不甘居“后” 中信托管打通“公私”業(yè)務(wù)

在很多人的心目中，資產(chǎn)托管部是一個波瀾不驚的部門，平時就是對托管資金做做清算、監(jiān)督資金安全、收取托管費，對其他業(yè)務(wù)部門影響甚小。

但是現(xiàn)在情況已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，隨著銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的要求越來越迫切，中間業(yè)務(wù)愈加受到重視，作為其中一項的托管業(yè)務(wù)，開始被縱深挖掘其價值，不少銀行的托管部門已經(jīng)不甘于僅僅做中后臺業(yè)務(wù)，“在做市場推動的同時，托管部和其他的業(yè)務(wù)部門都要溝通，將前中后臺打通。”中信銀行副行長蘇國新在接受《投資者報》記者專訪時表示。

跳出托管做托管

簡單理解銀行托管業(yè)務(wù)，就是作為第三方，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，代表資產(chǎn)所有人的利益，從事托管資產(chǎn)保管、辦理托管資產(chǎn)名下資金清算、進行托管資產(chǎn)會計核算和估值，監(jiān)督管理人投資運作，以確保資產(chǎn)委托人利益，并收取管理費的一項中間業(yè)務(wù)。

中信銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)覆蓋13類傳統(tǒng)和創(chuàng)新產(chǎn)品領(lǐng)域，是國內(nèi)第二家擁有“全牌照”資格的股份制銀行。

“托管資金中包括公募基金、券商集合理財、養(yǎng)老金、信托、保險、銀行理財產(chǎn)品資金、股權(quán)投資基金等，其中養(yǎng)老金里包括企業(yè)年金、福利計劃、社保基金。”蘇國新介紹說。

另據(jù)中信銀行總行托管中心總經(jīng)理劉勇向本報記者介紹，中信銀行托管中心下設(shè)市場發(fā)展部和養(yǎng)老金部、投資者服務(wù)部和托管運營部。

托管部門最大的一個特點就是管理資產(chǎn)多，人員少。比如中信銀行市場發(fā)展部和養(yǎng)老金部人員也都不到10人，其他銀行也類似，這主要是托管資產(chǎn)集中運營的特殊性所致。

雖然人少，但是中信銀行市場份額和行業(yè)地位穩(wěn)步攀升，2009年至今托管規(guī)模和收入的年復(fù)合增長率均超70%，年金上線規(guī)模增速始終位居行業(yè)前三甲，2012年，在國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩、資本市場萎靡、銀行監(jiān)管日趨嚴格的形勢下，中信銀行的資產(chǎn)托管和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)仍獲得高速發(fā)展，截至10月末，托管規(guī)模達5784億元，同比增長88%，托管費收入逆市攀升至4億元，同比增長54%。

“11月末，托管規(guī)模已經(jīng)到6300多億元。”蘇國新透露。

中信銀行托管和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)目前實行“一并二跳三平臺”的所謂“一二三”戰(zhàn)略（跳出托管做托管、搭建平臺促托管、傳統(tǒng)與創(chuàng)新并舉、規(guī)模與收入并重）。“其中最重要的就是跳出托管做托管的理念。”劉勇表示。

托管實質(zhì)上是一個中后臺業(yè)務(wù)。“股份制銀行在銷售網(wǎng)點上和大行有差距，因此我們不能等，要主動把前中后臺打通，和前臺做聯(lián)動，不能為了托管做托管。”劉勇表示。

在這個理念基礎(chǔ)上，中信銀行托管業(yè)務(wù)逐漸形成特色。

比如開發(fā)了國內(nèi)首個“PE管理信息系統(tǒng)”。“我們可以給他們介紹投資的項目，如中信銀行的企業(yè)客戶需要資金，而銀行的信貸解決不了，那么就推薦給PE托管客戶，來解決客戶資金需求，然后投的這些項目將來要上市還要退出，我們也可以幫助他們做些事情，還可以給他的項目做貸款，給PE基金員工、所投項目的員工提供零售服務(wù)，這是一個全鏈條的業(yè)務(wù)，需要各個部門互相配合。”蘇國新說。

再如為其他商業(yè)銀行理財產(chǎn)品做托管。2009年銀監(jiān)會開始要求商業(yè)銀行理財產(chǎn)品必須做托管，但托管行資質(zhì)有要求，很多城商行、農(nóng)商行沒有托管資格，需要在其他銀行做托管。“以前和這些地方商業(yè)銀行沒什么往來，現(xiàn)在通過托管，可以搭建同業(yè)合作的平臺。”蘇國新表示。

據(jù)劉勇透露，目前中信銀行為13個省市、40多家地方商業(yè)銀行提供托管服務(wù)，在股份制行中遙遙領(lǐng)先，雖然這項業(yè)務(wù)收入不高，但因為平臺很大，未來發(fā)展機會很多。

發(fā)力養(yǎng)老金

中信銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模連續(xù)多年增速位居銀行業(yè)前三位，企業(yè)年金、福利計劃和社保基金是拉動中信銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的三駕馬車。

據(jù)了解，中信銀行養(yǎng)老金服務(wù)涉及領(lǐng)域包括：協(xié)助企事業(yè)單位優(yōu)化員工養(yǎng)老和薪酬福利制度，提供包括年金在內(nèi)的福利或激勵計劃的咨詢、方案設(shè)計和資產(chǎn)托管服務(wù)；投資型養(yǎng)老金產(chǎn)品的資產(chǎn)托管和發(fā)售；接受國家相關(guān)機構(gòu)委托進行社會保障和社會保險類資產(chǎn)的托管等。

中信銀行2008年曾在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先推出“信福年金”品牌。12月6日，該行又推出首張養(yǎng)老金專屬借記卡，名為“信福人生卡”，該卡可以為養(yǎng)老金客戶提供多種金融服務(wù)，還可實現(xiàn)個人養(yǎng)老金賬戶信息的在線查詢，并通過登錄中信銀行養(yǎng)老金網(wǎng)站實現(xiàn)個人養(yǎng)老金資產(chǎn)的靈活配置。

對托管部門來說，托管的對象都是對公客戶，為其員工提供服務(wù)則屬于零售業(yè)務(wù)的范圍，“以前托管客戶是中信的，其員工卻不一定是中信的客戶，現(xiàn)在我們?yōu)轲B(yǎng)老金客戶的高管和員工發(fā)這張卡，就可以為員工提供金融服務(wù)，對公和對私聯(lián)動，提高對客戶的粘性。該卡的發(fā)行要與經(jīng)營考核結(jié)合起來。”蘇國新表示。

劉勇補充說：“客戶需要綜合服務(wù)，銀行不能僅提供單一服務(wù)。跳出年金想年金，對托管部門自身發(fā)展和行內(nèi)各業(yè)務(wù)條線合作都很重要”。