基于社會保障視角的社會風險管理探討

中圖分類號：F840 文獻標識碼：A

內容摘要：社會保障作為國家的基本制度，其出發點是解除國民生、老、病、殘、失業等后顧之憂，以保障民生為根本目標。伴隨著我國社會與經濟改革的縱深推進，社會矛盾日益凸顯，社會風險加速積聚，化解社會風險并進行有效管理已經成為政府的當務之急。本文從社會風險管理的基礎理論入手，分析現階段我國社會風險的種類及管理現狀，剖析社會風險聚集的深層根源，對社會保障制度化解社會風險的機制進行探討。

關鍵詞：社會風險管理 社會保障 社會風險類型 原因 社會風險管理機制

當前，隨著全球經濟遭遇美國金融危機和歐債危機的影響，經濟發展的復雜性和不確定性增加，我國社會與經濟各領域的改革不斷深化，觸及不同群體的利益，社會深層的矛盾處于高發期和集聚期。因此，必須加快完善社會保障制度，以維護民生權益為根本出發點，解除人們的后顧之憂，化解社會風險，從而給國人以穩定的安全預期。

關于社會風險管理的相關概念

（一）風險管理理論

“風險管理”一詞最早出現在1950年加拉格爾的調查報告《費用控制的新時期—風險管理》一書中，書中首次將概率論和數理統計方法應用到風險管理中，使風險管理從個體經驗走向系統理論，1964年威廉姆斯和漢斯出版了《風險管理與保險》一書，標志著風險管理成為真正獨立的學科（王健康，2008）。社會風險管理理論的核心是社會事件發生的不確定性，這種不確定性客觀存在，社會風險事件是否發生、何時發生以及損失程度都不確定；社會風險包含了人們的經濟行為、社會文化、價值觀、道德等多種誘導因素，研究社會風險就是要研究如何避免個人、家庭、企業乃至國家遭受經濟損失，避免社會遭受危機，通過系統化的管理技術、概率論和數理統計等多種工具方法來防范風險（林義，2002）。

（二）社會風險

1952年，國際勞工組織在《社會保障最低標準公約》中規定，社會風險包括年老、患病、失業、職業傷害、生育和家庭困難等種類，是由于自然災害、經濟因素、技術因素以及社會因素方面的原因而可能引發的社會失序甚至社會動蕩；黃英君（2011）指出社會風險是導致社會非和諧狀態的重要因素，這些社會風險的累積，對社會穩定和社會秩序構成了直接的威脅，對社會主義和諧社會構建形成了嚴峻挑戰。隨著市場經濟的發展，社會風險也不斷以更大范圍、更深層次的形式表現出來，并且顯現出對市場經濟良性運行的一種障礙及危害，客觀上要求以社會制度方式進行大范圍和必要程度的有效協調，才能夠維持和推進整個社會經濟良性運行的可持續性（中國保險報，2011-6-10）。

（三）社會風險管理

世界銀行于1999年提出社會保護政策，認為社會風險管理是在全面系統的社會風險分析基礎上，強調綜合運用各種風險控制手段，合理分配政府、市場、民間機構及個人的風險管理責任，通過系統、動態調節制度框架和政策思路，有效處置社會風險，實現經濟、社會的平衡和協調發展的策略框架（林興發，2008）；筆者認為社會風險管理是一個龐大的綜合系統工程，需要政府、企業、社會力量及個體相互協作，充分發揮社會保障制度的功能，運用多種風險控制手段，防范和補償社會風險所導致的各種損失，從而實現經濟社會的整體平衡和有效的可持續發展。

（四）社會保障

社會保障是國家或社會依法建立的、具有經濟福利性的、社會化的國民生活保障系統，它通過采取經濟手段來解決相應的社會問題，是一國經濟社會發展進程中基本的制度安排（鄭功成，2000）。社會保障制度是社會的“減震器”和“安全網”，化解國人因遭遇自然災害而陷入困境危機、解除其在疾病、年老、工傷、失業等方面的后顧之憂，通過調整收入分配機制，縮小貧富差距，實現全民共享社會經濟發展的成果（鄭功成，2000）。

目前我國面臨的主要社會風險類型

2011年2月，胡錦濤在省部級主要領導干部社會管理及其創新專題研討班開班式上發表重要講話，強調加強社會風險管理工作的重要性，認為我國在當前和今后相當長的一段時間內，我國經濟社會發展面臨矛盾和問題可能更復雜、更突出，主要體現在資源能源緊缺壓力加大，對經濟社會發展的瓶頸制約日益突出，轉變經濟增長方式要求迫切，城鄉發展不平衡、地區發展不平衡、經濟社會發展不平衡的矛盾更加突出，縮小發展差距和促進經濟社會協調發展任務艱巨（新華網，2011）。筆者認為，因我國人口數量眾多，國情較為復雜多變，面臨社會風險種類較多，主要表現為：

（一）收入差距持續擴大，財富分配不均衡

近幾年，我國收入差距在持續拉大，數據顯示，我國勞動者報酬占GDP比例從1995年的51.4%下降到2007年的39.7%，居民收入占GDP比從1992年的68.6%下降到2007年的52.3%，當前我國基尼系數已經達到0.47，遠遠超出了0.4的國際警界線，我國貧富差距的持續擴大，使得“勤勞致富”的傳統觀念受到挑戰，“同工不同酬”現象普遍存在，按勞分配的利益群體在利益分配格局中被置于不利地位，加劇財富增值的不均衡，貧富分化的速度呈現加快趨勢，據揚州晚報2011年6月26日消息，我國內地富人53.5萬人，全球排名第四，我國已經成為財富最為高度集中的國家之一，但同時我國西部貧困山區有的家庭還存在尚未解決溫飽問題，內地最富裕的10%人口占有全國財富的45%，而最貧窮的10%的人口所占有的財富僅為1.4%，社會財富結構堪憂，激發民眾對社會的不滿情緒，影響社會穩定，危及國家的可持續發展。

（二）自然災害頻發，生態惡化且資源枯竭

近幾年，受全球氣候變暖的影響，冰凍、臺風、干旱、暴雨等自然災害頻繁發生，地震、山體滑坡、泥石流等惡性災難威脅生存安全，據國家民政部統計，2009年全國各類自然災害共造成約47933.5萬人（次）不同程度的受災，因災死亡和失蹤1528人，直接經濟損失2523.7億元。雖然自然災害發生后，我國各級政府積極采取應急響應機制，但總體上我國災害救助尚未納入法律制度化運營，人為因素多，行政色彩濃，屬于臨時性救助，災害預防和事前減災工作機制較為薄弱，事后災害尚未形成制度化的應急相應機制，因自然災害頻發帶來的社會經濟損失和風險急劇加大。

近年來，對礦藏資源使用保護缺少長遠規劃，采用高耗能低效能的發展模式，給社會經濟的可持續發展帶來嚴峻挑戰，據中國礦業協會統計，我國目前已經形成了390多座以采礦為主的資源型城市，其中，20％處于成長期，68％處于成熟期，12％處于衰落期。全國約有400多座礦山已經或將要閉坑，約有50多座礦城資源處于衰減狀態，面臨著資源枯竭的威脅。

（三）人口老齡化加劇，家庭結構多樣化且家庭保障功能弱化

第六次全國人口普查數據顯示，我國全國總人口為1339724852人，與2000年第五次全國人口普查相比，十年增加7390萬人，增長5.84%，年平均增長0.57%，我國生育率持續保持較低水平，老齡化進程逐步加快，平均每個家庭戶的人口為3.10人，比2000年人口普查的3.44人減少0.34人。家庭戶規模繼續縮小，計劃生育政策使得我國家庭結構發生巨大變化，出現“4-2-1”或“4-2-2”型的家庭模式，以及空巢家庭、單身家庭、丁克家庭等多種類型，老齡少子化使得傳統的家庭保障功能弱化，“養兒防老”的觀念受到沖擊，人口老齡化將會對社會經濟帶來巨大挑戰。

（四）就業難度加大，失業家庭生活陷入困境

我國就業形勢異常嚴峻，勞動力供求矛盾緊張，一方面是沿海甚至西部也出現“招工難”、“用工荒”現象，另一方面，卻存在大學生、下崗失業等人員的就業困難，就業難成為當前社會風險加劇的直接體現，“十二五”期間，我國每年將新增勞動力1000萬，下崗失業人員1300萬，每年2300多萬人需要就業，復員退伍軍人、大中專畢業生、殘疾人等就業安置難，勞動力供大于求的局面短期內難以改變，失業率居高不下，不僅影響社會穩定，而且影響消費驅動型政策，因城鎮下崗職工和失業人群中比例最大的群體購買力較低，社會救助不能治本，失業家庭的生活陷入困境，舉步維艱。

（五）醫療、教育、住房等基本保障不足，化解社會風險任務艱巨

進幾年來，“看病難、上學難、住房難”成為不爭的事實，由此引發新的社會風險，因病致貧，因病返貧現象普遍、教育資源配置不均衡，無法實現公平共享，農民工子女上學難，農村家庭無力承擔子女高額學費、部分大城市因房價遠遠超過工資收入水平使得貸款購房者承受償還巨額住房貸款的壓力，成為“房奴”，這些領域的社會風險涉及面廣、矛盾層次深、極易引發社會危機，由于我國社會保障制度尚不健全，化解這類社會風險任務艱巨而緊迫。

（六）殘疾人等社會弱勢群體基本生存艱難，保障制度尚不健全

2008年底殘疾人抽樣調查數據顯示，我國殘疾人總數達到8300多萬人，殘疾人家庭涉及的總人口達到3億多，殘疾人成為我國人數眾多的脆弱群體，我國殘疾人中60%是文盲，只有15%左右的殘疾人能依靠自己的勞動收入生活，殘疾人保障制度尚不健全，殘疾人康復和就業政策落實不到位，近幾年精神智障殘疾患者發生傷害他人的事件頻見報端，精神殘疾群體在康復醫療、社會救助等方面都隱含較大的社會風險。此外，城市“三無”人群、農村五保戶，城市流浪兒童等社會群體的基本生存尚未得到真正保障。

轉型期我國社會風險積聚的深層原因剖析

（一）社會風險是經濟發展到一定階段必然出現的客觀現象

美國社會學家戴維斯和格爾等用J曲線理論來解釋為什么在經濟處于繁榮的時候會發生社會不穩定因素。J曲線理論認為，客觀生活狀況的改善會導致人們產生更高的期望值，當人們期望值增長得比客觀狀況改善的速度還要快時，就會導致人群中更高程度的被剝奪感；人們的高期望與期望難以得到滿足之間的巨大差距導致了動亂的發生。上述理論說明， 發展與社會風險往往是共生的，經濟發展到一定階段容易形成社會風險（鄭功成，2000），國際經驗表明，當一個國家處在人均GDP1000至4000美元時，也是社會結構高度緊張、社會矛盾最容易激化的高風險發展階段，我國人均GDP剛突破4000美元。

（二）我國目前存在使社會風險加劇的諸多客觀因素

多年來，我國形成的城鄉二元社會經濟結構，以戶籍為標志的“城市人”與“農村人”的城鄉身份差異，使得人才市場無法形成有效合理的自由流動機制，農村孩子接受教育不能享受同等待遇，農民工、留守兒童和留守老人等社會群體享受到有限的社會保障，他們的基本生存權力得不到維護，隱含一系列社會危機。其次，我國人口基數大，地域廣闊，社會經濟的影響因素比較復雜，國家經濟政策執行較難有效把握，使得社會風險不能及時化解，留有后遺癥，諸多領域缺少長遠規劃，政策制度都是“頭痛醫頭，腳痛醫腳”的“補缺型”路徑依賴。

（三）社會轉型期利益失衡是諸多社會風險產生的根源

我國正處在經濟社會轉型的特殊時期，企業經營由人力密集型向資本密集型經濟轉化，農業剩余勞動人口向城市轉移，封閉型經濟向參與國際分工的開放型經濟轉變，這些過程與體制轉軌過程交錯在一起，使得社會發展過程中矛盾呈現出異常復雜的狀況，我國改革前的利益關系是計劃經濟時期遺留的平均主義格局，建立在城鄉分割的不公平基礎之上，忽視個體貢獻，低水平的平均主義，制約經濟效率的提高，隱藏著較大的社會不公平。社會轉型期要打破平均主義、重建新的分配關系，必然觸及傳統觀念和既得利益群體，造成利益分化和社會分層，加之傳統體制造成一些重要環節配套法律制度建設滯后，制約了利益調節機制的建設，并在一定程度上成為影響構建和諧社會的重要體制性因素。

社會保障制度的風險管理機制

（一）強化社會風險管理的意義

在我國目前社會風險日漸凸顯的現實情況下，強調加快社會風險管理的制度構建和政策框架，具有重要的現實意義：強化社會風險管理，是建設和諧社會的必要前提；社會風險管理理論強調預防和事前控制，通過社會風險管理，把風險造成的損失化解在萌芽狀態，減少社會損失；強化社會風險管理機制，有利于穩定轉型期廣大群眾的心理預期，有效防范社會失序和不安定局面，給國人以穩定的安全預期；有利于解決我國在經濟社會轉型期，社會保障制度建設運行面臨的若干深層次的矛盾，加快推進社會保障制度建設步伐。

社會保障制度自19世紀80年代在德國建立，到20世紀末，世界上已經有190多個國家建立了不同模式的社會保障制度，發揮社會發展的“穩定器”與“安全網”的作用，只不過不同的時代，社會風險內容有所不同使得社會保障化解社會風險機制有所區別（鄭功成，2008）。

（二）社會救助制度與社會風險管理

社會救助制度，是國家與社會面向貧困人口與不幸者等社會脆弱群體，提供款物救濟和扶助的一種基本保障制度。社會救助是社會保障制度的根源，是“最后一道安全網”，也是政府化解社會風險責任的最直接體現。近幾年我國自然災害頻繁發生，政府積極采取救助措施，啟動相應應急機制，確保災區人民生命財產安全和盡快擺脫災害困境，投入專項人力物力使得災區恢復正常生活。

要強化社會救助在保障民生、化解國民基本生存后顧之憂風險中“最后一道防線”的功能，在政策方面必須做到以下方面：一是明確政府責任，社會救助資金來源于政府財政，因此政府是實施社會救助的直接責任人，要規范制度、明確責任、建立社會救助體系和災害救助應急相應機制，切實化解國人在遭遇天災人禍等風險，基本生存受到威脅時，能夠得到及時有效救助；二是規范最低保障制度，我國目前最低保障制度的信息化程度不高，低保退出和監管尚存在缺漏，家計調查方式某種程度上在傷及低保家庭人員的自尊。因此，建立健全城鄉最低保障制度管理體系，實現信息披露公開公正，做到應保盡保，強化監管，建立退出機制；三是社會救助資金應得到制度保證，社會救助制度的基礎性特征決定了其在社會保障體系建設中占據優先地位，需要由國家提供相應的物質保障，因此資金保證是前提，應當建立制度化的中央與地方社會救助資金責任承擔機制，逐步提高救助水平。

（三）社會保險制度與社會風險管理

社會保險制度是解除勞動者養老、醫療、工傷、失業、生育等諸多風險的基本制度安排，是我國社會保障體系的核心內容。勞動者是社會的主體人群，勞動者個人的養老醫療等后顧之憂如果不能及時解除，就會影響其家庭的正常生活，從而由個體風險積聚成社會群體型風險，危及社會安全與穩定。因此，社會保險是化解社會風險的有效制度安排，隨著2011年7月我國《社會保險法》的實施，社會保險制度將趨于定型，會更有效地發揮其社會風險管理的作用。

我國社會保險制度經過幾十年的艱難探索，形成了適合我國國情的制度體系，發揮社會保險制度的風險管理功能，應該做到以下幾方面：一是養老保險制度遵循“勞資分責、政府擔保、財政補貼、自我發展”的原則，勞資平等分擔繳費責任，逐步做實個人賬戶（3%），提高城鎮居民和農村居民養老保險水平，并實現制度整合，建立高齡津貼制度，加快老年服務體系建設，實現老年人經濟保障、服務保障與精神保障的多層次保障；二是醫療保險最大程度滿足城鄉居民健康保障需求，實現覆蓋全民的多元化醫療保險制度，加快衛生體制和藥品流通體制改革，推進公立醫院公益化，醫療資源配置的均等化改革，逐步實現全體國民享受公平的健康保障權；逐步完善失業、工傷、生育等保險制度，提高保險水平。

（四）社會福利制度與社會風險管理

日本的辭典將“福利”解釋為幸福，我國社會福利制度是指國家和社會通過社會化的福利設施和有關福利津貼，以滿足社會成員生活服務需要，促使其生活質量不斷得到改善的社會政策。社會福利制度在我國社會保障體系里居于較高層次，其目標不單是保障社會成員的基本生活，重要的在于促使社會成員在滿足基本生活之后，生活質量進一步得到提升和改善，滿足其教育、文化等精神層次的需求。

福利社會是人類共同的追求，真正的社會主義一定是人民幸福的福利社會，是以人為本，能夠切實免除人民生活的各種后顧之憂，緩解社會矛盾，并使得社會生產力持續發展。加快社會福利制度建設，要完善老年人、婦女、兒童、殘疾人等社會脆弱群體的福利制度，建立發達的社會服務體系，不斷提升全體國民的福利水平，最終化解各類社會風險，維系國民經濟可持續發展（鄭功成，2000）。

總之，社會保障制度從經濟保障到精神保障，維系社會成員的基本生活，通過現金補貼或實物援助來解除人們生存的后顧之憂，化解因自然災害、社會個體出現疾病、失業、工傷等引致的社會風險；用服務保障來滿足人口老齡化帶來的老人高齡失能照護以及殘疾人等弱勢群體的基本生活照料、康復與再就業服務；用更高層次的精神保障來滿足人們“自我實現”的需要，實現有尊嚴的理想生活，在化解個體及家庭風險的基礎上，實現社會風險的有效管理。

參考文獻：

1.王健康主編.風險管理原理與實務操作[M].電子工業出版社，2008

2.林義.強化我國社會風險管理的政策思路[J].經濟社會體制比較，2002（6）

3.林興發.當前中國的社會風險及其治理[J].云南行政學院學報，2008（1）

4.鄭功成.社會保障學—理念、制度、實踐與思辨[M].商務印書館，2000

5.鄭功成.中國社會保障制度改革與發展戰略—理念、目標與行動方案.人民出版社，2008

6.B.Massumied.The Politics of Everyday Fear.Minneaplis.University of Minnesota.P Rress.1993

作者簡介：

汪連新（1971-），男，甘肅古浪縣人，中國人民大學勞動人事學院社會保障研究中心博士研究生，北京工商大學嘉華學院金融與貿易系副教授，研究方向：養老保險，金融理財。