民間借貸危機(jī)

溫州一向以其斗志頑強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)精神聞名。當(dāng)?shù)氐摹爸行∑髽I(yè)協(xié)會(huì)”曾把辦公地點(diǎn)選在市中心的一棟簡(jiǎn)易大樓里，今年3月，辦事處遷至位于城市邊緣的一幢裝修豪華的寫字樓中。這標(biāo)志著溫州特有的以“逐利”為特點(diǎn)的資本主義市場(chǎng)開始回暖。

雖然會(huì)長周德文氣勢(shì)恢宏的辦公桌長達(dá)3米，但在招待來訪的商人時(shí)，他仍喜歡把談話地點(diǎn)選在沙發(fā)上或者附近的餐館里。辦公室里，周德文正與毛淑慧交談著，毛女士經(jīng)營著浙江省第一家也是唯一一家禮儀公司，她的客戶包括地方稅務(wù)局和銀行，大部分是國有銀行。她說，這些國有壟斷企業(yè)的員工們的頭發(fā)有時(shí)亂糟糟的，儀態(tài)也不夠優(yōu)雅，因此他們需要培訓(xùn)。她把手指放在嘴的兩邊，教他們?nèi)绾挝⑿Σ棚@得真誠。

不過無論銀行員工們?nèi)绾握嬲\地微笑，大多數(shù)的溫州企業(yè)家都不會(huì)向他們尋求幫助。金哲新經(jīng)營的日泰集團(tuán)是當(dāng)?shù)氐囊患抑菩髽I(yè)，如果他想獲得銀行貸款，他必須找到信譽(yù)度更高的企業(yè)替他擔(dān)保。因此大多數(shù)溫州企業(yè)家都不會(huì)選擇銀行。有閑錢的商人直接把錢借給需要資金的公司，以解他們的燃眉之急。據(jù)估計(jì)，2010年，溫州“影子”金融體系內(nèi)的資本總量達(dá)到了1100億元，相當(dāng)于全市GDP的38%。

在避開政府金融管制的同時(shí)，溫州的民間借貸體系也在處理自身的金融安全問題，包括采取謹(jǐn)慎的保障措施以及最終貸款人制度。2010年和2011年，央行實(shí)施了緊縮的貨幣政策，絕望的貸款人被迫在很大程度上依賴“灰色金融”，接受那些他們無力償還的貸款，最后有些人干脆選擇“跑路”。失去信心的民間借貸人開始收回借款，并且不再放出新的貸款。民間信貸危機(jī)由此釀成。隨后，政府著手打擊非法的民間借貸，私人借貸市場(chǎng)的資金開始面臨完全干涸的困境。

溫州財(cái)富中心曾是大腕級(jí)債權(quán)人云集的地方，然而如今影子金融家的身影不再，唯一留下的是寫有他們名字的缺了口的門牌。另一間辦公室里，一位昔日的借貸人轉(zhuǎn)向了一種完全不同的商業(yè)模式。他穿著一件印有丹尼斯·霍珀頭像的T恤，辦公室的冰箱里放著罐裝的百威啤酒。過去，他一個(gè)電話就能安排一筆貸款，但今天，這份信任已經(jīng)不復(fù)存在。由于信任缺失，放款人要求貸款人提供更多的有形資產(chǎn)作抵押。東凱典當(dāng)行的經(jīng)理表示他的生意從這次借貸信用危機(jī)中大獲益處。過去， 只要人際關(guān)系夠硬就能獲得借款，而今天，他們必須提供實(shí)體資產(chǎn)做抵押，比如說擺放在典當(dāng)行大廳的北京奧運(yùn)會(huì)100克紀(jì)念金條。

2012年3月，中央政府出臺(tái)了一系列合理的金融改革措施，在不取締溫州民間借貸的前提下解決目前的危機(jī)。今后政府將要求民間借貸人進(jìn)行注冊(cè)登記，鼓勵(lì)更多的民間資金進(jìn)入借貸行業(yè)，并批準(zhǔn)發(fā)行高收益的證券。不過政府?dāng)嗳痪芙^了周德文針對(duì)這一問題提出的更好的解決方案：讓借貸雙方自由地設(shè)置他們想要的利率。