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小小保單或可解決大問題

2012-04-29 00:00:00梁漓清
金融理財 2012年11期

貸款利率高、貸款手續煩瑣等諸多不便,在各類貸款業務逐步成為家庭理財中的一種方式時,保單貸款走進了人們的視線。

2011年,受資金緊張影響,四大上市保險企業的保單貸款金額合計高達525.75億元,首次突破500億元大關,同比增幅高達46%。保單貸款正成為一種快捷的融資方式!

1、最長貸款時間為半年

一般情況下保單貸款最長為半年,貸款的最高金額為保單現金價值的80%,但對于100萬以上的保單,客戶最高貸款可以貸到現金價值的90%。

中國人民銀行貸款利率,六個月的貸款利率為6.1%,一年期的貸款利率為6.56%。各家公司的保單貸款利率不一樣,中國人壽保單借款的年利率為6.56%。平安的保單貸款利率要視產品來定,以該公司2011年銷量最大富貴人生為例,這個產品的保單貸款利率為5.5%。在利率相對較高階段,低利率的6個月短期貸款循環貸的保險貸款,是僅次于公積金的優良貸款品種。

2、新業務下的保險理財策略

保險質押貸款業務的發展,使得在家庭理財中可以更多的從家庭未來需求出發配置保險,保險主要有兩種,消費型保險、返還型保險。一種是用于保障家庭健康和日常生活等需求的壽險和健康保障;另一種是儲蓄型保險,在未來某一階段返還。

張冬0歲男孩,投保平安金裕人生兩全保險(分紅型),基本保險金額20萬元,5年交費,年交保險費100580元。60歲前每2年領20000元,60歲后每年領12000元。

從該保險產品的購買,可看出短期繳費后,保險分紅可采用每年領取或累積生息的方式,每兩年領20000元,而急需用錢時可領取帳戶現金價值的80%。……

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