關于完善我國金融監管體制和機制的思考

劉劍橋

（對外經濟貿易大學，北京 100029）

改革開放以來，我國的國民經濟獲得了很大程度的發展，GDP總量已經躍居世界第二，從經濟總量上看，我國已經成為世界經濟的重要部分，同時，對于全球經濟增長的拉動，中國，以及新興經濟體的貢獻不可或缺。一國國民經濟能否健康、穩定運行，在很大程度上受到國家金融情況的影響，一個國家只有保持金融穩定，才能夠確保整個國民經濟的快速穩定的發展，金融風險的集中爆發將給國民經濟帶來災難性的后果，這樣的例子在歷史上屢見不鮮。諸多因素都會對金融的安全和穩定帶來影響，造成金融風險，因此，金融監管體系的完備性對于金融風險的防控意義重大。改革開放以來，我國已經逐步建立起較為完善的、具有中國特色的社會主義市場經濟金融體制，極大的促進了我國金融事業的發展，并帶動了國民經濟的迅速發展。但是我國的金融監管起步時間相對較晚，在很多方面還存一些問題，主要表現在以下幾個方面：

1 當前我國金融監管面臨的問題

1.1 貨幣政策管理與金融監管之間存在沖突

從上世紀九十年代開始，我國貨幣政策的目標就以穩定物價、促進經濟發展為主，但是隨著我國國民經濟和金融體系的發展，貨幣政策和金融監管職能也不斷變化，這使得我國的貨幣管理政策和金融監管體制之間產生了一定的矛盾，這對我國貨幣政策的作用產生了一定的影響。作為國家貨幣政策主要執行機構的商業銀行信貸，也受到了金融監管。這就使得國家的貨幣政策和銀監會的貸款管理政策之間出現了沖突，同時商業銀行為了追求自身的利益，使得銀監會的貸款管理政策的執行效果要遠遠高于國家的貨幣政策，在很大程度上削弱了國家宏觀調控的能力。

1.2 重復監管與監管真空并存影響金融秩序

當前我國從事金融監管的部門比較繁雜，各個部門之間所管理的范圍在很大程度上存在著重合與沖突，這種復雜的管理模式必然會導致一些問題的發生，主要表現在以下幾個方面：

1.2.1 由于從事金融監管的部門數量比較多，這就使得監管的職能分散到多個部門。這就使得不同的金融機構即使是從事相同的業務也要向各自所屬的管理部門進行申請、報批，而這些管理部門在進行監管的過程當中的依據也各不相同。這就造成了不同機構從事同一業務的標準卻各不相同，金融機構面對著不同的監管部門，不同的標準，這樣一是會導致標準的混亂，給經營機構帶來業務發展的困境，另外，也會使金融機構在不同監管標準和審批通道之間進行博弈，給管理部門提供了尋租的可能性，導致監管的公平性受到嚴重影響。

1.2.2 隨著我國金融市場的逐步放開，業務管制力度逐漸松綁，各家金融機構所從事的業務也逐漸的趨同，業務全面性日益增強，而由多個監管部門進行管理勢必造成管理半徑的交叉，一旦出現問題各機構又互相推脫，造成權利不清、責任不明，甚至出現監管的空白地帶。尤其是在目前金融機構業務的全面化趨勢日益深化的背景下，金融風險更加需要專業、對口、全程的監管，重復監管和監管真空對于金融市場的發展和風險的控制有著十分不利的影響。

1.2.3 監管實踐中“貪大求洋”情況非常突出

隨著我國金融市場的逐漸放開，各國金融機構積極參與到我國的金融市場的競爭中來，極大的促進了我國金融市場的繁榮和發展。然而在改革中卻存在著照搬國外經驗“貪大求洋”的情況，具體表現在以下幾個方面。

1.2.4 貪大

從我國經濟發展的實際需求上來說，小微企業和中小企業是我國經濟機構的基石和重要組成部分，對于國家的就業、稅收，對于中央提出的轉變經濟發展方式目標有著重大的戰略意義，然而在金融機構盲目擴張規模的背景下，小微企業和中小企業的融資難、融資貴問題遲遲得不到解決，在國家明確出臺支持小微企業信貸的政策后，逐漸有所改善，但短期內，金融機構“貪大”思維仍然難以扭轉，這對于我國金融體系的全面發展十分不利。

1.3 求洋

一方面，盲目引進國外金融機構，造成國內金融資產的流失，加大了金融風險。另一方面，在監管機構層面上，在某些領域盲目求洋，不結合我國金融發展階段的實際情況，一味照搬發達國家的金融監管體制和流程，導致在不同金融業務或金融產品之間同時存在著監管缺失和監管過度的情況，比如對于某些外資機構引進國內的金融衍生產品，在國內發行時監管機構對產品缺乏全面的了解和風險披露，導致監管缺失，產品發行后對于投資人造成了重大的損失，而對于我國經濟實踐中已經成熟的、風險可控的金融產品，反而以陳舊的眼光看問題，難以做到與時俱進，導致監管過度，嚴重影響了我國金融產品的多元化和金融創新的發展。

2 完善我國金融監管體制和機制的思考

在當今我國深化經濟發展方式轉變的過程中，要把握金融改革開放的機遇，進一步促進我國金融業健康、快速、可持續發展，并保持我國金融市場的穩定和金融機構的健康成長，必須完善我國的金融監管體制和機制。

2.1 完善體制，建立“中國金融監督管理委員會”

針對我國當前金融監管部門繁多而且混亂的實際情況，應該快刀斬亂麻，將數量眾多的金融監管機構進行合并，建立統一的金融監管委員會，作為國務院的下屬機構，由國務院直接領導。在這個統一機構之下，再進行具體職能的劃分，最后各個職能部門定期對金融監督管理委員會進行匯報工作。金融管理委員會定期召開會議，根據各個下屬機構所收集的信息和相關的數據進行決策，制定相關的金融政策。政策制定完畢之后，再由各個具體的分管機構去進行執行，并對執行的情況進行及時的監督和反饋，這樣可以保證集中力量辦大事。

2.2 健全機制，構建“五位一體”監管體系

當前我國金融監管體制存在很多的漏洞和不足之處，監管對象和監管機構之間存在著嚴重的對立。應該從金融機構和監管機構內部著手，對其進行改革，從而不斷的提升其金融監管的能力，主要包括以下幾個方面：

2.2.1 金融機構應該不斷的強化內部控制制度，不斷的提升自我約束的能力，能夠在日常的經營活動當中自覺的遵守國家的相關的金融法規和政策，不斷的提升自身的風險防范意識，加強自身抵御風險的能力。建立健全完善的內部管理制度，將責任落實到每個工作人員身上，提升其抵御風險的意識。通過強化自我監管，能夠有效地減輕金融監管部門的壓力。建議各家金融機構根據自身不同的情況，合理的選擇內部控制的管理方式，對于大型的上市企業，如大型上市銀行、券商來說，首先應當按照所在證券交易所的要求進行內部控制的自我評估（如美國上市公司應當按照薩班斯法案要求進行內控評估），并由獨立的第三方審計師對其內控自我評估的有效性做出評估，對于內控制度中存在的不足之處，要及時進行整改和糾正，不斷完善內控制度，提升自身管理風險、抵御風險的能力，而對于中小型金融機構，則應當在主管部門的指導下，在行業協會的幫助下，盡快建立起適合自身發展階段的內控體系，并隨著業務的發展不斷進行完善，保證業務發展速度和風險管理能力同步提升。

2.2.2 在加強金融機構自我約束能力的同時，還可以建立金融組織的行業協會，通過這些行業協會制定適合本行業的相關的行業規范，同時還可以使金融機構之間能夠做到相互監督。通過金融行業協會的建立，能夠有效地協調本行業內部成員之間的矛盾，有利于進行合作和交流，能夠為金融機構建立一個良好的競爭環境。金融組織的行業協會要充分保證自身的獨立性，要與政府相關的監管部門有所區別，做到獨立自主的處理本行業內部的一些問題，同時也要及時的做好與政府相關部門的溝通與協作，對于超出自身職責之外的事情要及時的與相關部門進行溝通。要充分發揮行業協會在防范金融風險方面的重要作用，通過協會對會員單位的影響力和控制力，強化培訓，增強會員單位的風險管理能力，同時作為統一的管理機構與監管部門進行溝通，統一反映行業問題，統一落實監管政策，確保監管機構和監管對象的溝通渠道暢通有效。

2.2.3 切實加強金融法規建設，用健全的法律規范來約束各金融機構主體的行為規范，推進依法辦事，防止過度行政化和監管者行政化裁定，防止人為主觀偏好影響金融政策，也即要用法治代替人治。金融法規的立法、執法工作一定要引起高度重視，因為金融行業是風險度高度集中的行業，金融行業的法制化程度在很大程度上決定了國民經濟的法制化程度，金融法規的立法一定要與時俱進，要體現科學發展觀，要隨著國民經濟的發展而發展，對于各項金融產品的開發和經營，要做到風險可控、鼓勵創新，即保證金融產品風險可控，又要充分鼓勵金融機構的創新力，豐富金融產品，擴大我國金融市場的廣度和深度。

2.2.4 加強監管部門自身建設，切實做到依法監管，要充分利用中國共產黨執政的政治優勢，加強黨風廉政建設，加強監管干部作風建設，建設起一支業務精、作風正、責任性強、操守規范的監管干部隊伍。監管部門一定要以社會主義市場經濟理論、三個代表重要思想和科學發展觀為指導，立足本土，放眼全球，在高度競爭的全球化環境中，保證我國金融體系的監管有限性，保障我國金融體系健康、穩定發展。

2.2.5 發揮新聞輿論的作用，加強科技知識普及，使老百姓了解金融、掌握金融；要加強金融投資教育，使人們認識風險，具有風險意識；要充分發揮新聞輿論力量，引導金融業健康發展；要聯合公、檢、法、司力量，打擊和預防金融違法犯罪行為，維護和保護金融秩序，確保金融業健康運行。提高全社會民眾的金融知識，提高老百姓的金融風險意識，是金融風險管理的防火墻，能夠在很大程度上緩釋金融風險對經濟的直接影響。

2.3 過渡措施，明確中國人民銀行縣（市）支行的金融監管職能

以金融機制和體制建設的統籌考慮，筆者以為，在組建國家金融監管委員會的同時，應明確中國人民銀行縣支行的金融監管職能，把現銀監小組合并歸入中國人民銀行縣支行，加掛××縣（市）金融監管局牌子，主要任務包括：一是對外代表政府主管部門統一行使轄區金融穩定，金融監管，金融秩序；二是加強對縣（市）農村信用聯社或農村合作銀行的監管；三是加強對縣域其他金融機構和商業銀行、政策性銀行、郵儲機構、保險機構、證券機構的監管；四是加強縣域（農村）金融市場秩序和規范建設，確保金融市場規范化運行；五是加強對民間金融和融資政策的引導和統一管理；六是會同其他部門協調金融相關事宜；七是搜集金融相關信息，開展金融市場調查研究；八是完成上給部門交辦的專項任務。在其他體制都不變的情況下，其歸中國人民銀行省（市）穩定部門，相關信息由其轉送銀監、證監、保監部門參考和共享。

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