淺談商業銀行貨幣管理制度的問題和防范

【摘要】貨幣在國家經濟和公民生活中有著不同尋常的地位和作用，現代世界各國無不通過法律規定貨幣流通的結構和組織形式，以貨幣的發行和流通作為調控經濟的主要手段，即所謂的貨幣制度。同時，中國有關法律、行政法規、部門規章還對人民幣的發行制度、流通制度作了嚴格規定，以穩定金融和物價，統一貨幣市場，促進經濟增長。 但是就目前中國的貨幣管理制度還存在著一定的問題，為了讓商業銀行經濟能夠順利的增長，進而促進中國經濟的增長，大家有必要對目前商業銀行的貨幣管理制度進行一次分析，指出目前中國商業銀行貨幣管理制度所存在的問題，并提出一些相應的防范措施。

【關鍵詞】商業銀行 貨幣管理制度 問題 防范

一、貨幣管理的基本概念

貨幣管理是指國家授權銀行有計劃的組織，調節貨幣發行和貨幣流通的金融活動。貨幣管理具體以下特點：一是發行銀行與存貸款業務銀行合二為一，發行業務與信貸業務融為一體，貨幣通過信貸程序投入市場。二是金融體系中的四家銀行，均為國家銀行，代表全民利益，銀行之間經濟利益一致，不存在著根本的利害沖突。 三是人民幣流通的一元化。人民幣是紙幣，它的存在形式有兩種，即現金和存款。

二、實施貨幣管理政策的意義

實施貨幣管理，能夠把國民經濟中的閑散資金集中起來，由國家銀行進行有效地分配運用；可以把現金流通限制在一定的范圍之內，便于有效地調節貨幣流通；可以通過銀行部門貸與不貸，貸多貸少和利率高低等方式，對國民經濟進行調節和監督，等等。貨幣管理本身是—種經濟管理，它主要是借助貨幣發揮其職能作用的過程來實現的。不同經濟管理體制下的貨幣管理具有其不同的特征。由此可見貨幣管理政策的好壞直接關系到國民經濟發展是否快速健康。下面我們就來以商業銀行的貨幣管理制度為研究對象，來簡單分析一下目前我們商業銀行的貨幣管理制度還存在的一些問題，并提出一些相應的防范措施。

三、商業銀行貨幣管理制度的所存在的一些問題

（一）貨幣貸款流程多，手續辦理成本較高

商業銀行的利益主要就是通過利息的收益而獲利的，積累資金發放貸款是商業銀行獲得更多利息的主要手段，但是由于商業銀行的貨幣貸款流程繁多，卻放款慢的特點，而使不少公司和個人寧愿選擇在私人那里或者是某些貸款公司那里貸款，就算是利息高出商業銀行許多，他們也能接受，原因就是在這些地方貸款他們可以很快得到錢，不需要辦理過多的貸款流程，同時還可以減少許多手續辦理的費用。

（二）難以解決中小型企業的融資

商業銀行的貨幣管理制度要求銀行追求流動性、安全性、盈利性，但是卻缺乏一定的靈活和實用性，比如在貸款方面，商業銀行過于追求安全性，所以他們往往更青睞于經營規模大且經濟實力強的大型企業。但是這樣的企業畢竟是有限和少數的，主要都是一些中小型企業居多，而且他們實際上更需要來自銀行的貸款和幫助來解決他們暫時的資金困難的問題，但是由于中小型企業的信用等級低，商業銀行為了資金的安全而不愿意向中小型企業放款。據有關的資料顯示，2009年上半年中國金融機構貸款7.37萬億元，中小型企業貸款卻僅僅只占了總額的8.5%。不但如此，我國的商業銀行在對中小型企業放款抵押的時候，一般都是要進行不動產抵押的，這就更加制約了中小型企業在資金方面的許多不便，抵押貸款的金額也是非常的有限。這從宏觀經濟上來說，對于促進我國經濟的發展上還是存在很大的局限性的。

四、防范商業銀行貨幣管理制度問題的相應措施

（一）精化銀行貨幣管理制度，降低貸款門檻

為了讓更多的客戶選擇商業銀行作為他們的貸款的主要來源，商業銀行應該優化貨幣管理制度，制訂出優質高效的貨幣管理制度，簡化不必要的貸款手續辦理流程，提高銀行的辦事效率，讓顧客更快也更安全的獲得他們需要貸的資金，便于他們盡快回籠資本，提高工作效率。同時好的科學的貨幣管理制度，再加上銀行相比于其他貸款機構低的利息，想必一定可以吸引更多的目標客戶，讓商業銀行盈利。

（二）“因材施教”建立靈活科學的貨幣管理制

在這里，我所提到的“因材施教”的意思是我們針對于不同的中小型企業或者個人，我們應該根據他們的實際情況，具體問題具體分析，建立科學靈活的貨幣管理制度，對于每一個不同的對象，銀行應該為他們機動靈活地打造出類似于“因材施教”的理念，來給予他們合適的資金辦理方案。例如對于那些有存在潛力的個人和企業，我們的商業銀行應該給到他們提供最大的優惠和幫助，而那些沒有存在意義和即將倒閉的項目，商業銀行可以拒絕幫助，這樣就既可以孕育出新的潛力股，使銀行的利益有安全穩定的保障，同時也為自己創造出了穩定的目標客戶，拒絕那些不必要的投資，也是直接避免了銀行所要背負的風險，直接保障了銀行的經濟損失。

結論：如今我們生活的時代，是一個快速發展的信息時代，幾乎每天都會因為科技的創新，而讓世界不同，世界是變化的，所以針對商業銀行經濟的良好發展來說，一成不變過于硬性的貨幣管理制度，將越來越難適應和促進商業銀行經濟的良好和快速發展，也就難以實現國家運用銀行調節市場貨幣，控制整個市場經濟健康發展的最終目的。我們應該不斷的根據時代的需要，不斷地發現不利于經濟發展的貨幣管理制度，制度出科學靈活的銀行貨幣管理制度，使我國的商業銀行的到更快更好的成長，同時也帶動我國經濟又好又快發展。

參考文獻

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（責任編輯：陳岑）