后危機時代下湖北省中小企業(yè)融資困境與對策

【摘要】我國中小企業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的一支重要力量，在加快經(jīng)濟發(fā)展、滿足工業(yè)發(fā)展和人們的工作和生活需求等方面，有著重要的體現(xiàn)作用。文章基于湖北省中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀基礎(chǔ)上，提出了存在的問題和緩解我省中小企業(yè)融資難的對策。

【關(guān)鍵詞】湖北省 中小企業(yè) 融資

融資困境被公認為困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的最主要因素之一，湖北省中小企業(yè)融資出現(xiàn)了如優(yōu)惠政策難以落實、融資渠道窄、中小企業(yè)自身素質(zhì)有待提高、信用環(huán)境不佳影響融資等問題，因此很有必要加強對我省中小企業(yè)的融資困境研究。

一、湖北省中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

首先，我省中小企業(yè)在融資上，來源單一，融資成本是中小企業(yè)的嚴(yán)重負擔(dān)。融資渠道主要是外源性融資的銀行借款。其次，中小企業(yè)融資間接融資較多。目前為湖北省中小企業(yè)融資的間接融資，如依靠銀行信用等較為規(guī)范的融資渠道。再次，企業(yè)在創(chuàng)業(yè)不同階段，融資的需求不一樣，在發(fā)展初期，大多是內(nèi)源性融資，隨著企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展，再也不能滿足企業(yè)的需求。

二、湖北省中小企業(yè)融資存在的問題

（一）直接融資難的問題依舊嚴(yán)重

第一，湖北省中小企業(yè)板市場直接融資的空間是非常有限的。內(nèi)地股票市場還有各種不同形式的要求，盡管中小企業(yè)進入股票市場的制度不斷有利化，由于門檻太高，我省中小企業(yè)一般很難利用股票市場籌集資金。其次，湖北省中小企業(yè)板塊直接融資渠道不樂觀。發(fā)展中小企業(yè)融資的資本市場的解決方案，事實上只是部分解決高風(fēng)險、高回報的中小企業(yè)的融資問題。湖北省大多數(shù)的勞動密集型中小企業(yè)很難像一個高科技企業(yè)快速成長，這反映在中小企業(yè)融資中存在的制度障礙。

（二）自身素質(zhì)有待完善

湖北省作為一個內(nèi)陸省份，經(jīng)濟相對封閉，中小企業(yè)自身素質(zhì)不是很高，內(nèi)部控制和財務(wù)管理上存在眾多問題和漏洞。往往疏于管理，開立多頭賬戶，使得公司財務(wù)報表等反映公司營業(yè)水平和利潤水平上，出現(xiàn)了虛高，致使在銀行信用貸款上，提供虛假的信息，銀行不好做出正確的判斷，所以不容易貸款。

（三）融資產(chǎn)品單一

目前，湖北省中小企業(yè)獲得金融服務(wù)品種單一，商業(yè)銀行對中小企業(yè)開放的融資服務(wù)產(chǎn)品，數(shù)量和種類都很少。湖北省的相對狹窄的融資渠道，主要集中在國有商業(yè)銀行為主的間接融資，銀行對中小企“惜貸”，不愿將過多的資源投放在中小企的融資產(chǎn)品的開發(fā)上。不過，這與我省的金融體系和金融環(huán)境下的服務(wù)水平的不夠，有著密切的聯(lián)系。

（四）企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)發(fā)展緩慢

我省企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)遲緩，企業(yè)的比較松懈的內(nèi)部控制和混亂的財務(wù)水平，導(dǎo)致了中小企的信用擔(dān)保的獲得情況，并不如人意。中小銀行對中小企業(yè)的“惜貸，存在一定的合理性。但要基于現(xiàn)在這樣的一個很少有信任的根基上，建立企業(yè)的信用擔(dān)保，非常困難，它要綜合從提高企業(yè)的自身素質(zhì)和加強法律政策和許多其他方面進行調(diào)整。

（五）法律制度體系不夠完善，對企業(yè)的發(fā)展沒有保障

沒有對于中小企融資對應(yīng)的法律制度保障體系。如今，中小企業(yè)發(fā)展的管理，只是按照企業(yè)的性質(zhì)和行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)來實施，對于企業(yè)的區(qū)別性差異，沒有充分的考慮。沒有完善的法律政策和統(tǒng)一的立法要求的保障運行，我省中小企業(yè)的發(fā)展，在起點上只能面臨著地位和權(quán)利的各項不平等。

三、解決湖北省中小企業(yè)融資困境的對策

（一）推進金融創(chuàng)新

大力推進金融創(chuàng)新，各級政府要建立中小企業(yè)信用激勵和風(fēng)險補償機制，支持金融機構(gòu)運用供應(yīng)鏈金融、集合貸款信托、集合票據(jù)等金融創(chuàng)新品種，不斷探索新的金融服務(wù)模式，開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。省政府組織的金融部門，監(jiān)管部門和有關(guān)職能部門，金融創(chuàng)新研究工作，統(tǒng)籌我省促進金融創(chuàng)新的相關(guān)政策措施，全省建立鼓勵金融創(chuàng)新，促進經(jīng)濟發(fā)展的良好氛圍。

（二）拓寬融資渠道

我省各有關(guān)職能部門應(yīng)加大對中小企業(yè)上市指導(dǎo)和推動力量，完善的配套中小企業(yè)上市的政策措施，去除影響和阻礙中小企業(yè)改制上市的困難和障礙，鼓勵有條件的高新技術(shù)企業(yè)和高成長期企業(yè)利用資本市場籌集資金，加快發(fā)展。

（三）構(gòu)建信用擔(dān)保服務(wù)體系

中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)是銜接企業(yè)與銀行的橋梁， 對緩解中小企業(yè)融資難的問題，起到了越來越大的作用。應(yīng)堅持政府引導(dǎo)與市場化運作相結(jié)合，商業(yè)性擔(dān)保和民間互助性相結(jié)合，增強擔(dān)保機構(gòu)的素質(zhì)，加強對其內(nèi)部控制，同時在資信評級上，給予公示，對中小企業(yè)的融資渠道，提供可靠的保證。

（四）提高中小企業(yè)自身素質(zhì)

企業(yè)要練好內(nèi)功，提高素質(zhì)，完善公司治理結(jié)構(gòu)。中小企業(yè)要引進會計等優(yōu)秀人才，強化內(nèi)部管理，加強企業(yè)信用信息全面性、實用性和透明度，增強誠信意識，提高融資能力。

（五）加強政策支持

要充分利用好財政資源，對中小企業(yè)，我省要把握三點。第一，實施戰(zhàn)略決策。金融機構(gòu)應(yīng)優(yōu)先 “兩圈一帶（武漢、鄂西、沿長江）”在內(nèi)中小企的融資問題的解決。另外，要加強政策向重要的部門和企業(yè)傾斜，鼓勵支持金融機構(gòu)在貸款融資上，給予中小企業(yè)以支持，積極地節(jié)約能源和保護環(huán)境，向新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的延伸。第三，支持重點培養(yǎng)的企業(yè)及與人們生活聯(lián)系緊密的工業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)論

融資難的問題一直是困擾我省中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙。要支持湖北省中小金融機構(gòu)發(fā)展， 大力推動金融創(chuàng)新，利用資本市場， 拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系，這樣才能讓中小企業(yè)走出資金“瓶頸”。

參考文獻

[1]李蔚強.試析中國中小企業(yè)融資問題[J].經(jīng)濟問題，2009(01):23-25.

作者簡介：孫優(yōu)（1987-），漢族，湖北人，研究方向：中小企業(yè)融資。

（責(zé)任編輯：劉影）