人口老齡化趨勢下的老年政策分析

摘 要：縱觀世界各發達國家，都把建立和完善健康醫療保障制度作為維護社會穩定的基本任務。為應對人口老齡化、解決老齡問題而制定一系列老年政策，是構建和諧社會的必然要求。我國的醫療保障政策主要包括城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療這幾種保障模式。分析和研究這些政策，對于促進我國的老齡事業的發展，具有重要的現實意義。

關鍵詞：老齡政策；養老保險；醫療保險

中圖分類號： C913.7 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）11-0069-02

隨著經濟的快速發展以及全國范圍內嚴格執行的計劃生育政策，我國在較短的時間內就完成了人口轉變。隨著人口老齡化逐漸成為世界人口發展的一大趨勢，發達國家率先進入了高度人口老齡化。然而，在今后世界人口老齡化的進程中，發展中國家的主導作用將會越來越明顯。據聯合國統計的人口數據，2010年中國60歲以上人口達到人口總數的12%。在人口老齡化不斷發展的過程中，它對我國的經濟、政治、文化以及社會的影響將會進一步加深，也會帶來相應的問題。要應對這些挑戰，就需要對我國的老齡政策進行進一步的總結。

一、養老保險政策

目前，我國養老保險主要包括企業養老保險、機關事業單位的養老保險以及農村養老保險等保險模式。

（一）企業養老保險

企業的養老保險又由基本養老保險、企業年金和個人儲蓄性養老保險三個部分組成。企業的基本養老保險是在2005年國務院發布的《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》（以下簡稱決定）后基本確立的，它實行的是社會統籌和個人賬戶結合的模式，保險金的繳納是由用人單位和個人共同擔負的。《決定》中規定：用人單位繳費比例一般不得超過工資總額的20%，職工個人繳費比例為工資總額的8%。單位所繳納的養老金作為基礎養老金，個人繳納的養老金作為個人賬戶養老金。在養老金的發放方面，職工達到了法定退休年齡，并且個人繳納養老保險金的年數達到15年的，才能按照規定發放基礎養老金，繳納年數未達到15年的，不發基礎養老金；個人賬戶的養老金一次性發放，并且企業與職工會終止養老保險關系。企業年金是企業延期支付職工勞動報酬的一部分或者是企業職工分享企業紅利。這其實是一種員工福利措施，能夠增加對優秀人才的吸引。

（二）機關事業單位養老保險

我國的機關事業單位養老保險是一種采取現收現付的制度，其資金的來源完全是由政府財政提供，也就是說個人不再需要繳納養老保險的費用。這種養老模式使公務員的養老保險制度完全凌駕于其他養老保險制度之上，也是引發目前公務員報考熱潮的重要原因之一。機關事業單位的養老保險以個人退休前的最后一個月工資為依據，基本工資和工齡工資全額發放，級別工資根據工作年數的長短按照相應比例進行發放。養老金與在職工作人員的工資進行同步調整，實行的是單位管理。

（三）農村養老保險

黨的十七屆三中全會通過的《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》提出，按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的要求，建立新型農村社會養老保險制度。2009年出臺了《關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》，并在全國范圍內進行了試點建設工作，規定凡是未違反國家計劃生育政策的家庭戶，當夫妻雙方年滿60時即可享受每人每年840元的養老補貼，這就意味著將社會統籌與個人賬戶相結合、家庭養老與土地保障配套，更好地保障了農村居民的基本生活。

二、醫療保障政策

縱觀世界的各個發達國家，都把建立和完善健康醫療保障制度作為維護社會穩定的基本任務。我國的醫療保障政策主要包括城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療這幾種保障模式。

（一）城鎮職工醫療保險

我國的城鎮職工醫療保險制度建立是在1998年國務院下發了《關于建設城鎮職工基本醫療保險制度的決定》后確立的。城鎮職工基本醫療保險制度也是采用社會統籌和個人賬戶結合的方式。按照規定，城鎮所有用人單位的職工和退休人員都要參保。城鎮職工醫療保險費的繳納方式也是由用人單位和個人共同繳納，用人單位按照職工工資的6%左右繳納，個人則按照本人工資的2%進行繳納。醫療保險基金由統籌基金和個人賬戶組成。個人賬戶的資金主要是個人繳納的全部費用加上單位繳納費用的30%，單位繳納費用的剩余70%則建立統籌基金。統籌基金用于支付住院和門診大病的醫療費用，個人賬戶則主要支付小額的醫療費用和住院個人自付部分。

（二）城鎮居民基本醫療保險

我國的城鎮居民基本醫療保險是在2007年以后開始進行試點工作的。城鎮居民基本醫療保險的參保群體主要包括中小學生、兒童以及其他非從業的城鎮居民。本著自愿參保的原則，城鎮居民的基本醫療保險以家庭繳納費用為主，政府適當給予補助。政府的補助每年不低于人均80元。城鎮居民基本醫療保險主要用于參保居民的住院和大病醫療支出。

（三）新型農村合作醫療

我國的新型農村合作醫療（以下簡稱新農合）從無到有，從試點探索到全面覆蓋，有效緩解了農民群眾的看病就醫問題，廣大農民病有所醫的愿望初步實現，因病致貧、因病返貧和‘小病拖、大病扛’的狀況明顯改變。新農合是2002年《關于進一步加強農村衛生工作的決定》出臺之后才明確提出的，采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。2011年，政府對新農合和城鎮居民醫保補助標準均由一年每人每年120元提高到200元。新農合是農民在完全自費后依據醫院開具的發票到所在轄區的政府機關申請報銷。各個地區的報銷比例依據當地實際經濟情況有所不同。新農合的目的是為了解決農民的基本醫療衛生問題，但是由于其在各地宣傳的缺失、程序繁瑣，再加上它的保障水平比較低，在目前的社會滿意度較低。

三、河南新農合制度運行中的困境

依據目前的總體情況來看，河南省的新型農村合作醫療制度發展迅速，制度框架和運行機制基本形成，農民的參合率也在逐步提高。但是，在發展中仍就存在一定問題。

（一）信息宣傳不力

盡管在河南省開展新農合制度已經有幾年，但是多數農民仍舊對其運行機制缺乏認知，部分農民只是大概了解新農合的基本概念，但是具體應該繳納的費用仍舊不是很了解；還有各級醫療機構的報銷比例以及醫療報銷的程序等，由于信息宣傳的力度不到位，多數農民還是對此一知半解。由此可以看出，在新農合的宣傳中，信息宣傳存在很嚴重的缺失，所以大多數農民都是被動參合。

（二）籌資比較困難

在新農合醫療運行機制中，關鍵的問題就是資金籌集問題。目前的籌資環節主要存在幾個問題：

一是政府的投入不足，而且籌資的渠道比較單一。在新農合運行中，政府的資金投入是農民得到醫療保障的主要資金來源，盡管中央財政每年對新農合的財政支出比例越來越重，但是新農合在運行中資金還是運轉的比較困難。主要原因是中央財政的財政投入畢竟有限，所以除了中央財政支出、集體補助和農民自籌，其余的費用都是要地方政府負責的。由于河南省的地方財政實行了費稅改革制度，地方財政對于農村衛生的醫療資金投入受到嚴重影響，所以這就造成了新農合的實施發展。

二是農民的籌資積極性比較低。河南農民的生活水平盡管在逐年穩步提高，但是其收入相對于城市還是比較低的，加之農民的受教育程度較低，沒有意識到醫療保險的重要性。另外，新農合的宣傳力度不夠也是制約農民籌資意愿的重要原因，農民對新農合的認識不夠，會認為自己生大病的幾率比較小，而且參加新農合也不能給自己帶來好處，也就沒有積極性參合。再者就是新農合報銷的程序比較繁瑣，而且有些農村常見病的藥物并不在報銷行列，這就會導致農民認為新農合并沒有真正給他們實惠，這也是農民參合積極性不高的另個重要原因。

（三）參合程序煩瑣

新農合的參合程序繁瑣主要體現在報銷審批程序上。就目前河南的具體情況而言，基本上實行的是現收現付制度，就是說農民看病的費用是自己全額付清，然后再統一回到所在轄區進行統一申請報銷。而新農合的報銷比例和報銷范圍有著非常嚴格的規定，所有這些定點就醫、報銷審批環節多等問題給農民帶來了極大的不便。

四、完善河南新農合制度的建議

新農合制度對于緩解農民“看病難、看病貴”問題起到了積極作用，是一項利國利民的工程，所以針對以上問題可以采取以下方法：

（一）加強宣傳力度

在加大宣傳新農合力度方面，地方政府應該發揮其主導作用。各級地方政府應高積極探索發展農民喜聞樂見的方式來廣泛宣傳新農合制度，在新農合的繳費方式、繳費標準、中央補貼方式、補償標準等政策方面，要讓農民能夠真正了解，從而認識新農合制度，提高農民參合的積極性。

（二）加大財政投入

加大政府對新農合的財政支持，并建立一個可持續發展的籌資機制，拓寬籌資渠道。靈活根據當地的財政能力來制定中央財政補貼的標準，建立多元化的籌資渠道，充分發揮企業的作用，改變目前單一的籌資模式，積極利用慈善捐款、個人捐款等方式，為新農合的實施提供有力保障。

（三）簡化醫保程序

建設方便的醫保程序，為農民設計快捷的醫保程序，盡量簡化農民的就醫、轉診和報銷程序，為農民提供高效的醫療保障服務。在定點醫院實施聯網，盡量使農民能夠在出院時即時報銷；在各個鄉鎮都建立合作醫療服務機構，使在轄區外住院的農民能夠在轄區內進行報銷。

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