85后大男孩的“高風險”人生

“在銀創瑞財的前3年，都有可能不賺錢。”

這是周全在剛拿到力利記集團500萬元投資時，對老板說的第一句話。

結果是，第二年年底，公司就實現了盈利。

這個85后大男孩，贏了！

周全的“起死回生”

周全，27歲，北京銀創瑞財投資管理有限公司總經理。

“壓力最大的時候，除了大把地掉頭發，最痛苦的是失眠，整夜整夜睡不著。”

銀創瑞財是周全和3個朋友東拼西湊了100萬元，在2009年創建的。當時，這4個人平均年齡只有24歲。這個公司，更像是這些年輕人的一個夢想。

因為剛成立，公司的業務非常少，毛利潤在6‰～8‰，去掉成本，一年下來是賠錢的。于是，4個人同時在其他單位兼職來養活 “夢想”。

“我是一個信用卡從不欠賬的人，可那個時候，6張信用卡的賬單堆在桌子上有一尺厚。”如今回憶，周全仍能感覺到苦澀。

一年之后，公司實在無法支撐下去了，周全看著一堆賬單，“我算是徹底毀在北京了吧？”他開始打包行李，托父母在老家物色開酒吧的店面，甚至連回家的機票都買好了。

“我把自己關在臥室里，一連幾周睡不著覺，也不愿出門。心想，讀了那么多年書，準備了那么久的夢想，就這樣被自己放棄了？”周全覺得無法接受這樣的結果，“我從小頑劣，父親花高價把我送到貴族學校，在我身上花了很多的金錢和精力。在他們眼中，我一直是個不務正業的孩子。”如果這次創業失敗，周全不但無法向家人證明自己的能力，甚至還起了相反的效果——果真是個“敗家子”。

就在臨走前，之前積累的人脈起了作用，北京力利記投資集團有限公司投資500萬元收購了銀創瑞財，周全成了職業經理人。“無論如何，能繼續做下去了。”

但周全發現，原以為會有的喜悅，自己不但沒有，相反產生了更大的壓力。“在銀創瑞財的前3年，都有可能不賺錢。” 周全坦誠地告訴老板。

第一年，銀創瑞財確實沒盈利，但虧損的時間也沒有長到他所以為的3年。

2011年，銀創瑞財決定將信托產品以合伙制方式進行拆分，以銀創TOF來出售，幾個投資人通過合伙制方式，每人拿出幾十萬元本金，一起購買高收益高認購起點的產品。“最初只是想積累些客戶，讓那些不敢嘗試大額產品的客戶小資金量做些嘗試，沒想到卻成為了銀創的翻身之筆。”同年年底，銀創瑞財實現盈利，財富管理總規模破10億元。

父親的失敗開啟了我的夢

周全的獨立理財夢要從父親說起。

1980年代末，周全的父親下海經商，建飲料廠、做娛樂城、代理很多服裝品牌。“1990年代末，經過近十年的打拼，家里已積累了幾百萬元的資產，在新疆石河子那座小城市里成了有錢人。可之后不到6年時間，這些錢就被父母炒股全盤虧掉了。”周全調侃父親。

“我父母那代人，事業上的投資和個人財富管理是混在一起的，根本不知道要將個人理財、事業和風險投資分開。”

家庭的財富變遷，讓周全對財富管理產生了興趣，他開始了自己的“準備工作”。一進大學，組織講座、校內推廣承接、代辦信用卡、各種職業資格證的培訓課程等，只要是能賺錢的事情，再辛苦他都愿意去嘗試。從大二開始，他就自己賺錢養活自己了。“那時候，我也做一些金融投資，很簡單的股票之類的。”

2008年大學畢業后，周全到一家民營投資公司工作，半年后，周全轉到一家擔保公司擔任運營總監，當時他不到24歲，手下40多名員工，有一半左右年紀比他大。“我能到這個位置，就是因為我的積累要比別人多很多。”

我更偏重風險高的產品

公司開始盈利，周全在為別人進行財富管理的同時，也開始了自己的投資之路。

“我現在絕對不做股票，因為在我的概念里面，父親是一個典型的負面案例。”周全笑稱。但周全并不全盤否定股市，“二級市場其實是可以賺到錢的，只是個人投資者很難操作”。周全開始關注期貨和外匯，后來發現購買原始股是最賺錢的，于是開始進行PE投資。

目前周全的資產中，30%左右配置了高風險的PE項目，其余則投資到固定收益類產品中，包括固定收益類的信托和固定收益類的股權投資基金。

“對于投資來說，要根據個人的資金量來計劃，而我能夠接受這么高比例的高風險投資的原因，是因為如果我的投資成功的話，我可以拿到幾十倍的收益，可以少奮斗三五年；如果失敗的話，可能只損失三五個月的薪水。”

買房不如投資，100萬元每年損失7萬元

周全面臨著和同齡人一樣的問題——催婚。“父親是在23歲時有的我，因此在他眼中，我現在應該已經是4歲孩子的爹了。”周全笑自己。

想結婚得先有房，可是在周全看來，在北京買房很不劃算，因為這會讓自己每年損失掉7萬元以上的投資收益。

“我目前租住的房子98平方米，月租5000元；如果出售，約200萬元，房租回報率為2.5%，算上房產增值回報約5%，再去掉物業、采暖、維修等約0.5%，那么每年的購房投資收益率為7%，每年收益為14萬元。如果我用這200萬元做固定收益類投資，能賺15%，每年30萬元，比買房多出1倍。”他認為，買房保值但不增值，如果還是貸款，算上銀行利差就更不劃算。

給投資者定制產品

這個除了工作基本沒有業余生活的年輕人，對財富管理有自己的理解。“未來的獨立理財行業，拼的是根據投資者的實際情況定制的產品，例如，如果挖掘出新的融資項目，可以把投資者和融資者叫到一起商議再做決定；除此之外，拼的就是客戶服務。”

“未來的獨立理財機構，所做的該是從生前到生后的全方位的管家式工作，而不僅僅是一個產品超市或者俱樂部這么簡單的平臺；要想達到這一切，需要的不僅僅是有專業知識的理財規劃師和財富管理機構，還需要更加富有理性知識的客戶人群。”