新疆經濟與保險業的發展

一、新疆GDP方面及保險現狀

新疆在中央加大西部開發政策帶動下，經濟發展突飛猛進，一日千里，目前新疆的經濟增速在全國各省自治區及直轄市里排在前三強。2011年新疆全年生產總值6574.54億元，其中第一產業增加值1139.02億元，增長6.5%；第二產業增加值3289.84億元，增長12.0%；第三產業增加值2145.68億元，增長15.2%。經濟穩固發展，人民生活水平得到提高。新疆地區生產總值增速見圖1。

圖1 新疆地區生產總值增速

(1)保險深度是指某地保費收入占該地國內生產總值（GDP）之比，反映了該地保險業在整個國民經濟中的地位。2011年新疆保險保費收入為203.6億元，同比增長6.65%，占全國總保費用收入的1.42%。新疆保險業發展的實踐證明，新疆經濟的發展刺激了人們對保險的需求，GDP與保險需求水平成正相關關系，全疆總保費收入增長速度保持在較高的水平，大大超過了全疆國內生產總值的增長速度，快于全國保費收入增長速度。

(2)保險密度是指按當地人口計算的人均保險費額，反映了該地國民參加保險的程度，一國國民經濟和保險業的發展水平。截至2011年12月26日，新疆保險業年保費規模突破200億元大關，保費增速高于全國平均水平7.5個百分點，成為西北五省區第二個年保費規模突破200億元的省區，人均保費接近1000元。

二、新疆經濟與保險業經濟補償功能

新中國成立以來，尤其是改革開放、國內保險業務恢復之后，保費規模的快速增長和保險覆蓋面的逐步擴大，帶來了保險理賠的躍增。因保險業經濟補償功能，新疆經濟發展少了一些前進阻力。舉例來看，2010年，新疆阿勒泰地區為減少融雪性洪水災害給當地民眾帶來的財產損失，完善災后重建工作機制，將推行農村房屋保險，受災農牧民房屋最高可獲賠5000元。假如沒有保險業的經濟補償功能，農牧民的損失由誰來賠，天災人禍，政府壓力過大。這沒有折斷農牧民的希望，不過賠償或多或少，有了來年經營的本錢，對于經濟來說，是好事不是壞事。

三、新疆經濟與保險業資金融通功能

保險的資金融通功能是由保險本質特征所決定的。經濟學對保險所做的解釋是，保險是分攤意外損害的一種財務安排。保險的資金融通功能應當包括兩個方面：為廣大公眾提供投資、購買保險的渠道而形成大量保費的積聚以及運用由此形成的保險資金。隨著新疆經濟的發展，保險產品，特別是人身保險產品的功能得到了擴展，出現了多元化、與其他金融產品相融合的趨勢。保險公司推出的一些集保險保障、儲蓄和投資功能于一體的保險產品，如投資連結保險、萬能保險和分紅保險等就是這樣。人們購買這類保險產品不僅可以獲得保險保障，還能得到一定的投資回報，這樣，保險就成為人們的一種投資手段。

四、新疆經濟與保險業社會管理功能

20世紀末期以來，隨著保險覆蓋范圍的擴大和對社會經濟滲透程度的加深，它在管理經濟和穩定社會方面的作用日益顯著。保險的社會管理功能是在它實現經濟補償和資金融通的功能過程中同時實現的。從如下幾方面來認識：①分擔國家的社會保障負擔。②加強風險管理的有效性。③提供處理社會應急事件的手段。④作為穩定金融體系的真正的機構投資者。

五、新疆保險業發展存在的問題

（一）新疆保險業險種發展不平衡

新疆財產保險公司經營的產險項目有企業財產險、家庭財產險、機動車輛險、貨物運輸險、建筑安裝工程及其責任險、責任險、保證險、農業險和其他險種。從近兩年的數據看，產險市場上份額最大的是機動車輛險，并呈上漲趨勢。隨著機動車輛第三者責任險的強制實施，這塊份額還會持續上升。占據第二位的是農業險同企業財產險，但近年來其份額有所下降，這同產險公司開發產品種類較少、無法充分滿足消費者保險需求有關。我們注意到，與其他地區省份相比，新疆的企業財產險占據份額偏少，農業險份額較多。產生這種現象的原因可能是新疆GDP總額中農業收入所占的比例相對其他省份更大一些。

（二）少數民族地區保險覆蓋面過低

新疆是個多民族地區，少數民族人口達1096.49萬人， 47個民族。少數民族地區縣城保險市場發展呈現以下特征摘要：投保比例和人口比例不相當，少數民族保險從業人員比例和人口比例不相當，少數民族營銷員持證率偏低。以新疆和田地區和喀什地區為例，這兩個地區少數民族比例分別為97%和90%，而少數民族投保戶比例卻為3.2%和20%，持證率分別為20.7%和12.9%。

由于統計數據有限，以往年的情況對新疆的產險深度和密度與其他國家、地區作一比較，可知雖然新疆的保險深度和密度已接近或超過全國平均水平，但與經濟較發達地區仍有較大的差距，從世界范圍看，我國保險業的發展則遠遠落后于發達國家和地區，甚至明顯落后于發展中國家。與此同時，新疆財產保險深度較高且密度較低的情況也反映了新疆國民經濟總量不高對產險業發展的制約問題。為此，要正確制定保險業的發展戰略，從而縮小新疆保險業發展水平與發達地區的差距。

參考文獻

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作者簡介：韓宜臻（1990-），女，漢族，山西財經大學財政金融學院，研究方向：保險。

（責任編輯：劉影）