保險打假備忘錄

假賠假保是保險中的常見的手法，也是保險領域中不可避免的話題之一。在保險理賠中，世界上平均10%到15%都是被投保人欺詐賠走的，在中國達20%，也就是說1/5的理賠不是合理的，這是個沒有辦法破解的難題。以下的案例比較集中的反應了保險理賠中比較常見的手段。

假賠案1

涉及保險公司：新華保險浙江分公司

假賠案所在地：杭州市

假賠案相關責任人：何某

涉及保險領域：意外險卡單業務

假賠案金額：保險金額共188萬元

公司發現時間：2009年2月

案情簡介

2009年2月25日下午13時，新華保險浙江分公司客戶何某到公司報案，稱自己于2009年2月12日因意外撞傷頭部到醫院診療，確診為右耳失聰。2009年2月25日下午，被保險人何某向公司提出意外傷害殘疾的索賠申請，并提交相關材料，經鑒定，未發現可疑。為了解其在行業內的投保狀況，理賠人員聯系了同業公司，得知何某在4家保險公司投保了短期意外險，保額高達188萬元。該案有以下疑問：第一，被保險人敘述因撞傷頭部致右耳失聰，意外事故是否存在？第二，右耳失聰是否屬實，是否達到公司意外傷害殘疾的標準？第三，在多家保險公司同時投保，是否存在逆選擇和欺詐行為？經有關醫院確診，何某的右耳并無受傷。在此基礎上，公司經調查得出結論：何某在多家保險公司集中高額投保，選擇風險較大；投保時其工作職業情況告知不實；何某無任何器質性損傷，其主張的意外傷害致耳聾缺乏事實依據。最終，在何某承認告知不實及放棄索賠申請權的基礎上，公司退還保費。

假賠案2

涉及保險公司：國壽財險浙江分公司

假賠案所在地：衢州市

假賠案相關責任人：江某

涉及保險領域：機動車輛保險

假賠案金額：146萬余元

參與破案單位：衢州公安消防部門、衢州市柯城區檢察院

公安機關立案時間：2009年1月15日

報道媒體：中國保險報、杭州日報、錢江晚報

案情簡介

2008年6月，江某以股權轉讓的方式購買了衢州市新匯彩印有限公司，后因資金周轉困難，產生了縱火燒廠、騙取保險金的念頭。為此，江某以擴大公司的固定資產、提高企業知名度為由，虛構了兩份彩印設備買賣合同，然后以公司廠房、設備等財產向中國人壽財產保險股份有限公司金華中心支公司義烏營銷部投保了4900多萬元的財產綜合險。2009年1月15日凌晨3時許，江某在公司主車間廠房內的印刷設備周圍和過道上鋪設廢紙、塑料膜等易燃物品，并澆上汽油、油墨、甲苯等助燃劑；6時30分，江某用打火機點燃廢紙，造成主車間內起火。經消防部門施救，車間內的印刷機、版輥、復合機、打蠟機、分切機等設備以及車間廠房、會計辦公室被不同程度燒毀。當日，江某向中國人壽財產保險股份有限公司報告出險。隨后，江某分別與中國人壽財產保險股份有限公司、泛華保險公估有限公司簽署了索賠通知書和知會函，提出索賠申請。2009年2月26日，公安消防部門認定火災系人為縱火，并移送公安機關立案偵查，江某也因涉嫌縱火騙保落網。后經核損，火災損失為146萬余元。2009年10月15日，江某被衢州市柯城區檢察院依法提起公訴。

假賠案3

涉及保險公司：太平洋產險浙江分公司、永安保險浙江分公司

假賠案所在地：杭州市

假賠案相關責任人：吳氏父子等人

參與破案單位：杭州市拱墅區交警大隊、 省保險行業協會、杭州市公安局下城分局

涉及保險領域：機動車輛保險

假賠案金額：145萬元

公安機關立案時間：2009年12月11日

報道媒體：新華社、浙江日報、杭州日報、錢江晚報、青年時報

案情簡介

2008年6月，太平洋產險獲悉浙A103B7車2008年5月14日1時29分與浙A053C8車發生碰撞，事發地在杭州市拱墅區半山路杭鋼薄板廠大門前200米轉彎處。本案被保險人已經向多家保險公司提出索賠，有保險詐騙的重大嫌疑。接案后，保險公司獨立調查人前往拱墅交警大隊進行了調查核實。證實本案交警《事故認定書》復印件上的交通事故處理專用章是偽造的。通過調取交警的現場照片和走訪負責處理本次事故的民警初步認定，本案現場碰撞痕跡不吻合，有擺設假現場的重大嫌疑。隨后，調查員從本公司的理賠系統和其他有關保險公司調取與本案有關的人員和車輛的賠案，發現是以吳氏父人等人為主的犯罪團伙故意制造的保險詐騙案件，并且該團伙時分時合，多次作案，從多家保險公司騙取保險賠款，數額巨大。公司向杭州市公安局下城分局報案，該局以證據不足，不構成保險詐騙為由，未予立案偵查。2009年3月吳氏父子卷走出租車司機的押金，杭州市公安局交通治安分局介入調查，本案再次浮出水面。經查實，該團伙共進行42起保險詐騙，從20家保險公司騙取賠款145萬元。2009年12月11日，杭州市下城區人民法院以保險詐騙罪判處吳某子有期徒刑14年6個月、吳某父有期徒刑12年，并各處罰金20萬元。參與案件的其他人員也被判處刑期不等的有期徒刑及數額不等的罰金。

假賠案4

涉及保險公司：人保財險浙江分公司

假賠案所在地：衢州市

假賠案相關責任人：楊某

參與破案單位：衢州市交警大隊

涉及保險領域：機動車輛保險

假賠案金額：42萬余元

公安機關立案時間：2009年5月

案情簡介

2008年9月27日，人保財險接到該公司承保的一輛貨車造成一死一傷的事故報案，查勘人員立即前往現場查勘，卻未發現事故車輛，無法聯系上被保險人楊某。2009年5月，人保財險游龍支公司接到法院訴狀，死者家屬已向法院提起訴訟，起訴金額達50余萬元。與此同時，該公司接到舉報，稱肇事車輛為報廢套牌車，不是已投保貨車，車主于事發次日繳納數額較大的保證金后將車輛開出交警大隊，并更換車廂及駕駛室。該公司根據舉報人提供的線索，掌握了一定的證據，并向龍游縣公安局經偵大隊報案。經偵大隊對車主進行傳喚，車主如實交待了作案經過，并主動放棄此次事故的索賠。

假賠案5

涉及保險公司：太平洋產險浙江分公司

假賠案所在地：四川省甘孜州

假賠案相關責任人：李某

涉及保險領域：團體人身意外險

假賠案金額：30萬元

公司發現時間：2009年8月21日

案情簡介

2009年8月21日，廣東十六冶建筑公司向太平洋產險報案，稱其職工李某在四川省甘孜州白馬縣鑫田公司鋁礦上班時摔下礦洞，導致受傷。查勘員前往醫院對病人進行勘查，確認為T12，L2椎壓縮性骨折。查勘員作詢問筆錄時，發現較多疑點。后經查勘員前往事發地調查核實，傷者非李某本人，系投保單位利用被保險人名字頂替受傷人員進行保險欺詐，騙取保險賠償金。

假賠案6

涉及保險公司：平安產險浙江分公司、都邦產險浙江分公司

假賠案所在地：湖州市

假賠案相關責任人：錢某

參與破案單位：湖州市經偵支隊

涉及保險領域：機動車輛保險

假賠案金額：56.6萬元

公安機關立案時間：2008年11月14日、2009年5月27日

報道媒體：湖州晚報

案情簡介

2008年11月，平安產險、都邦產險等公司反映湖州金天地汽車銷售服務有限公司和華益汽車修理部有嚴重騙賠嫌疑，市保險行業協會立即召開相關財產險公司總經理會議，及時組織各家公司對涉及兩家維修行業的賠案進行拉網式檢查，提供334條線索供公安機關偵查。5月份，案件移交市檢察機關。騙賠案直接涉案人員5人，其中公司負責人1人、中層骨干2人、代理人2人，涉案67件，涉案金額高達56.6萬元。該案涉及人保、平安、都邦、安邦、華安、永安、天安、天平、中華、陽光等10家公司，案件于2009年12月份起訴庭審。

假賠案7

涉及保險公司：人保財險浙江分公司

假賠案所在地：安徽省

假賠案相關責任人：吳某、李某

假賠案金額：30余萬元

公安機關立案時間：2009年11月

案情簡介

2009年11月15日16時3分至16時15分，王某駕駛浙AG5V66雷克薩斯轎車在蕪宣高速路發生撞護欄事故，造成路產損失8000余元和車損25萬余元的損失。11月16日，王某電話委托其在杭州的弟弟到4S店投保。11月17日，人保財險浙江分公司95518接報案，發現疑點：一是該案為當天保單起保，當天出險；二是該車已脫保一個月。公司派定損組前往安徽省調查。與承保支公司第三營業部進行溝通聯系后，公司派員在安徽合肥分公司的全力支持和配合下，終于查清事故。事實是：2009年11月15日16時3分至16時15分，王某駕駛浙AG5V66雷克薩斯轎車在蕪宣高速路發生撞護欄事故，造成路產損失8000余元和車損25萬余元的損失，出險后車輛被拖到裕安停車場停放，下午到達合肥4S店。經證實，這是一起車輛脫保以后，先出險再投保的惡性騙賠案件，作拒賠處理。

假賠案8

涉及單位：大眾保險浙江分公司

假賠案所在地：杭州市

假賠案相關責任人：徐某

參與破案單位：中國銀行錢塘支行、杭州市上城區公安分局經偵大隊

涉及保險領域：機械設備按揭貸款還款保證保險

假賠案金額：30萬余元

公安機關立案時間：2009年5月28日

案情簡介

徐某謊稱于2003年3月12日向浙江浙租聯合汽車租賃有限公司購買了一批設備，價值75.05萬元，首付45萬元，向中國銀行錢塘支行按揭貸款30萬元。 2003年4月30日，大眾保險浙江分公司根據浙租聯合汽車租賃有限公司和徐某提供的資料信息，為其辦理了機械設備按揭貸款還款保證保險。貸款后徐某償還一期貸款，2008年10月，中國銀行錢塘支行起訴大眾保險浙江分公司，要求賠付損失。大眾保險浙江分公司調查發現，徐某并未向浙租公司購買設備，所開發票全為假發票，所貸30萬元被徐某個人揮霍，人已不知去向。大眾保險浙江分公司于2009年3月向杭州市公安局上城區分局經偵大隊報案，公安機關于2009年5月28日立案偵查。目前，中國銀行錢塘支行訴大眾保險浙江分公司的民事案件在杭州市中院二審。

假賠案9

涉及保險公司：

平安產險浙江分公司

假賠案所在地：臺州市

假賠案相關責任人：林某

參與破案單位：臺州市路橋區經偵大隊、松門交警中隊

涉及保險領域：機動車輛保險

假賠案金額：18萬元

公安機關立案時間：2009年8月4日

案情簡介

2009年4月30日晚20時許，王某駕駛津H-DE598車從溫嶺東浦向松門方向行駛，途經溫嶺淋川鎮路段時，與一輛拖拉機浙J34467尾部發生碰撞，造成經濟損失15萬元左右。保險公司調查后初步認為駕駛員有掉包嫌疑，車主林某有虛報事故、保險欺詐的嫌疑。臺州路橋區經偵大隊接到報案后立即開展調查，通過走訪事故現場、調閱松門交警中隊的報案材料，并采取相應的技術手段，發現發生事故時王某并不在現場，存在冒名頂替的可能。在臺州路橋區經偵大隊調查過程中，津H-DE598奧迪車主林某于2009年8月4日到保險公司，提出放棄本事故損失的一切索賠。鑒于上述情形，根據《中華人民共和國刑法》規定的保險詐騙犯罪的構成要件，路橋區經偵大隊決定停止對林某、王某涉嫌保險詐騙行為的調查。

假賠案10

涉及保險公司：平安人壽浙江分公司

假賠案所在地：臺州市

假賠案相關責任人：某客戶

涉及保險領域：健康險、醫療險

假賠案金額：10.8萬元

案情簡介

被保險人，女，中年，2008年10月17日投保一份萬能險，附加重大疾病險，保額10萬元，以及醫療險兩份。當月，被保險人稱患胸腺瘤、重癥肌無力，于2009年3月4日至10日在浙二醫院住院手術，申請理賠，經公司核實，為冒名頂替。公司拒付，并解除保險合同。