我國農村金融抑制問題研究

摘　要：金融抑制現象是發展中國家普遍存在的一種經濟現象。在我國相對落后的農村金融環境中，由于近些年政府對農村金融活動的過多干預以及國有金融機構支持力度的持續減退，我國農村金融抑制問題已經變得十分嚴重，并且有愈演愈烈的態勢，如不采取相應措施，我國農村經濟環境將面臨極大的困境。根據多年的研究對我國農村普遍存在的金融抑制表現做出一定的總結，并對如何打破金融抑制的局面提出了一些看法。

關鍵詞：中國農村；金融抑制；現狀分析；問題對策；健康發展

自古以來，我國就是一個農業大國。農業經濟的發展關乎國家的命脈，農村經濟的發展關乎我國經濟的健康發展。“三農”問題從根本上講并不是單純的經濟問題，而是一個十分嚴峻的政治問題和社會問題，然而當前農村金融抑制問題無疑成了阻礙解決“三農”問題的最大障礙。所以改善農村金融環境，突破金融抑制是發展農業經濟和提高農民生活質量的重要途徑。

但是自20世紀90年代中期以來，原本扎根于農村的國家正規金融機構不論是從機構的設置還是業務的范圍等方面都逐漸地開始退出農村金融市場。1997年國有四大商業銀行開始裁撤縣級以下的金融機構，目前仍在農村開展金融業務的國有四大商業銀行機構已經所剩無幾。自1994年成立的農村政策性金融機構即中國農業發展銀行，其在農村開展的金融業務范圍也十分的狹窄，僅僅提供糧棉收購和一些基本的貸款業務，對改善農村金融環境和克服金融抑制所起到的作用十分有限，雖然在很短的時間之內活躍了農村金融市場，促進了農村經濟的短暫發展，但是隨著農村經濟發展的擴大化需求，這些簡單的業務已不能滿足農村金融發展的需要，反而加劇了金融抑制。

自1998年國家否認了民間金融的合法地位之后，大部分民間金融機構一夜之間蒸發殆盡，出現了農村信用合作社的壟斷局面，農信社的經營狀況將直接影響農村金融的發展，但是農村信用社的經營狀況改良明顯跟不上農村金融發展的腳步，沒有起到對農村金融發展的扶持作用。雖自2003年6月農村信用社試點改革以來，地方當局加大了對農村信用社的扶持力度，并且也取得了一定的成績，但是根本上的問題并沒有得到解決，農村信用社的性質絲毫沒有任何的改變，整個農村金融發展的前途依舊令人擔憂。

一、嚴重的金融抑制阻礙了農村金融的發展

在發展中國家，金融抑制是一個十分普遍的現象，根據經濟學家愛德華·肖和麥金農提出的金融深化理論以及對金融的闡述，發展中國家的經濟發展廣泛地受到金融部門的影響。金融部門和經濟部門的發展是息息相關的，如果金融機制自身受到了抑制和扭曲則造成的影響將直接抑制經濟的增長，甚至是破壞經濟的發展。由此可見，金融抑制并不是一個單純的個別現象，而是一個足以影響整個農村經濟發展的因素。解決金融抑制的必要性是發展農村經濟的重要前提。

個體農戶以及鄉村中小型企業的金融需求行為從本質上來講就是一個資本形成和重組的過程，這兩個過程運行的效率將直接取決于當地金融的深化程度。在金融發達的國家農村信貸供給服務較為健全，資金和服務也相對過剩，同時成熟的資金買方市場會給e903c0de887021b85e43f15e064b8fdc農戶和鄉村中小型企業的資本形成和資本重組行為提供極大的便利，加速這兩個過程形成的進程。但是在發展中國家的鄉村金融環境中，政府干預明顯過多，配給制和特權待遇擾亂了金融市場，利率和匯率的控制導致矛盾的金融機構在資金供給中出現了沖突的局面，單一的信用形式和低下的資金配置率遏制了有效的金融供給。

在我國的金融抑制主要有以下表現：

1.自改革開放以來，設置的農村金融機構和金融制度已經不能適應當前的農村經濟發展，金融機構的業務范圍狹窄，對經濟發展缺乏有效的支持；另外，農村金融機構被大量裁撤，資金也大量流走，給農戶和鄉村中小企業的資本形成造成了極大的障礙。

2.我國農村的金融管理制度過于嚴格，對民間的資金控制嚴厲，再加上政府金融機構的大量裁撤以及資金的大量流走，導致了農村金融環境缺乏有效的資金支持，農戶和中小型企業融資困難，資本形成和資本重組過程過于漫長，這毫無疑問是造成農村金融抑制的另一個重要原因。

二、突破農村金融抑制的建議

1.農村金融市場缺乏政策性的金融機構

雖然我國農村并不缺乏政策性的金融機構，也可以說這些金融機構已經很早就進入農村的金融市場，但是這種進入是不完全的，業務范圍也是過于狹窄的。類似于中國農業發展銀行提供的糧棉采購貸款已經遠遠不能適應當前農村經濟發展的需求和多元化產業的資金需求，如果政策不加以轉變即便是進入再多的金融機構也無濟于事，反而會形成農村金融市場的混亂，對農村經濟的發展產生不良的影響。

2.開放民間金融的管制政策

在國家金融機構明顯動力不足的農村金融市場，放開對民間金融機構的管制是必然的有效措施，這無疑會為農村金融市場提供大量的金融資金，解決很多農戶和中小型企業的生存危機。但是放開政策并不代表沒有政策，在開放管制的同時國家也應該加強管理，制訂嚴格的管理制度，促進健康的民間金融環境的形成，以確保農村經濟的穩步發展。在開放民間金融管制政策的同時，政府也要建立和健全民間金融的管理措施，為民間金融環境提供一個發展的準則，為農戶和中小企業在融資過程中提供一個合理的保障，避免出現民間金融混亂的局面。

總而言之，農村金融抑制是阻礙我國農村經濟發展的罪魁禍首，突破金融抑制是邁向經濟發展的第一步，也是最為艱難的一步。在解決農村金融抑制問題的時候，不但政府要加強對農村經濟發展的支持力度，改革既往政策性農村金融機構的扶持模式，適應多元化的農村經濟發展和金融需求；同時也要放開一定的民間金融管制政策，允許健康的民間金融資本進入農村金融環境，為中小企業和普通農戶的金融需求提供有效的幫助。

參考文獻：

［1］宋乾坤.對我國農村金融抑制問題的思考［J］.中國商界，2010（9）.

［2］侯璽權，孫維憲.金融抑制視角下的農村金融體系建設問題研究［J］.大慶社會科學，2007（6）.

（作者單位　廣西英華國際職業學院）