分析基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新

王成江

[摘 要]由于全球金融危機(jī)產(chǎn)生的危害，在后金融危機(jī)背景下，貿(mào)易金融與世界各國均受到不同程度的影響并在努力扭轉(zhuǎn)局面，力求將風(fēng)險(xiǎn)及危害降到最低點(diǎn)，同時(shí)積極發(fā)展經(jīng)濟(jì)，企圖實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)趨勢的增長。本文通過對基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新進(jìn)行分析，意在對后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的快速發(fā)展作出微薄的貢獻(xiàn)。

[關(guān)鍵詞]金融危機(jī)；貿(mào)易金融；發(fā)展；創(chuàng)新

[中圖分類號]F832[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2012）41-0108-02

貿(mào)易金融作為貿(mào)易活動(dòng)的靈魂，在經(jīng)濟(jì)市場運(yùn)行中起著至關(guān)重要的作用。貿(mào)易金融隨著世界貿(mào)易的發(fā)展而發(fā)展，從最初簡單、狹隘的融資與貿(mào)易結(jié)算發(fā)展為包括貿(mào)易信貸、結(jié)算、擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)管理的綜合金融服務(wù)，并貫穿于貿(mào)易鏈的始終。2007年美國次貸金融危機(jī)引發(fā)全球金融危機(jī)，使得全球經(jīng)濟(jì)及貿(mào)易遭受長時(shí)間、大范圍的影響及打擊。全球金融危機(jī)，造成貿(mào)易金融的委靡現(xiàn)象，使貿(mào)易金融的發(fā)展在后金融危機(jī)的影響下受到重創(chuàng)。貿(mào)易金融作為貿(mào)易活動(dòng)的命脈使得全球金融貿(mào)易舉步維艱，全球金融貿(mào)易活動(dòng)受到極大影響。由于貿(mào)易金融在貿(mào)易鏈中扮演著重要的角色，因此在貿(mào)易金融萎縮的情況下，貿(mào)易鏈中的多個(gè)環(huán)節(jié)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)都受到一定消極的影響。為了在金融危機(jī)的影響下努力實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融及整個(gè)金融活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)正增長及全球經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展，努力發(fā)展貿(mào)易金融并尋求創(chuàng)新發(fā)展的方式變得尤為重要。因此，基于后金融危機(jī)背景下探索貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新勢在必行。

1 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融發(fā)展中存在的問題

貿(mào)易金融要想在后金融危機(jī)背景下得到發(fā)展與進(jìn)步，必須對制約貿(mào)易金融發(fā)展的因素加以分析，才能針對問題找到相應(yīng)的解決措施，幫助貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下不斷完善與發(fā)展。

1. 1 銀行放貸效率低下，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展存在問題

在貿(mào)易金融活動(dòng)中，很多銀行在放貸之前會對貸款企業(yè)進(jìn)行評級，如果授信融資業(yè)務(wù)沒有被列入低風(fēng)險(xiǎn)的范疇內(nèi)，則無論風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的高低以及借貸金額的大小，審批程序與審批模式都極其復(fù)雜，審批環(huán)節(jié)多，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理拖沓、放貸效率低下、不具有時(shí)效性。這些都是制約貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下發(fā)展的消極因素。

1. 2 商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展存在問題

在后金融危機(jī)背景下的貿(mào)易金融活動(dòng)中，商業(yè)銀行融資方式與融資產(chǎn)品大體相同，同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重。我國多以貨押業(yè)務(wù)這種低風(fēng)險(xiǎn)的手段進(jìn)行貿(mào)易融資活動(dòng)，而國際貿(mào)易融資則通過打包放款以及減免保證金和進(jìn)出口押匯這種簡單的形式，對進(jìn)出口企業(yè)量身打造適合其經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)的貿(mào)易融資方式，但卻不能滿足國際化進(jìn)出口企業(yè)的需求。

離岸業(yè)務(wù)是中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的重要組成部分，對中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起著積極的影響及作用。但由于我國很多銀行不具備離岸業(yè)務(wù)的牌照，而使得很多跨國公司無法獲得國內(nèi)銀行的服務(wù)而轉(zhuǎn)投外資銀行，使得國內(nèi)銀行不僅比外資銀行少了該部分優(yōu)勢，更在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中失去了很多機(jī)會。因此，商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象與缺失優(yōu)勢的同質(zhì)化，使得貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展遇到了很大的阻礙。

1. 3 綜合金融服務(wù)在企業(yè)貿(mào)易鏈中的不足，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展存在問題

綜合金融服務(wù)在企業(yè)貿(mào)易鏈各個(gè)環(huán)節(jié)服務(wù)的不足，是由于國際與國內(nèi)貿(mào)易融資的相對孤立性造成的。傳統(tǒng)的貿(mào)易融資在某一企業(yè)某項(xiàng)交易的單項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中停留，使得進(jìn)、出口貿(mào)易融資相互獨(dú)立，國內(nèi)貿(mào)易融資與國際貿(mào)易融資相互獨(dú)立。很多銀行不能為兼具進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶提供服務(wù)，因銀行無法將進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)、合理的整合與調(diào)整，再加上銀行很難推出通過不同結(jié)算方式下的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，造成銀行在綜合金融服務(wù)的企業(yè)貿(mào)易鏈中方案缺失，從而制約了貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展。

同時(shí)，在貿(mào)易金融活動(dòng)過程中，銀行應(yīng)對兼具出口業(yè)務(wù)及國內(nèi)采購業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行一體化服務(wù)，但目前很少有銀行能夠?yàn)榇朔N企業(yè)提供一體化服務(wù)，而是只有少數(shù)銀行可以在國內(nèi)和國際市場環(huán)境中針對客戶提供全面貿(mào)易融資服務(wù)，對在國內(nèi)進(jìn)行銷售且具有進(jìn)口業(yè)務(wù)的企業(yè)推行國內(nèi)貿(mào)易融資與進(jìn)口貿(mào)易融資相結(jié)合、優(yōu)化的模式，以此服務(wù)以兼具進(jìn)出口貿(mào)易與國內(nèi)銷售業(yè)務(wù)的企業(yè)。因此，積極發(fā)展貿(mào)易金融向企業(yè)提供的金融服務(wù)方案，并不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融向企業(yè)提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品及綜合服務(wù)，如貿(mào)易金融信息咨詢、貿(mào)易融資便利以及貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)保障和企業(yè)財(cái)務(wù)管理，將在一定程度上促進(jìn)貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展與創(chuàng)新。但在目前制約貿(mào)易金融發(fā)展的影響因素中，很多商業(yè)銀行對融資企業(yè)金融方案的整體規(guī)劃不夠重視，而過分關(guān)注整體金融方案的其中一個(gè)單筆業(yè)務(wù)。這種做法使得商業(yè)銀行習(xí)慣性地將融資企業(yè)的貿(mào)易鏈進(jìn)行分解，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法在產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)得到有效滲透和布局。

1. 4 對貿(mào)易金融的認(rèn)識存在不足，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下的發(fā)展存在問題

在貿(mào)易金融活動(dòng)過程中最常見的貿(mào)易融資活動(dòng)屬于狹義的貿(mào)易金融范疇，這是先進(jìn)且流行的貿(mào)易金融理念。而包含了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)結(jié)算、貿(mào)易融資財(cái)務(wù)管理以及貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和信用管理的貿(mào)易金融活動(dòng)才是廣義上的貿(mào)易金融活動(dòng)。但由于先進(jìn)且流行的多為狹義范疇內(nèi)的貿(mào)易金融活動(dòng)，因此，廣義范疇內(nèi)的貿(mào)易金融活動(dòng)其發(fā)展主體在整個(gè)貿(mào)易金融活動(dòng)中的參與不足，在一定程度上對后金融背景下貿(mào)易金融的發(fā)展造成了消極的影響。為了使貿(mào)易金融在后金融危機(jī)背景下得到不斷發(fā)展與創(chuàng)新，要加強(qiáng)貿(mào)易金融過程中物流業(yè)、商業(yè)銀行業(yè)以及信用、擔(dān)保業(yè)的多方參與，通過內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的模式，全面實(shí)施轉(zhuǎn)讓融資資產(chǎn)以及參與貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)等綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。貿(mào)易金融要在后金融危機(jī)背景下不斷發(fā)展與創(chuàng)新，必須對貿(mào)易活動(dòng)中產(chǎn)生的問題加以解決。

2 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新

受金融危機(jī)的影響，貿(mào)易金融及金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)應(yīng)在后金融危機(jī)背景下抓住機(jī)遇并不斷創(chuàng)新發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)后金融危機(jī)背景下金融、經(jīng)濟(jì)的正增長。因此，后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新發(fā)展手段應(yīng)從貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新、貿(mào)易服務(wù)創(chuàng)新、綜合金融服務(wù)創(chuàng)新以及貿(mào)易金融合作方式創(chuàng)新等入手，不斷完善和發(fā)展后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新手段及措施，最終使得基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的穩(wěn)步發(fā)展及金融、經(jīng)濟(jì)的快速增長。

2. 1 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品

貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新要建立在銀行控制物流及資金流的基礎(chǔ)上，同時(shí)對相關(guān)聯(lián)方進(jìn)行信譽(yù)及責(zé)任捆綁，銀行授信要建立在對授信資金風(fēng)險(xiǎn)的有效控制之上。貿(mào)易金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)可以根據(jù)貿(mào)易金融以信用為基準(zhǔn)達(dá)成貿(mào)易金融活動(dòng)的特點(diǎn)，進(jìn)行金融產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)及創(chuàng)新。為避免相關(guān)產(chǎn)業(yè)之間競爭的同質(zhì)化，銀行應(yīng)對融資企業(yè)進(jìn)行量身定做有差異化的金融服務(wù)。

2. 2 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融技術(shù)

基于后金融危機(jī)背景下，企業(yè)申請貿(mào)易金融服務(wù)看重的不是業(yè)務(wù)的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而是銀行的放貸效率。有些銀行將業(yè)務(wù)操作過程自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)化，通過先進(jìn)、積極的信息科技方法操作貿(mào)易金融業(yè)務(wù)過程，取代陳舊的手工操作工作。同時(shí)，根據(jù)各個(gè)行業(yè)自身的特點(diǎn)及性質(zhì)，為貿(mào)易金融活動(dòng)中的相關(guān)環(huán)節(jié)提供即時(shí)信息服務(wù)，以確保貿(mào)易金融服務(wù)對更多企業(yè)融資需求的滿足，最終使貿(mào)易金融服務(wù)朝著標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的方向發(fā)展。

2. 3 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新綜合金融服務(wù)

不斷創(chuàng)新綜合金融服務(wù)水平是后金融危機(jī)背景下發(fā)展貿(mào)易金融的重要措施。為了使更多企業(yè)在金融服務(wù)方面的需求得到滿足，應(yīng)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及涵蓋各個(gè)層次的交互型銷售方案同時(shí)發(fā)展。此種形式的綜合金融服務(wù)，使被服務(wù)企業(yè)得到來自多層次的服務(wù)與便利。同時(shí)，將第三方金融機(jī)構(gòu)的信用引入到金融貿(mào)易活動(dòng)中，在一定程度上避免了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。這樣不僅充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)在貿(mào)易金融活動(dòng)中的作用，同時(shí)也使得貿(mào)易金融活動(dòng)中與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的合作日漸加深。

2. 4 基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式

外資銀行的金融產(chǎn)品較為成熟，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強(qiáng)，這是由于外國的金融體制相對比較完善。不難看出，金融體制與金融產(chǎn)品及產(chǎn)品創(chuàng)新能力有著千絲萬縷的聯(lián)系。因此，若想在貿(mào)易金融的創(chuàng)新過程中獨(dú)占鰲頭，創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式、加強(qiáng)國內(nèi)外金融行業(yè)的合作是非常重要的。例如，在國際貿(mào)易融資行業(yè)中，對信用證業(yè)務(wù)等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品加強(qiáng)合作。貿(mào)易金融產(chǎn)品作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，其利潤在總利潤貢獻(xiàn)度中所占比例沒有國外銀行比例高。因此，通過對外資銀行的優(yōu)勢加以借鑒及利用，實(shí)施聯(lián)合營銷策略，使中資銀行在拓展境內(nèi)外貿(mào)易融資項(xiàng)目時(shí)的業(yè)務(wù)范圍得到拓展有著積極的促進(jìn)作用，同時(shí)，對于降低投資風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用。基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新與發(fā)展，離不開創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式的不斷創(chuàng)新與發(fā)展。

3 結(jié) 論

基于后金融危機(jī)背景下，為了保證貿(mào)易金融及整個(gè)金融活動(dòng)在金融危機(jī)的影響下努力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)及全球貿(mào)易金融的發(fā)展，同時(shí)積極扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)增長局面以求將金融危機(jī)所帶來的負(fù)面影響縮減到最小，努力發(fā)展貿(mào)易金融并找出創(chuàng)新發(fā)展的方式已迫在眉睫。

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