一個小貸公司總經理的表白

鄭太江，河南省固始縣金添小額貸款有限公司總經理，是這家公司23位股東中股份最少的一位。作為“草根”金融業內人士，他很是無奈。

據他介紹，公司2009年11月16日開業，資金來源于股東入股、按政策可融入50％的拆借資金。運營兩年多來已具5200萬元的規模，截至今年3月底已發放貸款2.1億元，納稅198萬元。

“盡管規模不大，但解決了很多本地中小企業的問題。比如環保節能的生物質企業、農民專業合作社、茶葉企業、養雞場等急需的資金。”鄭太江說，“按照目前的運營，公司4000萬元的盤子，年納稅200萬元，公司稅后利潤12％，但這個利潤低于很多行業，所以股東干勁很小，但又不愿去越軌”。

作為資深銀行業內人士，鄭太江一直親歷并見證著中國銀行業的發展。“小貸公司是十七屆三中全會的產物，是國家進一步深化金融改革提出的，它標志著民間借貸正式浮出水面。”

“但是按照銀監會、人行等部門的規定，小貸公司這樣走下去會變味兒，因為將其定性為‘新型農村金融機構’卻按企業對待，不僅沒有優惠扶持政策，反而各種稅收繁重，這樣就會使一些公司鉆政策法規空子，不規范經營。”鄭太江坦言，“國家的政策好，但配套的東西跟不上。比如同業拆借，河南只允許50％，而浙江過去是100％，現在是200％，這已成為市場發展的瓶頸”。

他認為，小貸公司在全國無統一模式、統一制度，更無成熟的例子。“監管上，有些省份屬省金融辦管，而河南歸工信廳管，這個就更不符合本地特點了，因為工信廳無專業人才、無專業知識、無行業經驗。比如，他們下來調研時很多的專業術語還得靠公司人員來解釋才能聽明白。”

對于國家政策支持小貸公司向村鎮銀行的轉型，鄭太江表示，按照規定須有發起行做大股東，“這樣我們就沒有話語權，所以股東們也不愿意去干”。

“河南小貸公司的混亂緣起擔保公司，因為很多擔保公司在注冊的時候同時注冊了小貸公司，以便于利益輸送。”有業內人士表示：“河南省工信廳在審查申報材料的時候，審批同一申報人的一家擔保公司和一家小貸公司是很正常的，而對于申報者來說，送禮金的灰色成本無非是再加高一點而已。”

“所以為什么河南會有那么多擔保公司出事？為什么大量的小貸公司不愿去規范經營？因為他前期成本高，還有競爭激烈呀！”鄭太江激憤道：“正規經營的小貸公司能心理平衡嗎？”

筆者在調查中也發現，在鄭州有不少的小貸公司（本身就是擔保公司）就由同一控制人或同一家庭成員掌控，其他的股東均為虛設。

不過，在河南省金融學會秘書長張樹忠看來，“小貸公司因風險可控成為政策不明條件下民間資金進入中介金融的各地政府首選，河南對小貸公司的限制主要體現在數量增加和資金杠桿率上過于僵化”。