、產品名稱：倉單（提單）質押貸款

1）產品定義

倉單質押貸款是指客戶可將擁有完全所有權的動產（如商品、原材料等）存放于廣州銀行認可或指定的監管方（監管倉庫或動產的銷售方），并將監管方出具的倉（提）單質押，據此可予以貸款或開立銀行承兌匯票。

2）產品特點

（1）解決了客戶在沒有其他擔保或抵押來源下的融資需求；

（2）減少企業存貨積壓資金的壓力，加速企業資金周轉速度。

3）適用對象

經營的商品和存貨適于質押，倉儲方式可實現轉移占有的貿易流通類企業，如鋼材等各類金屬、石化、糧食、醫藥、家電器材等。

4）操作流程

（1）客戶提出存貨質押貸款申請；

（2）審查和審批；

（3）客戶與廣州銀行及倉儲單位簽訂三方協議；

（4）客戶配合對質物的核檢，并辦理相關手續；

（5）簽訂借款合同和質押合同以及其他相關具有法律效應的文件；

（6）客戶提款。