我國養(yǎng)老保險存在的主要問題及對策

我國改革開放以來，特別是伴隨著城市化、人口老齡化程度的提高，我國養(yǎng)老保險的需求在加速增長，同時政府在管理和完善養(yǎng)老保險制度的過程中也面臨著諸多的問題和嚴峻的挑戰(zhàn)。因此，以認真分析我國養(yǎng)老保險制度中存在的問題為出發(fā)點，建立規(guī)范、科學的養(yǎng)老保險制度有一定的必要性。這對于健全我國社會保障體系，促進和諧社會的發(fā)展也有深遠的意義。

重復參保領(lǐng)取雙重養(yǎng)老金和冒領(lǐng)養(yǎng)老金的問題

（一）我國養(yǎng)老保險法律體系仍不健全，立法程序缺乏科學化。我國的社會保障立法程序按照由低到高的順序進行的。在我國，先有地方規(guī)范性文件、規(guī)章制度然后逐步上升到法規(guī)、法律的層次。因此，在養(yǎng)老保障法律體系形成和實施的前期階段，各地區(qū)的養(yǎng)老保險制度僅僅依靠政策性的文件來實施，缺乏整體性、穩(wěn)固性和可持續(xù)性，導致部分地區(qū)的養(yǎng)老保險制度容易受到主觀因素的影響，造成個別社保部門為了方便管理，無視弱者的尊嚴和權(quán)利。

（二）目前我國部分地區(qū)欺詐、冒領(lǐng)基本養(yǎng)老金的現(xiàn)象十分嚴重。特別是偏遠的山村或農(nóng)村地區(qū)，擁有領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的老人死亡后，由于其親屬實行偷埋，或者死亡后仍不向公安部門戶籍管理處登記，造成社保部門難以及時掌握具有領(lǐng)取基本養(yǎng)老金人員的生存信息，從而導致基本養(yǎng)老金被頻繁的冒領(lǐng)。同時由于社保部門在追查、監(jiān)督養(yǎng)老金的領(lǐng)取情況時成本過高，掌握線索難，因此會出現(xiàn)監(jiān)管漏洞，導致養(yǎng)老金的大量流失，加劇了我國養(yǎng)老金收支失衡的嚴重程度。因此本文認為解決冒領(lǐng)、欺詐養(yǎng)老保險金可采取以下措施：

1、政府應建立健全立法，進一步規(guī)范領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的條件和程序，擴大宣傳，加大冒領(lǐng)養(yǎng)老金的懲罰力度，實施舉報獎勵制度。

2、針對部分離退人員異地生活，異地支付養(yǎng)老金情況，各地區(qū)政府可以聯(lián)合起來，建立異地協(xié)查制度，甚至可以與公安部門和民政部門合作，及時獲取遷入和遷出離退人員的信息。

3、針對偏遠地區(qū)，社保部門可以利用高科技，例如采用指紋確認技術(shù)、人臉識別技術(shù)或者是也可以采用視頻對話的方式和上傳最近照片的方式來掌握離退人員的生存狀況。

4、建立全國縣級以上的社保經(jīng)辦機構(gòu)的信息庫，并向社會公布，方便工作人員查詢參保人員的基本繳費和生存情況。

5、社保部門的工作人員可以時常利用走訪、調(diào)查、慰問的方式來掌握離退人員的生存情況。

農(nóng)民工群體社保關(guān)系異地轉(zhuǎn)移難的問題

2010年1月1日，國務院開始轉(zhuǎn)發(fā)并實施《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》，這對解決農(nóng)民工群體社保關(guān)系異地轉(zhuǎn)移與接續(xù)問題具有標志性意義，甚至對經(jīng)濟社會的穩(wěn)定產(chǎn)生了深遠影響。不過，根據(jù)近兩年的實施效果上來看，這個《暫行辦法》也存在著先天的不足。

（一）我國養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層次低，目前我國各地養(yǎng)老保險大多只實現(xiàn)了地市級或者縣級統(tǒng)籌，同時由于各統(tǒng)籌地區(qū)對養(yǎng)老保險管理措施和實施標準各不相同，這又阻礙了養(yǎng)老保險關(guān)系的轉(zhuǎn)移。

（二）我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和東西部二元結(jié)構(gòu)致使養(yǎng)老保險在轉(zhuǎn)移過程中難以銜接，比如在我國的北京、上海、廣州等地設計了有別于農(nóng)村社會保障和城鎮(zhèn)社會保障的針對外來務工人員的社會保險制度。同時在實際操作中，各地的實施方法也不盡相同。因此盡管《暫行辦法》規(guī)定可轉(zhuǎn)移，但制度的差異性和非普遍性使養(yǎng)老保險關(guān)系在轉(zhuǎn)移過程中難以對接。

養(yǎng)老金縮水的問題

養(yǎng)老保險基金是保障養(yǎng)老保險制度正常運行的物質(zhì)基礎，隨著投保人數(shù)的增加與保險待遇水平的提高，如果這些養(yǎng)老保險基金如果不能有效的運營，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和物價水平的提高，原來的基金就難以保值，同時也不能保持養(yǎng)老保險制度的穩(wěn)定和投保人的利益。所以對于養(yǎng)老金的增值和保值我有以下幾方面的建議：

（一）基金安全是養(yǎng)老保險基金投資的最根本的原則，因為養(yǎng)老保險基金投資的任何舉動都會對整個社會的政治經(jīng)濟都具有重大的影響，因此投資一定要慎重。同時政府也必須加強對基金的監(jiān)督和管制，嚴格控制安全性的投資比例下限和投資風險的上限。

（二）養(yǎng)老保險相關(guān)的管理部門在運營養(yǎng)老保險資金時，必須隨時準備一定數(shù)量的現(xiàn)金和活期存款，以保證能及時足額地給付各項養(yǎng)老保險基金。另外養(yǎng)老保險資金要能夠迅速的融通、變現(xiàn)和周轉(zhuǎn)，以保證及時、足額的給付各項養(yǎng)老保險費用。所以養(yǎng)老保險基金可以投資那些靈活性比較強的股票、政府債券、企業(yè)債券、銀行存款等項目，并詳細的計算投資周期與給付周期，保證兩者的相對平衡。

（三）養(yǎng)老保險基金的運營可以選擇組合投資，因為組合投資可以有效地分散投資風險，避免把所有的“雞蛋”放在一個籃子里。當一些投資項目的收益率降低時，另一些投資項目的收益率可能是上升的，這樣通過分散投資，運用一些合適的投資組合，養(yǎng)老保險投資基金就可以取得一個較穩(wěn)定的平均收益率。

（作者單位：河南大學哲學與公共管理學院）