我國發展碳保險的重要性及發展方向研究

【摘要】低碳經濟發展模式已經逐漸成為世界經濟發展的熱點，我國也將低碳經濟作為未來發展的方向。保險業作為金融機構的一部分，對低碳經濟的發展起著至關重要的作用。本文在分析了發展碳保險的重要性的基礎上對我國未來碳保險的發展方向進行了詳細的分析。

【關鍵詞】碳保險 低碳經濟 碳交易

伴隨著經濟的高速增長，環境問題已日益凸顯。自2005年《京都議定書》生效以來，碳交易市場已逐漸成為金融市場的重要組成部分。各國都在大力的發展低碳經濟，我國更是借著這股潮流積極實施低碳經濟戰略，加快產業結構向低能耗、低污染方面轉型。在這一經濟改革的浪潮中，保險業作為金融行業的一部分，對低碳經濟的發展起著至關重要的作用。

一、發展碳保險的重要性

（一）發展碳保險是可持續發展的客觀要求

可持續發展是我國經濟和社會的長遠規劃，是科學發展觀的基本要求。如今，人們已經越來越意識到保護環境和發展低碳經濟的重要性。但是，我國目前仍存在著許多粗獷型的生產企業，能源消耗率遠高于世界平均水平。保險業作為一種特殊的金融機構，具有很強的社會管理職能，能夠正確引導經濟向著低碳、環保的方向發展。一方面，通過對投保碳保險的企業進行設備的更新升級，降低二氧化碳的排放量。另一方面，開展森林保險等，引導植樹造林，增加森林蓄積量，保護綠色植被，增加二氧化碳吸收量。

（二）發展碳保險是低碳技術發展的重要保證

首先，低碳技術的發展往往需要大量的啟動資金，而保險業由于其保費的收入與支出之間存在著時間差，尤其是壽險行業，這個時間差有的長達幾十年，這就使保險公司聚集了大量長期穩定的資金。保險業完全有能力為低碳技術的研發項目提供充足的資金。其次，新技術的研發都存在很大的風險，尤其是低碳技術，其前期投入大、科技含量高、研發周期長，研發成果還面臨著很多的不確定性。在科技日新月異的今天，單靠國家研發低碳技術顯然跟不上時代的進步。而依靠企業獨立研發又面臨著巨大的風險。因此，保險公司的介入可以有效的減少研發失敗給企業主體經營帶來的負面影響，保證企業的正常運營。第三，碳保險的發展不僅可以激發低碳技術的進步，還可以推動高能耗、高污染、高排碳的企業向低碳經濟發展模式轉型。“三高”企業如果想降低自身的碳排放量往往需要一段時間，而在此期間，無論企業是選擇改進生產設備還是向其他企業購買碳排放指標都需要投入大量的資金，且由于改進生產設備的成果具有不確定性，因此每年所需要投入的資金都是不確定的，這對企業的財務穩定性很不利。如果企業可以通過保險轉移自己這部分的風險，就可以穩定自己的現金流，從而平穩的實現向低碳經濟模式的轉型。

（三）發展碳保險是保險業謀求自身發展的有效途徑

保險業經過十幾年的蓬勃發展，原有的險種已經發展到了一個瓶頸，急需找到新的增長點。碳保險的發展是順應時代而生的，相比于傳統的保險，碳保險更強調對社會、經濟和環境的責任，更能體現保險業促進經濟發展、穩定社會的作用。盡管我國的碳保險尚處于理論研究階段，但是，隨著《京都議定書》的生效，碳保險的呼聲越來越高。隨著碳交易市場的發展和完善，碳保險勢必會在其中發揮其巨大的作用，對于碳保險的需求也會也來越大，碳保險將成為保險公司新的增長點。

二、如何發展我國的碳保險市場

（一）加大宣傳力度、樹立碳保險理念

目前，我國的碳金融交易市場尚處于起步階段，而碳保險市場也還未被人們所熟識。大部分企業甚至是保險行業的從業人員對這一新興的險種還不十分了解。鑒于此，保險行業應從自己的從業人員開始，通過學習了解碳經濟、碳金融和碳保險的相關理論知識。并在此階段注重培養相關人才和開發相應的軟、硬件系統。然后通過和政府合作加強對企業和普通群眾宣傳有關碳保險的知識，為將來開展碳保險打下良好的社會基礎。

（二）不斷開發新產品

碳保險險種開發主要可以從兩個方面入手，一方面是對改進現有涉及碳排放的險種，另一方面是針對碳排放和碳交易中新的保險標的開發新的險種。

1. 改進現有險種

保險公司可以通過修改現有險種達到促進技術進步，達到降低碳排放的目的。例如：機動車輛保險是財產險中重要的組成部分，機動車排放的尾氣是二氧化碳重要的來源。保險公司可以根據汽車尾氣的二氧化碳排放量的不同收取不同的保費，對尾氣排放高于平均水平的車輛征收高費率，從而促進汽車行業改進生產技術，加速淘汰落后產品，降低二氧化碳排放量。又比如，隨著人們保險意識的增強和近年來災害事故的頻發，企業財產險越來越受到人們的青睞。通過對高污染企業加收保費，勢必會使企業意識到環境保護的重要性，進而增加對環保設備的投資。這里就對保險行業提出了更高的要求，碳保險的從業人員不僅要有普通從業人員的基本要求，還要有碳排放、碳交易等相關碳保險的專業知識，只有這樣才能幫助企業改善現有技術，降低碳排放。

2. 森林碳保險

森林碳保險是指以天然林、用材林、防護林、經濟林以及其他可以吸收二氧化碳的林木為保險標的，對林木的整個成長過程中可能遭受的自然災害和意外事故導致吸碳量的減少所造成的損失提供經濟賠償的一種保險。森林碳保險不同于其他的碳保險，它是通過增加二氧化碳的吸收量來達到環境保護的目的。森林碳保險近似于巨災風險，對于影響森林正常碳吸收量的風險，諸如暴風、暴雨、泥石流、火災、冰雹等都屬于承保的風險。森林碳保險帶有很強的政策性保險的特征，其保費來源可以有兩部分組成，一部分是政府的補助，另一部分是對“三高”企業的懲罰金。

3. 碳交易信用保險

隨著我國節能減排計劃的實施和對污染企業打擊力度的加劇，越來越多的企業已經意識到減少碳排放的重要性。由于技術等一系列問題，不能達到碳排放標準的企業開始通過購買其他企業超額的減排量等手段降低自身的碳排放，碳交易市場應運而生。目前全球已經形成了幾個主要的碳交易市場，如芝加哥氣候交易所和歐盟氣候交易所。碳交易信用保險是以碳排放權交易過程中合同約定的排放權數量為保險標的，對買方或賣方因故不能完成交易時權利人受到的損失提供經濟賠償的一種保險。該保險是一種擔保性質的保險，為碳交易的雙方搭建一個良好的信譽平臺，有利于碳交易市場的積極發展。

4. 環境污染責任險

我國從2007年開始承辦環境污染責任保險，主要的承保行業是冶金、化工、石化等一批環境危害大、容易發生污染事故的企業。但是，隨著我國的經濟逐漸向低碳經濟模式轉變，許多諸如核電廠、大型城市污水處理廠、新型生物企業等行業的污染問題也日益顯現，這些新興產業得到快速發展的同時，也給周圍的環境埋下了隱患。保險業應緊跟時代發展的腳步，盡快完善環境污染責任險條款，建立費率與二氧化碳等污染物排放量相掛鉤，多層級的浮動費率體系，鼓勵參保企業主動降低污染排放量。

5. 準許保險資金進入低碳技術研發領域

保險資金的運用渠道一直以來都受到嚴格的限制。雖然近幾年增加了不動產和股權投資等渠道，但是資金運用的收益水平一直較低。而且保險資金收入與支出間的不匹配問題一直沒有得到很好的解決。適當的開放保險資金進入低碳技術研發領域，加快建設以低碳排放為特征的工業、建筑、交通體系，支持風電、太陽能、生物能等能源發展，不僅可以為環保技術更新提供資金的保障，更可以解決保險資金運用中遇到問題。低碳技術研發雖然風險大、周期長，但是一旦研制成功獲得的收益也是巨大的，這就解決了保險資金收益低的問題，為投資找到了新渠道。而且，時間長、收益高的投資項目很符合壽險企業對資金流的要求，這也是解決保險資金收支不匹配的一條途徑。

6.建立完善的碳保險法律制度

碳保險的發展是保險業發展的新領域，新的保險標的和風險種類、保險資金介入到新的投資領域，這些都給監管部門提出更高的要求。企業是否能嚴格控制碳排放量，未達標的企業是否及時的購買其他企業的碳排放量，這也需要一個有嚴格執法力度的環境。因此，想要發展低碳經濟，加快經濟的轉型，必須努力營造一個有完善法律制度的環境，只有這樣才能促進碳保險和碳經濟的良性發展。

低碳經濟的發展離不開碳保險的支撐，保險業應與時俱進，及時發現其中所蘊含的市場，并根據各領域具體的需求開發出不同的產品，滿足各行各業的需求。碳保險有著廣闊的前景和巨大的市場潛力。伴隨著相關法律和市場環境的成熟，一定能成為未來保險業新的發展方向。同時也能推動我國低碳經濟的快速發展。

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作者簡介：張妍（1989-），女，漢族，首都經濟貿易大學金融學院，金融學碩士，研究方向：保險理論與實務。

（責任編輯：劉晶晶）