讓“保險”為你保險

因為獨生子女政策，使得孩子——這個中國傳統婚姻生活中的“必需品”身價百倍，幾乎成為了“奢侈品”。很多OL雖然結婚多年，也一直都不敢生孩子，除了擔心職業前程，也是因為養孩子的昂貴而憂心忡忡。其實，孩子窮有窮養法，富有富養法，只要你能夠儲備足孩子成長過程中的重大事項基金，做足各種重大意外保險，養孩子也可以很輕松。

OL易患“產前綜合癥”

養個孩子到底得花多少錢?萬能的網絡算來算去，從49萬到150萬，答案很不一致，甚至有的說應該更多些，有的則認為應該更少些。總之，養孩子就是一個風險投資，計劃中的事一樣不能少，意料外的事卻一定會層出不窮!職場新媽們，你是否也在像今年春節聯歡晚會上的小品《今天的幸福》中的那個女主角那樣，正在被產前綜合癥所困擾?

你是否一想到孩子就極端易怒或煩躁，甚至無緣無故地哭泣、整天感覺沮喪、傷心，或“空蕩蕩的”，而且每天如此、無來由地覺得所有的事情都沒有意思、沒有樂趣，睡眠突然困難或怎么也睡不醒、總是想要吃東西或根本不想吃東西、總是難以集中精力、過度或從不間斷地有疲勞感?

如果以上癥狀你具備3條以上，并且持續2周以上，就說明你需要去看心理醫生，決定是否需要接受心理治療了。如果你還沒嚴重到這種程度，那么恭喜你!為了使我們的孕期不再如此難受，現在就讓我們一起來探究一下你為何會如此焦慮吧!

其實養孩子的最大風險無外乎以下幾條：第一，怕TA生病了卻沒錢治病，或者即使把病治好了，但卻因病致貧；第二，害怕哪天家里發生變故，沒法讓TA接受教育，上對不起祖宗，下對不起自己的良心；第三，出于初為人母的天性，你怕自己哪天意外撒手人寰了她沒人養，其實這一切問題只要未雨綢繆，保險都能幫你解決，今天就讓保險專家來幫你解解惑吧!

如果擔心TA病

凡是具有上海戶籍的少兒，可同時參加上海市居民醫療保險和少兒住院互助基金，一旦患病住院和大病專科門診，視其就醫醫院的不同等級，可享受高達90％以上的報銷，而繳納的費用卻相當低，目前大約是少兒醫療保險每年80元，少兒住院互助基金每年80元，一年續費一次(每年交費金額會有微調，請注意關注社保網站信息)，所以職場新媽們只要不偷懶，不心存僥幸，每年按時續費，孩子生病沒錢治的問題就基本可以解決，基本不會出現大病致貧的情況，不用太過擔心。

如果是獨生子女的還可以憑《獨生子女證》辦理獨生子女保險，目前年交費60元，如果孩子意外身故，或者發生意外醫療事故等可獲得最高超過6萬元的理賠。

如果你是外來引進人才，或者雖沒有上海戶口，但持有上海市人才居住證達到一定年限，你的孩子也可享受上述保障，詳情請參看上海市社保網站。

當然，孩子如果生了重大疾病，必然還會導致一些誤工費和營養費用，為保萬全，你還可以給孩子額外買一份商業保險公司的重大疾病險，一般未成年人的保額是10萬，保費是每年1000—2000元左右，一般家庭都承受得起。

如果擔心TA的教育

俗話說，有家財萬貫，不如有一技傍身，所以為孩子預存教育基金絕對少不了。現在很多保險公司都有類似的教育專項保險，基本都是定額定向的，還可以分紅，本金也有保障。

而保險買多少才好呢?我們在問了專家后的建議，是家庭月結余(在扣除房貸車貸和家庭必須開支后的余款)在1萬元左右的白領家庭如果購買教育專項保險，預算可以設定在2000元／月左右。而收益是孩子從高中——大學，每年可獲得約2.5萬元／年的教育基金。除此之外，在孩子25歲時還可獲得一筆約40萬元的婚嫁費用。此類保險還會額外附帶一份最低10萬元的小孩終身意外險。

你要注意什么

1 教育類保險帶有一定強制性，中途退保的話，損失會比較大。不過好處是在這對于很多當慣了月光族的80后辣媽很有用，新媽們可根據自己的實際情況去選擇。

2 雖然保單受益人是孩子，但買單人卻是你，萬一你發生意外，沒法續交保費了，怎么辦呢?所以在買教育類保險時務必要添加一條“保費豁免”條款，這個條款可以保證你意外身故或者在不可抗拒原因下無法續費時，你的保單到期依然能夠生效。有的保單天生就附加了這個條款，有的則要額外加收一點費用才行，請你務必跟相關保險代理人溝通清楚，不要心存僥幸。

愛TA先保自己

家長意外身故和大病是孩子幸福的最大危險，因為在孩子成年前，你們才是TA一切活動的買單者，所以給自己買份意外身故險和重大疾病險是很重要的，至于買多少。則可以根據你的具體情況來確定。

所以專家建議那些有大額房貸的白領家庭，這類保險的保額一定要大于等于你的房貸額。假如你目前的房貸額是80萬，那么你的意外身故保額和重大疾病保額一定不要低于這個數目，否則一旦你發生上述意外，孩子流離失所的可能性都有，哪里還談得上幸福生活!