金融信息化發展中的云計算效應探討

黎映宸

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A

內容摘要：面對金融市場國際化競爭態勢，針對我國金融信息化存在的問題，本文分析我國中小金融機構的局限性和云計算帶來的優勢，并探討云計算對金融信息化帶來的效益與風險。在此基礎上，指出云計算能夠促進金融信息化的可操作性和輻射性，為我國金融信息化的路徑創新提供理論參考。

關鍵詞：金融 信息化 云計算 效應

近幾年來，我國金融市場正快速融入國際市場，面對迅速膨脹的市場需求，我國金融業將面臨前所未有的挑戰（李羿，2008；賈君枝、翟燁，2009）。面對嚴峻的市場競爭態勢，國內金融行業應該開始思變，而變的根本是金融業務的創新。加快產品創新，力爭從服務水平到業務網絡全面接近國際金融先進水平（鄭尚能等，2001；梁大鵬，2001；李妍，2001），支撐則是信息技術的優化（Qiwen Jiang、Dongbing Cao，2008；周軼君，2009；李青等，2005）。可以說，云計算正好滿足了這一系列要求（谷文，2011）。云計算是近年來信息產業的熱點概念，是基于互聯網基礎對信息數據進行運算、傳遞、儲存的超級計算模式。它的出現迅速席卷了各個行業，金融行業也不例外（張麗霞，2010；洪崢，2011）。幾乎所有重量級跨國IT巨頭從不同領域和角度開始在“云計算”領域扎根（陳寶國，2010）。同時，越來越多的國外銀行開始考慮將傳統IT基礎設施遷移到云計算方案中。市場調查顯示（劉麗麗，2010），大多數銀行有意愿在未來選擇云計算方案。

我國金融信息化存在的問題和云計算的優勢

（一）金融信息化存在的問題

信息時代的我國金融行業，越發體現出其充滿機遇、充滿挑戰和勃勃生機的特質。作為金融行業的衍生產業，金融信息化顯得尤為突出和重要（翟燁，2009）。按照傳統思路，金融行業的信息化都是自建數據中心、獨立開發軟件，但這也會帶來一些問題：一方面，這種方式產業化程度太低，每個企業都要專門研制定制化的軟件服務，這給IT廠商的產品開發和維護帶來了難度，使得金融信息化項目效率低，效益不理想；而另一方面，分散獨立的數據中心和軟件定制模式越來越不適應我國信息化的進一步發展要求，這種問題在中小金融機構更是突出。如果要求每個中小城市銀行、農村銀行都購買設備、開發軟件，顯而易見是不符合客觀實際的。

目前金融機構存在以下三個方面的瓶頸：一是龐大的基礎設施普遍利用率不高，一個系統就鎖定一批資源，無法實現資源的負載均衡、信息動態共享和動態的調整，一方面表現在平時資源利用率不高，另一方面在高峰時資源又不夠用；二是金融機構普遍都是集團化、多地域化或跨國經營的，擁有很多的分數據中心和機房，這些數據中心分布非常零散，遍布在各地，管理起來難度大，而且很難做到資源的整合；三是金融機構普遍相對比較臃腫，機制不夠靈活，資源的配置、調整和審批流程非常復雜，技術配置的步驟非常繁瑣。

（二）云計算的優勢分析

1.云計算的概念。信息時代講究融合思想，云計算（Cloud Computing）就是網格計算（Grid Computing ）、分布式計算（Distributed Computing）、并行計算（Parallel Computing）、效用計算（Utility Computing）、網絡存儲（Network Storage Technologies）、虛擬化（Virtualization）、負載均衡（Load Balance）等傳統計算機和網絡技術發展融合的產物。

云計算的核心思想，是將大量用網絡連接的計算資源統一管理和調度，構成一個計算資源池對用戶進行按需服務。目前業內流行的對云計算服務類型的劃分（即IaaS、PaaS和SaaS三層架構）并非是一個固有架構，隨著云計算應用的演進，該架構有望發生融合，或者衍生出新的服務分支。要把傳統應用引入云環境，還需要尋找能夠跨越平臺和環境的創新方法與路徑。云計算所掀起的新一輪信息技術革命是不可逆轉的趨勢，是歷史發展的必然結果，是新商業模式打破舊商業規則的訴求，是人類追求低碳生活方式的選擇。

2.中小金融機構的局限性。隨著人們生活水平的提高，對銀行等這些金融機構的需求也是越來越多，這樣就會有大量的中小銀行或者金融機構出現。這些中小銀行是趕超型的，必須發展新型的業務模式才能生存，但選擇怎樣的技術與應用值得深思。而云計算的本質就是降低企業的IT使用成本和運維成本，同時提高自己的經濟效益（周薇，2010）。金融行業要在云計算模式上找出路，首先是中小金融機構，包括城市商業銀行、農村信用社，以及保險公司等，要在云計算上找突破口。

目前這些金融機構在資金、技術、人才等方面的資源都相對匱乏，如果去構建其數據中心、服務器、存儲等，然后再做全面的保障，其成本和難度相對來說都是比較大。而IT建設又具有投資大、建設周期長、變化快的特點，若要中小金融機構一切從零開始自建，顯然是不太現實的。

3.云計算的優勢所在和核心體現。云計算最重要的，不僅是一種計算模式的變化，也是一種哲學模式的變化，主要是人的思考模式的變化。這個轉變就是云計算的核心服務模式，為用戶提供一種不知不覺的、無處不在的服務，這才是一種真正的云計算的計算模式。具體體現在三個方面：所有程序與操作系統都建立在云端；軟件與硬件互相獨立，不在一個層面；移動終端設備將越來越小。

使用云計算方案，不需要購買任何服務器、存儲設備以及網絡設備。一切軟、硬設備和技術問題都交付給云計算服務提供商完成。同時，也不會因為兼容問題而被局限在一個硬件廠商的產品、方案中。云計算的升級方式非常靈活，完全可以支持業務的動態變化。更重要的是，也不需要為將來可能用到的系統付費，而只為正在使用的資源付費。云計算的易用性、可管理性和部署迅速也是促使金融行業選擇云計算解決方案的主要原因。對于金融行業來說，云計算方案的出現，使IT基礎設施的維護和使用得到了最大程度的簡化。

金融行業經營的是信譽，最擔心的是客戶從不同的渠道得到不同的信息，從而影響自身的信譽。通過云模式，可以讓服務的對象隨時隨地得到想要的信息，而且也解決了服務對象獲得信息一致性的問題。

云計算的效益與風險分析

（一）經濟效益分析

云計算是一種金融行業向市場快速推出新服務的全新模式，驅動云計算應用發展的三大因素是：海量信息、超低儲存成本和節能環保。

建立共享云平臺能夠提高資源利用率，顯著降低金融機構的IT基礎設施成本，避免造成大量IT資源的重復建設。在更廣泛的領域中，云計算還可以為金融機構提供無止境的機會，改善吸引、留住和服務客戶的方式，并擴大其服務的市場。隨著數據的管理應用持續深化，數據之間的交互、分析模型趨于復雜，有效數據更加規范，這為數據的深度挖掘提供了基礎，金融行業對IT系統的依賴程度加強，系統之間的協同更加緊密。云計算時代的迅速來臨，還有一個非常關鍵的原因，即云計算對于低碳節能的意義重大，打造“綠色”計算中心，對于提高我國信息技術業的能源利用水平是有利的。

（二）風險安全分析

對于金融行業而言，由于其行業特殊性，使得該行業的信息化應用對于安全性要求尤為嚴格（劉秋蓮，2011；劉輔忠，2010；楊軍，2011）。同時，銀行對于業務連續性的考量也十分關注，由此帶來的對云計算可用性和可靠性的疑慮同樣制約著云計算在金融行業的應用。因為銀行業務的特殊性，使其IT部門要保障業務系統的穩定性和可靠性。而云計算作為一個新生事物，顯然在可靠性和可用性上還需要進一步觀察和考量。網絡同樣是制約云計算大規模應用的一個關鍵，對于銀行來說，如果使用云計算的模式，由于其數據傳輸量大，云計算能否保證其數據傳輸的高效、安全、穩定等都將成為一個新問題。

云計算的可操作性和輻射性分析

（一）可操作性分析

依托云計算，金融業對內進行業務系統IT資源整合，可以提升內部IT資源的利用率和管理水平，降低業務的成本；對外通過云計算構建新型服務模式的基礎資源平臺，提供公用IT服務，提升傳統金融經濟的效率，加速金融服務平臺化趨勢與產業鏈的整合趨勢，并在應用層面推動云計算的落地。其中“混合云”將會成為未來發展的大趨勢。客戶將最重要的核心應用、核心功能運用“私有云”，其他應用于“公有云”，從而構建起一個“公私分明”的“混合云”。企業部署云計算的最大好處不在于使用幾臺服務器，而在于企業在成長的過程中，系統能夠柔性的擴展，自動地與新增服務器進行均衡負載，同時“私有云”服務器還可以與“公有云”服務器進行聯網、通訊做資源的交換。

與國外云計算以市場需求驅動企業自主發展為主不同，由于市場結構、技術發展階段、投資習慣等原因，未來我國的“云計算”發展將首先以政府采購及企業自主購買兩端同時發展，并最終帶動全社會實現云計算普及化。

（二）輻射性分析

很多行業都是緊隨國內信息化較為領先的其他行業，譬如金融等行業就被認為是國內信息化的旗幟和風向標，其它行業都希望能借助金融行業的經驗，來為自己的云計算應用鋪墊，避免不必要的損失。

當然，云計算也給金融行業帶來很多挑戰，特別是深層次的倫理問題。因為云計算將會帶來很多新的信息安全問題，比如說信息資源、再計算、儲存與傳遞中的安全問題。這些都是當今云計算在全球都沒有解決的問題。一旦這個挑戰能夠及時妥善解決，很多行業就會邁向新的發展空間。

如能成功地把云計算技術應用到以金融為龍頭的服務行業，將會產生意想不到的協同效應。從專業銀行角度看，云計算能為銀行客戶資源整合與支付業務提供良好的支持。在人民幣國際化過程中，如果能夠通過云計算技術對全球貿易與貨幣數據進行技術處理，可以進行人民幣的交易結算與監控。金融監管部門可以用云計算實時監控熱錢的流向，從而實現對公共資金清算、監管渠道進行更有效的管理。

結論與展望

云計算是金融業界炙手可熱的話題，已經成為未來金融信息化發展的戰略方向和推動經濟增長的重要引擎。云計算將是金融信息化在信息統籌、運作能力方面的新平臺。基于云計算的數據中心解決方案，有助于金融企業解決信息化建設中遇到的問題。

在云計算的應用上，如果我國金融機構早實踐，積極探索，就有可能在未來的發展中搶占先機，走出一條我國金融信息化的新路；同時，提供云計算相關服務的IT企業也應大膽探索，進一步了解我國金融行業的客觀需求，尋找出一套有針對性的、符合我國金融業實際需求的、經濟合理的科學方案。

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