工行:銀行助力中國企業(yè)“走出去”

隨著越來越多的中資企業(yè)走出去，原本為跨國大銀行壟斷的企業(yè)全球化金融服務(wù)漸被打破，中國工商銀行也在全球市場迅速取得一席之地。

2012年，工行迎來了跨境經(jīng)營20周年，董事長姜建清發(fā)表講話，認(rèn)為工商銀行抓住了兩次金融危機中的“機”，實現(xiàn)了海外機構(gòu)的跨越式發(fā)展，全球服務(wù)能力不斷增強，總結(jié)成功經(jīng)驗，第一點就是工行堅持了與中國經(jīng)濟全球化進程相匹配的國際化戰(zhàn)略。

“我們在中資同業(yè)中率先推出了全球現(xiàn)金管理服務(wù)，進行跨境資金管理，大部分走出去的中資企業(yè)都是我們的客戶。”近日，工商銀行總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理曾琪接受了《新財經(jīng)》記者專訪。

曾琪目前主管全行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，她認(rèn)為，中資企業(yè)走向海外是中資銀行迅速提升全球化服務(wù)能力的推動器。借助人民幣國際化的背景，中資銀行在幫助中資企業(yè)走出去的同時，也幫助跨國企業(yè)在中國境內(nèi)進行高效的資金管理，這兩大趨勢已成為銀行的業(yè)務(wù)增長點。

現(xiàn)金管理拓寬銀行業(yè)務(wù)空間

“人民幣國際化的速度正在加快，這給我們帶來很多業(yè)務(wù)。”曾琪認(rèn)為，人民幣跨境使用范圍的不斷擴大為中資金融機構(gòu)提升全球化服務(wù)能力提供了寶貴機會。

2009年7月，中國啟動了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，當(dāng)年，工行即推出全球現(xiàn)金管理服務(wù)。2011年，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算超2萬億元，跨境直投人民幣結(jié)算超1100億元。而工行的全球現(xiàn)金管理服務(wù)亦在短短兩年內(nèi)得到迅速發(fā)展。

“越來越多的企業(yè)愿意使用人民幣做貿(mào)易結(jié)算，給現(xiàn)金管理增加了從國內(nèi)走向全球的業(yè)務(wù)內(nèi)容。除了結(jié)售匯，伴隨著人民幣升值，企業(yè)希望把外幣換成人民幣來增值保值，因此我們會提供一些人民幣的理財產(chǎn)品給這些希望增值保值的客戶。而很多外匯和利率掉期的金融衍生品，也給我們提供了很多新的業(yè)務(wù)空間。”

曾琪介紹，在產(chǎn)品領(lǐng)域，工行已經(jīng)形成比較完全的現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，涉及賬戶管理、收付款管理、流動性管理、供應(yīng)鏈金融和投資理財?shù)纫幌盗蓄I(lǐng)域。

數(shù)據(jù)顯示，2011年工行人民幣結(jié)算達到1350億元，繼續(xù)穩(wěn)居全球最大人民幣結(jié)算銀行市場地位。工行與2000多家客戶建立了合作關(guān)系，并在香港設(shè)立了亞太區(qū)現(xiàn)金管理中心，與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行聯(lián)合搭建了中非現(xiàn)金管理平臺。短短兩年，其全球業(yè)務(wù)已居中資銀行首位。

截至2011年底，工行現(xiàn)金管理客戶已達66萬戶，較上年同期增長了30%，其中，全球現(xiàn)金管理客戶所占的比例相對還小，但這一比例正在迅速提升。曾琪表示：“越來越多的中資企業(yè)正在走出去，開展全球經(jīng)營。”

值得一提的是，2011年，工行在香港建立了亞太現(xiàn)金管理中心，今年工行還將建成歐洲和美洲現(xiàn)金管理區(qū)域中心，為中國企業(yè)“走出去”提供跨境資金管理服務(wù)。曾琪說道：“香港作為離岸人民幣市場發(fā)揮了非常重要的作用，成為很多企業(yè)的資金管理中心。”

流動性管理需求趨強

近些年，市場需求發(fā)生了哪些變化？作為市場最直接的參與者，曾琪和她的團隊每天要和客戶進行大量溝通。她認(rèn)為，企業(yè)受市場環(huán)境影響較大，對資金的需求更加強烈，將現(xiàn)金管理的重要性提到了越來越重要的地位。

一個明顯的體會是，越來越多的企業(yè)希望通過流動性管理提高資金使用效率。“對大型企業(yè)來說，分散的資金管理狀況無疑將加大管理難度和管理成本，因此，資金集中問題也成為一大熱點。”曾琪認(rèn)為，2011年，整體環(huán)境流動性收緊給企業(yè)營運資金管理帶來巨大壓力，對全面流動性管理的需求也日趨旺盛。

“在創(chuàng)新能力上，工行做得非常好。”曾琪談到差異化競爭時表示：“我們的IT和系統(tǒng)優(yōu)勢明顯，這對企業(yè)進行全球統(tǒng)一的資金管理是一個非常大的優(yōu)勢。”

2011年，流動性收緊，加強票據(jù)的集中管理與周轉(zhuǎn)成為許多企業(yè)關(guān)注的熱點。工行適時推出了票據(jù)池，幫助企業(yè)更好地管理金融資產(chǎn)。

曾琪說：“票據(jù)池借鑒了現(xiàn)金池的概念，企業(yè)有各種各樣的票據(jù)，我們給它建立一個池子，票據(jù)可以在總體額度上流動，做票據(jù)的衍生業(yè)務(wù)。比如，以票據(jù)作擔(dān)保的再融資、用六個月的票據(jù)去置換一個月的票據(jù)、長票換短票、短票換長票，盤活了企業(yè)的所有票據(jù)，加強了資金周轉(zhuǎn)和票據(jù)流轉(zhuǎn)。”

據(jù)介紹，票據(jù)的集合管理服務(wù)，是將集團公司內(nèi)的票據(jù)進行統(tǒng)籌、集中管理的一整套解決方案。主要解決集團成員單位持有的票據(jù)如何實現(xiàn)統(tǒng)一管理和統(tǒng)籌使用問題，是集團重組應(yīng)收賬款、合理配置應(yīng)付賬款的金融解決方案，幫助企業(yè)提高整個集團的資金運作效率，快速解決資金融通，實現(xiàn)資金保值增值。

定制風(fēng)險管理方案

由于國內(nèi)外經(jīng)濟政治環(huán)境大不同，其市場需求、運營風(fēng)險、交易對手風(fēng)險、匯率波動等因素給中國企業(yè)走出去帶來復(fù)雜性，企業(yè)必須制訂相應(yīng)的風(fēng)險管理方案加以應(yīng)對。

A企業(yè)是一家集生產(chǎn)和銷售于一體的中資跨國公司，業(yè)務(wù)涉及通訊、媒體和家電等多個領(lǐng)域，企業(yè)除了希望加強國內(nèi)總部對境外分支機構(gòu)的財務(wù)管理，實現(xiàn)現(xiàn)金流和信息流的有效整合和集中，提高資金使用效率，還希望針對企業(yè)海外經(jīng)營需要的投資理財服務(wù)和信息服務(wù)的個性化需求。

“我們的做法是為這家企業(yè)提供個性化的定制方案。近幾年，很多企業(yè)規(guī)模增速非常快，我們所服務(wù)的客戶類型也日漸多樣化。”曾琪表示，隨著中資企業(yè)走出去步伐加快，企業(yè)需求日漸細(xì)化的過程中，銀行服務(wù)模式也在發(fā)生改變，標(biāo)準(zhǔn)化單一的服務(wù)逐漸讓位于個性化多樣化的服務(wù)。

“我們會為客戶配備專門的服務(wù)團隊，層層對接，配備專職客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。”曾琪表示，工行在充分了解客戶的風(fēng)險偏好和需求后，會為企業(yè)定制專門的風(fēng)險管理方案，規(guī)避相關(guān)的匯率和利率風(fēng)險，針對企業(yè)海外機構(gòu)的資金管理需求，提供全面的投資理財方案，并協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或與合作銀行協(xié)作為企業(yè)設(shè)計提供本土的投資服務(wù)，實現(xiàn)資金的保值增值。

曾琪說：“企業(yè)除了現(xiàn)金和銀行存款，在全球范圍內(nèi)還會持有股票、債券、基金等各種金融資產(chǎn)，如何管理這些金融資產(chǎn)就是個問題。我們通過資金集約化管理、資金有效地監(jiān)控和規(guī)避風(fēng)險產(chǎn)品，降低企業(yè)在經(jīng)營活動中的風(fēng)險。”

據(jù)介紹，工行為客戶制訂個性化的方案，可以運用遠(yuǎn)期、掉期等多種金融衍生工具組合出合適的風(fēng)險規(guī)避方案。曾琪說：“不同的企業(yè)需求不同，針對一些企業(yè)更注重風(fēng)險管理基礎(chǔ)上的資金回報，我們推薦相關(guān)的理財方案，作為風(fēng)險管理的一部分。我們也會把企業(yè)需求作一個整合管理，把貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融和風(fēng)險管理結(jié)合起來。” 工行：銀行助力中國企業(yè)“走出去”

文/董露茜

隨著越來越多的中資企業(yè)走出去，原本為跨國大銀行壟斷的企業(yè)全球化金融服務(wù)漸被打破，中國工商銀行也在全球市場迅速取得一席之地。

2012年，工行迎來了跨境經(jīng)營20周年，董事長姜建清發(fā)表講話，認(rèn)為工商銀行抓住了兩次金融危機中的“機”，實現(xiàn)了海外機構(gòu)的跨越式發(fā)展，全球服務(wù)能力不斷增強，總結(jié)成功經(jīng)驗，第一點就是工行堅持了與中國經(jīng)濟全球化進程相匹配的國際化戰(zhàn)略。

“我們在中資同業(yè)中率先推出了全球現(xiàn)金管理服務(wù)，進行跨境資金管理，大部分走出去的中資企業(yè)都是我們的客戶。”近日，工商銀行總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理曾琪接受了《新財經(jīng)》記者專訪。

曾琪目前主管全行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，她認(rèn)為，中資企業(yè)走向海外是中資銀行迅速提升全球化服務(wù)能力的推動器。借助人民幣國際化的背景，中資銀行在幫助中資企業(yè)走出去的同時，也幫助跨國企業(yè)在中國境內(nèi)進行高效的資金管理，這兩大趨勢已成為銀行的業(yè)務(wù)增長點。

現(xiàn)金管理拓寬銀行業(yè)務(wù)空間

“人民幣國際化的速度正在加快，這給我們帶來很多業(yè)務(wù)。”曾琪認(rèn)為，人民幣跨境使用范圍的不斷擴大為中資金融機構(gòu)提升全球化服務(wù)能力提供了寶貴機會。

2009年7月，中國啟動了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，當(dāng)年，工行即推出全球現(xiàn)金管理服務(wù)。2011年，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算超2萬億元，跨境直投人民幣結(jié)算超1100億元。而工行的全球現(xiàn)金管理服務(wù)亦在短短兩年內(nèi)得到迅速發(fā)展。

“越來越多的企業(yè)愿意使用人民幣做貿(mào)易結(jié)算，給現(xiàn)金管理增加了從國內(nèi)走向全球的業(yè)務(wù)內(nèi)容。除了結(jié)售匯，伴隨著人民幣升值，企業(yè)希望把外幣換成人民幣來增值保值，因此我們會提供一些人民幣的理財產(chǎn)品給這些希望增值保值的客戶。而很多外匯和利率掉期的金融衍生品，也給我們提供了很多新的業(yè)務(wù)空間。”

曾琪介紹，在產(chǎn)品領(lǐng)域，工行已經(jīng)形成比較完全的現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，涉及賬戶管理、收付款管理、流動性管理、供應(yīng)鏈金融和投資理財?shù)纫幌盗蓄I(lǐng)域。

數(shù)據(jù)顯示，2011年工行人民幣結(jié)算達到1350億元，繼續(xù)穩(wěn)居全球最大人民幣結(jié)算銀行市場地位。工行與2000多家客戶建立了合作關(guān)系，并在香港設(shè)立了亞太區(qū)現(xiàn)金管理中心，與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行聯(lián)合搭建了中非現(xiàn)金管理平臺。短短兩年，其全球業(yè)務(wù)已居中資銀行首位。

截至2011年底，工行現(xiàn)金管理客戶已達66萬戶，較上年同期增長了30%，其中，全球現(xiàn)金管理客戶所占的比例相對還小，但這一比例正在迅速提升。曾琪表示：“越來越多的中資企業(yè)正在走出去，開展全球經(jīng)營。”

值得一提的是，2011年，工行在香港建立了亞太現(xiàn)金管理中心，今年工行還將建成歐洲和美洲現(xiàn)金管理區(qū)域中心，為中國企業(yè)“走出去”提供跨境資金管理服務(wù)。曾琪說道：“香港作為離岸人民幣市場發(fā)揮了非常重要的作用，成為很多企業(yè)的資金管理中心。”

流動性管理需求趨強

近些年，市場需求發(fā)生了哪些變化？作為市場最直接的參與者，曾琪和她的團隊每天要和客戶進行大量溝通。她認(rèn)為，企業(yè)受市場環(huán)境影響較大，對資金的需求更加強烈，將現(xiàn)金管理的重要性提到了越來越重要的地位。

一個明顯的體會是，越來越多的企業(yè)希望通過流動性管理提高資金使用效率。“對大型企業(yè)來說，分散的資金管理狀況無疑將加大管理難度和管理成本，因此，資金集中問題也成為一大熱點。”曾琪認(rèn)為，2011年，整體環(huán)境流動性收緊給企業(yè)營運資金管理帶來巨大壓力，對全面流動性管理的需求也日趨旺盛。

“在創(chuàng)新能力上，工行做得非常好。”曾琪談到差異化競爭時表示：“我們的IT和系統(tǒng)優(yōu)勢明顯，這對企業(yè)進行全球統(tǒng)一的資金管理是一個非常大的優(yōu)勢。”

2011年，流動性收緊，加強票據(jù)的集中管理與周轉(zhuǎn)成為許多企業(yè)關(guān)注的熱點。工行適時推出了票據(jù)池，幫助企業(yè)更好地管理金融資產(chǎn)。

曾琪說：“票據(jù)池借鑒了現(xiàn)金池的概念，企業(yè)有各種各樣的票據(jù)，我們給它建立一個池子，票據(jù)可以在總體額度上流動，做票據(jù)的衍生業(yè)務(wù)。比如，以票據(jù)作擔(dān)保的再融資、用六個月的票據(jù)去置換一個月的票據(jù)、長票換短票、短票換長票，盤活了企業(yè)的所有票據(jù)，加強了資金周轉(zhuǎn)和票據(jù)流轉(zhuǎn)。”

據(jù)介紹，票據(jù)的集合管理服務(wù)，是將集團公司內(nèi)的票據(jù)進行統(tǒng)籌、集中管理的一整套解決方案。主要解決集團成員單位持有的票據(jù)如何實現(xiàn)統(tǒng)一管理和統(tǒng)籌使用問題，是集團重組應(yīng)收賬款、合理配置應(yīng)付賬款的金融解決方案，幫助企業(yè)提高整個集團的資金運作效率，快速解決資金融通，實現(xiàn)資金保值增值。

定制風(fēng)險管理方案

由于國內(nèi)外經(jīng)濟政治環(huán)境大不同，其市場需求、運營風(fēng)險、交易對手風(fēng)險、匯率波動等因素給中國企業(yè)走出去帶來復(fù)雜性，企業(yè)必須制訂相應(yīng)的風(fēng)險管理方案加以應(yīng)對。

A企業(yè)是一家集生產(chǎn)和銷售于一體的中資跨國公司，業(yè)務(wù)涉及通訊、媒體和家電等多個領(lǐng)域，企業(yè)除了希望加強國內(nèi)總部對境外分支機構(gòu)的財務(wù)管理，實現(xiàn)現(xiàn)金流和信息流的有效整合和集中，提高資金使用效率，還希望針對企業(yè)海外經(jīng)營需要的投資理財服務(wù)和信息服務(wù)的個性化需求。

“我們的做法是為這家企業(yè)提供個性化的定制方案。近幾年，很多企業(yè)規(guī)模增速非常快，我們所服務(wù)的客戶類型也日漸多樣化。”曾琪表示，隨著中資企業(yè)走出去步伐加快，企業(yè)需求日漸細(xì)化的過程中，銀行服務(wù)模式也在發(fā)生改變，標(biāo)準(zhǔn)化單一的服務(wù)逐漸讓位于個性化多樣化的服務(wù)。

“我們會為客戶配備專門的服務(wù)團隊，層層對接，配備專職客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。”曾琪表示，工行在充分了解客戶的風(fēng)險偏好和需求后，會為企業(yè)定制專門的風(fēng)險管理方案，規(guī)避相關(guān)的匯率和利率風(fēng)險，針對企業(yè)海外機構(gòu)的資金管理需求，提供全面的投資理財方案，并協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或與合作銀行協(xié)作為企業(yè)設(shè)計提供本土的投資服務(wù)，實現(xiàn)資金的保值增值。

曾琪說：“企業(yè)除了現(xiàn)金和銀行存款，在全球范圍內(nèi)還會持有股票、債券、基金等各種金融資產(chǎn)，如何管理這些金融資產(chǎn)就是個問題。我們通過資金集約化管理、資金有效地監(jiān)控和規(guī)避風(fēng)險產(chǎn)品，降低企業(yè)在經(jīng)營活動中的風(fēng)險。”

據(jù)介紹，工行為客戶制訂個性化的方案，可以運用遠(yuǎn)期、掉期等多種金融衍生工具組合出合適的風(fēng)險規(guī)避方案。曾琪說：“不同的企業(yè)需求不同，針對一些企業(yè)更注重風(fēng)險管理基礎(chǔ)上的資金回報，我們推薦相關(guān)的理財方案，作為風(fēng)險管理的一部分。我們也會把企業(yè)需求作一個整合管理，把貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融和風(fēng)險管理結(jié)合起來。”