淺析有效銀行卡的高效營(yíng)銷策略

一、銀行卡的簡(jiǎn)介

眾所周知，銀行卡是有銀行發(fā)行的、以供銀行卡置辦人員辦理存、取款業(yè)務(wù)的一種新型的金融衍生服務(wù)工具。銀行卡一般包括信用卡、支票卡、自動(dòng)出納機(jī)卡、記賬卡和靈光卡等，因?yàn)檫@些金融衍生工具大都是各類塑料制品，并且他們又都具有滿足客戶存取款、轉(zhuǎn)賬支付和各類消費(fèi)等功能，所以又稱“塑料貨幣”。銀行卡的發(fā)行，大大方便了人們的生產(chǎn)和生活，是社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的集中體現(xiàn)。

自20世紀(jì)50年代以來(lái)，由于國(guó)際社會(huì)科技的進(jìn)步和發(fā)展（特別是計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步）、銀行業(yè)自身的發(fā)展以及社會(huì)大眾的需求，銀行卡的功能不斷得到完善，其使用范圍也不斷擴(kuò)大，交易的金額也越來(lái)越大，使用的人群也是逐漸增多。在現(xiàn)代社會(huì)，各類銀行卡產(chǎn)生與使用，大大縮減了現(xiàn)金在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的流通，也使經(jīng)濟(jì)交易變得更方便和快捷，使銀行業(yè)務(wù)突破了時(shí)間和空間的限制，具有很強(qiáng)的方便性和靈活性，一個(gè)“無(wú)紙化交易”的社會(huì)快要到來(lái)啦。據(jù)有關(guān)部門數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2011年9月為止，中國(guó)銀行卡的發(fā)行量已經(jīng)超過(guò)26.7億張，但有效卡使用的數(shù)量，各大銀行的反應(yīng)卻并不佳。

二、銀行卡發(fā)展的現(xiàn)狀

在我國(guó)，銀行卡的起步追溯于代理國(guó)外一些銀行的信用卡，借助代理境外信用卡的部分經(jīng)驗(yàn)，準(zhǔn)貸記卡在我國(guó)應(yīng)用而生了。之后，特別是在20世紀(jì)90年代，我國(guó)部分銀行憑借其發(fā)行準(zhǔn)貸記卡產(chǎn)品所積累的經(jīng)驗(yàn)，把銀行卡應(yīng)用于儲(chǔ)蓄領(lǐng)域，由此產(chǎn)生了借記卡。隨后，銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了借記卡的異地聯(lián)網(wǎng)，大大促進(jìn)了借記卡的交易量，使得借記卡在居民社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的支付作用日益突出。

在我國(guó)，銀行卡業(yè)務(wù)是一個(gè)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)代信息技術(shù)有機(jī)結(jié)合的新興業(yè)務(wù)，它的方便、快捷給消費(fèi)者帶來(lái)切身的利益，一張卡片，就能充當(dāng)存折、購(gòu)物券、交費(fèi)卡等日常生活中的收付工具。銀行卡業(yè)務(wù)的地位已經(jīng)站上了歷史性的臺(tái)階，其迅猛的發(fā)展速度與當(dāng)今消費(fèi)者的需求成正比，成為我國(guó)消費(fèi)者不可或缺的一種金融工具，至2011年9月我國(guó)銀行卡的發(fā)行量已經(jīng)高達(dá)26.7億張。可見(jiàn)，我國(guó)銀行卡的發(fā)行量是巨大的，但銀行卡的交易量才在300萬(wàn)億左后，對(duì)于我國(guó)龐大的發(fā)卡數(shù)量和不太理想的交易金額，這與國(guó)外是存在很大差距的。也就是說(shuō)，我國(guó)當(dāng)前發(fā)行的銀行卡中，存在很多的廢卡、休眠卡、無(wú)效卡等沒(méi)有發(fā)揮作用的銀行卡。這些沒(méi)有發(fā)揮作用的銀行卡，對(duì)社會(huì)發(fā)展也是浪費(fèi)，對(duì)銀行自身的發(fā)展也是不利的。可見(jiàn)，我們必須采取一定的措施，力爭(zhēng)發(fā)行的銀行卡都能發(fā)揮一定的作用，減少無(wú)效卡的發(fā)行。

三、有效銀行卡高效營(yíng)銷的策略分析

在我國(guó)銀行卡的發(fā)展中，其數(shù)量已經(jīng)具有很大規(guī)模了，為了在發(fā)行的銀行卡中都能讓其發(fā)揮應(yīng)有的作用，就必須采取一定的方法和措施了。

（一）制定措施，保證發(fā)行數(shù)量

對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，保證一定的發(fā)行量是其基本的要求，這就要求我們有效借鑒國(guó)外先進(jìn)的銀行卡服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，增加銀行卡的服務(wù)內(nèi)容，根據(jù)科技的發(fā)展和客戶的需求要不斷更新服務(wù)內(nèi)容和質(zhì)量，吸引有效客戶，并且為他們提供優(yōu)質(zhì)、安全、高效的服務(wù)，滿足他們多樣化的需求；針對(duì)潛在的客戶和目標(biāo)客戶，加強(qiáng)與他們的交流與往來(lái)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。總之，銀行要做好基本的設(shè)施建設(shè)，提高自身的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，最低保證門檻人口的發(fā)行量，盡最大可能的發(fā)行有效銀行卡。

（二）針對(duì)目標(biāo)客戶，升級(jí)服務(wù)項(xiàng)目

我國(guó)銀行卡的發(fā)行量已經(jīng)初具規(guī)模，在這些發(fā)行的銀行卡中，大多都是同一種卡的類型，除了信用卡外，其卡本身幾乎沒(méi)有什么區(qū)別，這就顯得客戶辦卡的門檻和應(yīng)有的服務(wù)都是一樣的，無(wú)論什么人都可以辦理，有的人就會(huì)盲目的去跟風(fēng)，無(wú)論有用沒(méi)用都是一股腦的去辦理。為了發(fā)行有效卡，銀行可以根據(jù)不同的目標(biāo)人群，潛在客戶，升級(jí)自身的服務(wù)業(yè)務(wù)。如：針對(duì)中小學(xué)生，可以發(fā)行公交銀行卡，這種卡類似于公交卡，但也可以有消費(fèi)的功能，為了安全起見(jiàn)，可以限制消費(fèi)金額；針對(duì)業(yè)務(wù)人員、公司或者單位，可以發(fā)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)存取卡，對(duì)于手續(xù)費(fèi)用可以視情況而定。

（三）面對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展，有效促銷

發(fā)行有效銀行卡，要找對(duì)目標(biāo)人群，在一些稍微高檔的地方或者一些高級(jí)的服務(wù)領(lǐng)域，一般都是有效的目標(biāo)人群。針對(duì)潛在客戶群，加大宣傳，采取果斷和有效進(jìn)行促銷。如旅游服務(wù)型，銀行卡作為一種方便靈活的支付工具。因此，可以與一些旅游公司相結(jié)合，讓持卡人用卡以優(yōu)惠的價(jià)格獲取旅游，十分有利于培養(yǎng)持卡人用卡的好習(xí)慣。建設(shè)銀行舉辦的“龍卡貸記卡夏秋之旅”活動(dòng)，向本行持卡人推薦 “e龍”旅行網(wǎng)的酒店預(yù)定服務(wù)，就取得了良好效果。再如：航空服務(wù)型，持卡還可以機(jī)票預(yù)訂、酒店預(yù)訂、度假產(chǎn)品預(yù)訂服務(wù)及相關(guān)的獎(jiǎng)勵(lì)積分等優(yōu)惠服務(wù)，并可享有不低于旅行網(wǎng)會(huì)員的待遇，這些都會(huì)促進(jìn)銀行卡的有效發(fā)行。

(四)堅(jiān)持持卡收費(fèi)，減少無(wú)效卡的辦卡率

在我國(guó)現(xiàn)階段的發(fā)展過(guò)程中，結(jié)合社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況，銀行的運(yùn)作和發(fā)展也需要一定的資金支持，所以在銀行卡的辦理和使用過(guò)程中，收取一定的費(fèi)用都是可以理解的。中國(guó)人有自己的民族劣根性，愛(ài)貪便宜是現(xiàn)實(shí)生活中經(jīng)常存在的現(xiàn)象之一，所以如果辦理銀行卡和使用銀行卡完全不收費(fèi)的話，就會(huì)導(dǎo)致人們盲目的去辦卡，辦卡的后果就是長(zhǎng)期不使用，造成一大批廢卡等無(wú)效卡的發(fā)行，這就大大增加了銀行發(fā)展的成本，對(duì)其是十分不利的。

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作者簡(jiǎn)介：馬榛（1973-），男，回族，濟(jì)寧銀行電子部總經(jīng)理，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：零售業(yè)務(wù)。

（責(zé)任編輯：劉影）