銀行小微貸進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)的模式探討

以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和云計(jì)算等，將對(duì)世界金融模式產(chǎn)生根本影響。

這是中投公司副總經(jīng)理謝平前不久在媒體上公開表達(dá)的觀點(diǎn)。謝平認(rèn)為，未來可能形成一個(gè)既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的第三種金融運(yùn)行機(jī)制，可稱之為“互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場”或“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。

對(duì)于小微貸而言，國內(nèi)各大銀行早已開始了在互聯(lián)網(wǎng)上的探索之路，互聯(lián)網(wǎng)究竟能否幫助眾多中小企業(yè)解決困擾多年的融資難題？

銀行推商圈模式：架構(gòu)類似互聯(lián)網(wǎng)

近兩年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求日趨旺盛，而出于對(duì)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)控制的角度金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)中長期貸款需求往往更為謹(jǐn)慎，企業(yè)信貸需求不能及時(shí)、足額滿足，中小企業(yè)貸款難度加劇。數(shù)據(jù)顯示，全國中小企業(yè)有4000多萬家，銀行目前提供融資的小微客戶只有100萬家。

事實(shí)上，銀行在開始重視零售業(yè)務(wù)發(fā)展之初就無意識(shí)的放棄了可能利潤最豐厚的一個(gè)龐大客戶群——小微企業(yè)。盡管如此，小微企業(yè)身上的巨大投資價(jià)值卻是不容置疑的，2011年信貸市場最熱的詞就莫過于“小微貸”。中行出臺(tái)“十項(xiàng)措施”；交行提出“四項(xiàng)承諾”；農(nóng)行出臺(tái)“十二項(xiàng)措施”；工行董事長姜建清直言“大銀行服務(wù)大企業(yè)，小銀行服務(wù)小企業(yè)”是極為錯(cuò)誤的觀念、工行要大力支持小企業(yè)貸款；招行董事長馬蔚華也表示，隨著儲(chǔ)蓄紅利逐漸消失，存貸利差縮小，小微企業(yè)的業(yè)務(wù)將放在重要位置。……