臺灣保險業呼“笑”而來

幾年來臺資保險機構紛紛搶灘福建市場，成為保險行業的一抹亮色。如今，富邦財險、君龍人壽、國泰壽險和產險等多個機構，在福建設立大陸總部或營銷部門，搶奪快速增長的保險市場。

“臺資保險公司進入福建比較早，業務發展較快。”省保監局局長王小平接受采訪時說。截至目前，全國5家臺資保險公司已有4家在福建落戶，其中2家將總部設在福建；在閩臺資保險公司共設分支機構18家，網點已覆蓋福州、廈門、泉州、漳州4個地市。

“臺灣的保險業比較發達，保險市場相當成熟。”王小平分析說，2010年，臺灣的保險深度排名世界第1位，為18.4％，高于大陸14.75個百分點；保險密度排名世界第17位，為3296美元，是大陸的20余倍。

政策和市場讓人動心

海西的政策效應是吸引臺資保險進駐

向來對臺交流先行先試的福建，再度引領潮流，成為全國的“保險特區”。的一大誘因。由于長久以來廈門金融業的“兩岸牌”打得漂亮，加上國務院加快建設海西的大背景，廈門在大陸眾多城市中脫穎而出，率先成為全國保險改革發展試驗區。

2010年9月，中國保監會和廈門市政府簽署《關于建設廈門保險改革發展試驗區合作備忘錄》，正式將廈門確定為全國保險改革發展試驗區。首家總部設在福建的保險公司君龍人壽副總經理林人杰認為，經驗豐富的臺資保險在此政策基礎上大有一番天地可作為，有利于其豐富壽險的產品結構，建立適合不同層次消費者需求的多層次產品結構，也讓消費者有了貨比三家的選擇余地。對于新來的外資，大都會被冠以“狼來了”的表述。但林人杰認為，國泰人壽的進入并不會瓜分已有的市場份額，相反，這條“鯰魚”還會提升整個福建壽險業的經營水平，為大家贏來更多的“飯碗”。

“另一個原因，則是看好福建市場”。富邦財險總公司副總經理皮立告訴記者，目前，北京人均購買保險的費用每年2096元，占人均總收入的4.46％，相對于此，福建的保險滲透率就顯得很低，人均購買保險的費用僅為每年349元，占人均總收入的1.66％，較福建的經濟發展水準，市場空間巨大。

皮立認為，相對于大陸，臺灣的保險市場已經相當成熟，2010年，臺灣的保險深度排名世界第1位，為18.4％，高于大陸14.75個百分點；保險密度排名世界第17位，為3296美元，是大陸的20余倍。但大陸保險業的成長速度也是有目共睹。以產險為例，大陸產險市場從2006年的1581億~2010年的4027億，增幅超過155％，去年的增速達到34.5‰隨著十二五計劃的公布，大陸將持續推進產險結構優化，提供良好的政策環境，加大城鎮化建設及西部開發，這些政策將有助于推進產險業的高速增長，預計未來大陸產險市場還將持續保持2位的增長。

基于這些原因，臺資保險業登陸潮涌現。ECFA的簽訂后，在閩臺資保險公司共設分支機構18家。今年前三季度，4家臺資保險公司在福建實現保費收入1.9億元，同比增長43.9％，增速高于全省39.8個百分點。

產品和服務都有特色

在福州金融機構中，保險公司經營主體多達40多家(含7家外資保險公司)。皮立認為，臺資保險來到大陸后，競爭程度雖較臺灣為低，但屬于遲到者，必須設計差異化產品，以創意取勝搶奪份額。

皮立告訴記者，在產品設計上，主要體現在臺資保險更加人性化，注重設身處地的為保險人著想。以富邦車損險為例，保戶從接觸富邦開始，業務員就會以保戶是否能有充分足額的保障為出發點，并考慮客戶的駕駛習慣及用車狀況，規劃出最適合的保險商品組合。例如在車險的規劃，富邦的產品的車損險就細分為三個檔次，分別為新手、次新手和老駕駛員量身定制，保費也逐級遞減。在服務上，富邦還導人“無責服務”制度，只要是富邦的保戶，遇到事故無論責任的歸屬在哪一方，只需與富邦聯絡，富邦的理賠服務都會給予最大支持。

作為廈門首家臺資保險公司，君龍人壽自從2008年5月設立以來，保費收入年增長率超過了200％。呂國雄向記者介紹，高增長率背后，君龍的絕招是，針對大陸市場，推出了“返本型”的人壽產品，比如投了意外險，若十年內沒有發生理賠事件，可以返還保費，目前這種“返本型”的產品非常受歡迎。

除了產品和服務的創新，臺資保險業還帶來了先進的損害防阻保險理念。所謂損害防阻就是防患于未然，前移保險服務。臺灣保險業的損害防阻服務從企業建廠之初就開始。首先，保險公司會提供的各項消防安全的設計檢核，現場施做的正確性查核，及建立后續保養維護的標準程序，為企業規劃出最具效益的防災防損策略。

國泰產險福建分公司總經理馮平告訴記者，以往，保險的關注點主要集中在賠償上，而忽略了主觀上可以預防在先。事故一旦發生，投保人雖然可以從保險公司獲得財產損失的賠償，但是企業卻有可能因此而陷入停產的窘境，其影響必然數倍于保險賠償。所以，防范風險，不出事才是保險最大的意義，而不是事后PK誰賠得多。這對保險公司、投保企業和社會來說才是真正三贏的。

臺灣保險業中的八個創意產品

在競爭激烈的臺灣保險業，創新為王始終是不變的宗旨。由于兩岸保險制度的不同，臺灣許多創新產品尚未引進，但也極具借鑒價值。最有趣的是一種“高爾夫球險”，一年保費975元。倘若打高爾夫球“不小心”一桿進洞，給見證者發紅包、請同行吃飯的花費便可以得到補償，一次上限為兩萬元。買了這個保險，就不怕自己超常發揮啦。

據國泰產險工作人員介紹，有一種“保結婚，賓客中毒也能賠”的險種：某先生婚前購買了一份“結婚綜合保險”，等到辦婚宴的時候，由于酒店疏忽，致使賓客中有50人食物中毒，為此，這位先生獲得了5萬元理賠金。

還有一份名為“保名品，買貴了可退差價”的險種：張先生今年年初購買了一份年費4000多元的個人綜合保險，幾個月后，他新購買20余天的iPhone4不慎摔壞，為此，張先生獲得了保險公司近5000元的理賠、對于很多熱衷于購買名品的人來說，保險公司專門設計推出“買名牌，買貴退差價”的險種，投一點小錢，就能保證自己購買的名品在規定時間內，享受價格保證，這絕對莫大的心理安慰。iPhone4s在臺灣剛剛上市，但已經有保險業者看好此熱銷手機，推出分期預訂，高調宣揚“買貴退差價”的服務。