以開放推動中國電子支付市場發(fā)展

中國已經(jīng)正式邁入WTO第二個10年。諸如在金融領域如何深化對外開放，被外經(jīng)貿(mào)部原副部長龍永圖等稱為“第二次人世”。更大的開放，尤其是金融服務業(yè)市場的開放將持續(xù)推動中國的經(jīng)濟發(fā)展，使中國的消費者受益，并引導中國進人新的發(fā)展時代。

無疑，過去10年，中國電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展已經(jīng)取得了非常顯著的進步。從1996年僅有非常小量的銀行卡發(fā)行，到現(xiàn)在有超過28億張的支付卡片在中國流通，以及將近287萬家的商戶可受理銀行卡。但中國在與發(fā)達國家的支付體系接軌方面還有很長的路要走。比如從人均的角度，美國的自助提款機和終端收銀機比中國多了近18倍，信用卡是80倍，而借記卡是1.2倍。

中國正處在支付體系發(fā)展的十字路口，尤其是在電子商務和移動支付迅速發(fā)展并引領全球支付產(chǎn)業(yè)發(fā)生巨變的今天。如果仍然繼續(xù)目前的“封閉市場”的產(chǎn)業(yè)結構，國內(nèi)的電子支付產(chǎn)業(yè)只能保持穩(wěn)定但卻相對緩慢的發(fā)展，這對中國的消費者、銀行、商戶和整個金融體系都是一種損失。而允許國際支付品牌參與國內(nèi)支付體系的建立與完善，并借助他們在過去三十多年所積累的經(jīng)驗，將能夠全面帶動國內(nèi)市場并提升支付產(chǎn)業(yè)的競爭力，從而使中國的電子支付體系得到更快速的發(fā)展。

根據(jù)穆迪經(jīng)濟網(wǎng)2010年發(fā)布的一項研究，在新興經(jīng)濟體與發(fā)達國家，卡支付金額的上升能夠拉動消費額的增幅分別為1.9％和0.7％，而在推動GDP的增幅方面分別為0.78％和0.4％。支付卡的使用將刺激消費支出，從而帶動GDP的增長。這一結論適用于任何國家或地區(qū)，并不受經(jīng)濟體的規(guī)模、支付卡滲透水平以及滲透率增幅的影響。

此外，開放所產(chǎn)生的市場競爭，將推動更加強勁的本土市場?；趪H經(jīng)驗，允許國內(nèi)和國際卡組織參與國內(nèi)市場競爭的電子支付產(chǎn)業(yè)將使國內(nèi)服務供應商獲得更加強勁的全球競爭力，并最終實現(xiàn)金融普惠。適度開放支付清算市場，開放國內(nèi)外投資者進入支付清算服務市場，引入多元化的有序競爭，將促使更多的支付系統(tǒng)服務提供者提高技術創(chuàng)新和設施投入，促使支付清算組織改善服務，降低收費，為商業(yè)銀行、商戶和消費者提供更多的選擇。

開放還會促進創(chuàng)新和走向國際化。今天，全球的電子支付產(chǎn)業(yè)正在經(jīng)歷著由電子商務和移動支付的普及所帶來的劇烈變革，中國應該抓住這個良機。積極地與全球支付體系對接，以便為未來十年甚至更長遠的發(fā)展奠定基礎。

就中國市場而言，未來幾年，移動支付將會迎來更大的發(fā)展。已經(jīng)有越來越多的金融機構希望通過移動支付為客戶提供更加便捷和安全的支付服務。但是，以非接觸移動支付為例，目前中國還處于試點的起步階段，中國仍然需要發(fā)展一種基于統(tǒng)一標準的非接觸支付環(huán)境。

競爭能夠加速國內(nèi)創(chuàng)新的步伐，推進中國電子支付產(chǎn)業(yè)朝著更加強健的方向發(fā)展。遺憾的是，中國目前國內(nèi)電子支付市場仍然與國際的支付體系不能對接，這就限制了國際領先同行在中國增加投資以及為中國消費者引入創(chuàng)新解決方案的能力。而開放的支付市場則可以通過提升經(jīng)濟活動的透明度為政府部門籌集資源，發(fā)展優(yōu)先領域，實現(xiàn)推動創(chuàng)新并促進社會和諧的目標。

目前，中國國內(nèi)電子支付市場仍未對國際支付組織，甚至是國內(nèi)其他同行開放。中國是G20和金磚五國中唯一僅向國內(nèi)持卡人開放單一支付機制的國家。很多專家建議，應改變中國國內(nèi)銀行卡組織與主管部門之間過分密切的體制聯(lián)系，引入競爭因素。金融是事關國家安全的領域，也正是因為關乎國家安全，才應該通過適當?shù)母偁幵鰪娬麄€金融體系的安全性、穩(wěn)定性和服務意識，增強用戶對于這一體系的滿意度和信任度。

中國電子支付領域的進一步開放和自由競爭，將為行業(yè)本身的發(fā)展、拉動消費以及經(jīng)濟的轉型與發(fā)展起到積極的推動作用。