風(fēng)葉式支付一個都不能少

生活消費(fèi)，大約有四種支付方式。現(xiàn)金支付是史上最悠久最常見的支付形式，是同一個領(lǐng)域鈔票增減活動，個別場合會扶持下去，例如小費(fèi)。

銀行支付是一個數(shù)字轉(zhuǎn)移的過程，主要有借記卡和信用卡兩種。借記卡用來理財，例如工資、社保、基金、股票等。信用卡支付可以分期付款購買大額物品，是近年來拉動消費(fèi)的基石。現(xiàn)在進(jìn)入全民信用卡時代，誠信制度日漸完善。

網(wǎng)絡(luò)支付并非單獨(dú)存在，需要綁定銀行卡。網(wǎng)購一族很熟悉這種消費(fèi)，經(jīng)常與銀聯(lián)、支付寶、財富通、貝寶打交道。支付寶每日交易額超過十億人民幣，已經(jīng)忘了柜臺長得什么樣。

手機(jī)支付是一個信息變化的過程，是新一代消費(fèi)模式，2012年底，可以培養(yǎng)一支手機(jī)支付勁族。接下來，還會蠶食其它形式的支付。因?yàn)椋褂眯庞每ㄖЦ兜娜巳号c手機(jī)支付人群高度重合，他們都是三高人群，高收入，高學(xué)歷，高敏感度。

這四大支付方式，稱其為“風(fēng)葉式支付”，一直會運(yùn)轉(zhuǎn)下去，不會有誰取代誰。主導(dǎo)這四大支付的背后是三大內(nèi)容：硬件、軟件、互聯(lián)網(wǎng)。硬件的老牌有ATM機(jī)，硬件的新秀有拉卡拉手機(jī)刷卡機(jī)。ATM機(jī)依賴銀行的數(shù)據(jù)，拉卡拉手機(jī)刷卡機(jī)依賴銀聯(lián)的數(shù)據(jù)，手機(jī)支付則依賴硬件、軟件、互聯(lián)網(wǎng)三方。軟件代表支付寶、財富通則高度依賴于互聯(lián)網(wǎng)。

這三者相依相存，誰也不能單獨(dú)生存，而且每個領(lǐng)域都需要橫跨其它領(lǐng)域才能完成“數(shù)字轉(zhuǎn)移”。因?yàn)檫@一小步，讓支付變的輕松快捷容易。也因?yàn)樾枰@一小步，支付領(lǐng)域的戰(zhàn)火不斷。理想狀態(tài)是“你中有我共同發(fā)展”，現(xiàn)實(shí)中是“我的眼里不能有你”。

三者融合，可以讓ATM老樹開花，就是現(xiàn)在越來越流行的“無卡操作”，而結(jié)合手機(jī)，將會直接省去插卡帶卡的麻煩。三者整合，可以讓小小刷卡機(jī)發(fā)揮ATM功能，現(xiàn)在不少用戶在觀望，就是它動了銀行的奶酪。這是一個億級市場，所以受到其它兩個領(lǐng)域代表的羨慕和排擠，受到同行的嫉妒和效仿。估計拉卡拉CEO孫陶然心中有一個百味瓶，要領(lǐng)先同行，還要與其它兩個領(lǐng)域交涉，還要與相關(guān)政策博弈，做對戰(zhàn)略遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還要制定符合時宜的戰(zhàn)術(shù)。

手機(jī)（本體）支付發(fā)大約在2004年就有提出，先后經(jīng)歷了NFC、SIMpass、貼片卡、SWP、MSD卡、RF-SIM多種技術(shù)方案，發(fā)展勢頭迅猛，就是符合大眾生活方式。實(shí)際用戶不多，就是相關(guān)政策沒有落定。

現(xiàn)在，運(yùn)營商聯(lián)合銀行推出手機(jī)支付服務(wù)，銀行聯(lián)合運(yùn)營商推進(jìn)手機(jī)銀行；在線支付宣布進(jìn)軍手機(jī)支付領(lǐng)域，手機(jī)廠家謀局網(wǎng)絡(luò)支付市場；手機(jī)卡集成公交卡，公交卡實(shí)現(xiàn)商店、影院小額支付。

中移動與銀聯(lián)合作移動支付，就是通過SIM卡承載銀行軟性業(yè)務(wù)，并且內(nèi)置在NFC手機(jī)中。而集結(jié)了通訊、SIM卡、NFC的手機(jī)將會有更強(qiáng)的主導(dǎo)性。手機(jī)支付是集這三者為一體，核心是生活習(xí)慣。如果將三者融合，支付之路可以提早三年完成。第一障礙是政策，第一障礙是分錢機(jī)制，銀聯(lián)、運(yùn)營商、手機(jī)制造商、軟件開發(fā)商、商業(yè)銀行、第三方等多方參與，錢分好了，就是分功利名聲。對外顯示誰家的LOGO，這不是簡單的事。

生活習(xí)慣有慣性，會橫向分享，還會縱向交集。手機(jī)支付用好，會和朋友、同事分享這樣的功能。還會將水電費(fèi)，話費(fèi)，交通費(fèi)，打折券的交易放在手機(jī)上。或者說，能用手機(jī)完成的交易，就用手機(jī)來完成。