訴不盡支付騙局

這么多消費者的經濟損失將由誰未彌補?誰來維護他們的權益?這是那些血汗錢被騙的人渴望回答卻沒人回答的問題。涉及支付欺詐的消費者在維權時，往往像皮球被各相關機構或責任人踢來踢去，想討回公道，太難。誠信和正義感，似乎已像北京的新鮮空氣一樣稀少。

2011年，電子商務持續快速發展，帶動了第三方支付產業的增長速度。根據艾瑞咨詢數據顯示，根據iResearch艾瑞咨詢的統計數據顯示，2011年中國支付行業互聯網支付業務交易規模達到22038億元，同比增長118.1％，其中，第四季度交易規模達到7667億元。

網購普及讓消費者日常生活變的更簡便，然而與此同時網絡欺詐問題的存在也給蓬勃發展的網購市場帶了沖擊。2011年，網絡欺詐事件依然頻頻發生，嚴重損害了廣大消費者的權益。

而統計數據顯示，目前互聯網的交易欺詐事件多發生在交易支付環節，給第三方支付平臺的安全性提出了更高的要求。第三方支付系統是網絡交易中的一個核心環節，它在為網絡交易提供安全保障的職能同時，自身也屢屢為不法分子所利用，充當了“釣魚”的工具。

中國反釣魚網站聯盟日前公布最新的統計數據顯示，2011年上半年聯盟累計認定并處理釣魚網站18782個，同比暴增628％。從釣魚網站的仿冒對象來看，網購、團購、銀行、證券、媒體、即時通訊以及知名企業等等，都紛紛成為不法分子制作釣魚網站仿冒的對象，涉及旅游、票務、酒店、景點、網游、購物、網游等更是成為釣魚網站集中詐騙領域。而無論是網絡釣魚還是其他網絡欺詐，大多將欺詐行為置于在線支付環節。

支付寶難逃其責

以國內最大的第三方支付平臺支付寶為例，由于其自身漏洞、放任或不作為，就屢屢發生消費者權益受損的案例。

淘寶用戶小蕭向記者講述了他的受騙經歷：為了購買灶具，小蕭給支付寶充值沖了600元，銀行顯示扣款成功，但支付寶里面卻沒有收到錢，打電話問支付寶客服，原來是由于在之前瀏覽商品信息過程中不小心中了木馬，這筆錢被淘寶的合作商家網龍公司旗下的91充值平臺給截走了。通過銀行的電子回單，小蕭看到其支付的錢是支付到了支付寶上。小蕭很疑惑，支付寶付款不是需要客戶輸入確認密碼的嗎?而客服的回答是：91充值平臺是支付寶合作商家，可以即時到帳，不需要支付寶客戶輸入支付密碼。

據悉，支付寶與網龍公司及一些虛擬物品供應商是合作伙伴關系，提供無需支付寶客戶確認，即時劃款到帳。不法分子利用這一漏洞，制作木馬病毒，用戶電腦重毒后，給支付寶充值時，錢通過支付寶平臺直接劃到了網龍公司的一些游戲賬戶，然后用于購買游戲幣，最后低價轉賣給眾玩家謀利。

網龍公司此前曾回應稱，自己也是被利用、是受害者。但是，由于要求被騙者提供(很難辦到的)協查函，使得眾多被騙者的錢最后并沒有得到返還。而且，不明白的是，這類被騙現象在網龍其實長時間存在，為何遲遲沒有補救措施來解決?另根據法律規定，網龍公司在提供虛擬貨幣交易服務時，必須保證用戶使用有效的身份證件進行注冊，并綁定與注冊信息一致的銀行賬戶。但實際上，網龍公司并沒有嚴格進行規范，助長了很多釣魚賬戶的存在。

其實之前2010年已經有數百人被騙，有的用戶被騙幾萬甚至達10多萬，而且已經向支付寶投訴，反應不法分子通過木馬病毒利用91.com詐騙，但支付寶都沒有認真處理、及時進行維護或暫時斷開91.com的即時到賬業務。結果是，越來越多的人還在繼續被騙。像小蕭一樣被騙的用戶在網上組建了眾多QQ群，希望團結起來維權，討個說法。

小蕭氣憤地向記者表示：支付寶沒有我的密碼確認，就把我的錢轉給了他們的合作商家，是不是合作詐騙，是不是有幫兇嫌疑?如果所有支付寶上的錢支付前都經過用戶支付密碼確認，就不會被騙。客戶的錢是從銀行網銀、密碼確認、支付寶最后到網龍游戲賬戶，這是不是支付寶的漏洞?

支付寶為與其有合作關系的客戶提供即時到賬，但作為第三方交易平臺未經用戶確認把賬戶資金即時劃款到其他網站，極易被木馬利用來行騙，這個問題已經存在好幾年了，支付寶卻沒有去理會這漏洞。不將這個交易漏洞彌補，使得更多人上當受騙。

這么多消費者的經濟損失將有誰來彌補?誰來維護他們的權益?這是記者思考的問題，更是那些血汗錢被騙的人在一個個不眠之夜渴望回答卻慢慢由憤怒到疑惑到絕望的問題。

顯然，支付寶擺脫不了顧忌自己跟虛擬商品商家的利益而間接損害支付寶用戶利益的嫌疑。

客觀的說，支付寶確實存在著不作為的動機：一個動機是為了保持規模擴張，與其合作的商業網站、企業都將是支付寶大客戶。支付寶未來的規模和實力直接關系到以后在各種業務展開時和各大銀行談判的籌碼問題，而目前，支付寶的談判資本還不是很充足。

一個動機是為了自身經濟利益，即盈利。支付寶的盈利模式比較單一，用戶使用支付寶超過免費限額的時候收取手續費，合作的企業客戶肯定是支付寶手續費獲利的一大來源。還有一項應該是常駐資金的利息。當然，支付寶作為第三方支付平臺，受銀監會的監管，更多金融投資業務還無法涉及，但是，這些資金以存款的形式保存在銀行，銀行按協議要支付它利息，一億元的資金一年的利息就幾百萬。

或許正是以上種種原因，讓支付寶更多考慮自己跟合作商家的利益，放慢了為普通消費者維權的步伐。據悉，類似的情況其實還發生在另一家第三方支付平臺匯付天下身上，只不過匯付天下在處理退款時較為主動。

支付欺詐維權難

已經不容忽視的客觀事實是，今天大大小小的網上支付欺詐事件越來越多，但相關法律法規的制定卻滯后了，各種各樣的空子、漏洞被不法分子利用，消費者受騙后，要想通過可信賴的渠道和方式討回公道，一個字，難。

使用第三方支付工具被騙的消費者，在維權時，往往像皮球被各方相關機構或責任人踢來踢去。誠信和正義感，似乎已像北京的新鮮空氣一樣稀少。

在上述案例中，公安部門不會直接受理，消費者求助支付寶相關部門，支付寶推脫給規則和木馬病毒；而網龍公司則表示被詐騙客戶如果要退回款項，需要提供當地公安網監部門的協查函方可辦理；消費者咨詢當地的網監部門，網監部門的答復是，協查函只能由當地的公安機關發函給網龍公司所在地的福州市公安部門，不能直接對網龍公司發協查函——事實上，協查函作為一種溝通性公文，本身并不能證明整個案件的真實性，所以網龍公司要求提供協查函的要求，除了增大受害者維權難度之外，并不能真正有效地解決本次事件。

小蕭告訴記者，在他所知道的兩個QQ群里400多位受騙者中，按照網龍公司的流程索款的，無一人成功。

另一位胡女士的受騙經歷更是讓人無語。胡女士告訴記者，去年10月19號在支付寶上還信用卡，當時顯示是次日到賬，可是到直到周六查詢還沒有到賬。胡女士在支付寶首頁上沒有找到客服電話，于是就在百度上查找，結果百度第一條電話打過去后按照他們的提示說其賬戶被凍結了，需要解凍，胡女士當時想支付寶這么大的平臺客服在百度首頁不可能有假，就相信了，然后在銀行自助機上來回操作，結果被套進去17000元。

在百度上搜索的支付寶客服電話竟然是一個騙子公司電話，胡女士謊亂之余要求支付寶客服報案，支付寶方面說他們報案公安不管，讓其自己報案。胡女士反映，當時，該騙子電話竟然還可以打通，還在繼續打著支付寶的名義行騙。胡女士想不通，支付寶是否不顧客戶的資金安全，這么大平臺難道不關注自己的客服在百度這么重要的信息渠道上被修改成別人的電話嗎?

至今，胡女士還沒收回被騙資金。公安部門目前在處理復雜的網絡欺詐案件時，還缺少更多的法律法規支撐，缺少職責界定、辦案經驗和部門支持，缺少合理的流程，缺少足夠的重視，而涉及的相關企業，更缺乏幫消費者維權的誠意。此前還曾有眾多淘寶賣家聲稱他們在使用阿里媽媽淘寶客的推廣服務時，在不知情的前提下，被阿里媽媽自動設置了傭金而蒙受損失。這樣的情況，公安部門一般不予處理，淘寶相關部門也沒有承擔責任認真處理。

那些涉及金額較小的欺詐事件，維權時更是難上加難。比如，有消費者在使用財付通充值Q幣或者用網銀為財付通充值時，遭遇錢花掉了卻沒充值成功的情況，此類事件發生后，大多數消費者只能自認倒霉。

提高防范意識

在維權如此艱難的情況下，消費者只能首先從自己做起，提高防范意識。

不法分子往往通過購物網站，以木馬、假鏈接的形式或是直接以真實的獨立域名網站進行詐騙。表現形式主要以網購低價誘騙、網絡釣魚、訂票網站詐騙、團購網站詐騙以及網絡中獎詐騙等方式為主。消費者一旦點擊對方提供的此類網站并產生了支付購買行為最終就難免財物兩空。

支付平臺的一些規則設定也增加了被騙的風險，增加了維權難度。比如，很多非淘寶的外部商城可以跳過支付寶來對接網購者的網銀。用戶跳轉網銀支付的時候會產生一個虛擬的公共賬戶。這個虛擬賬戶是詐騙得以實現的關鍵。如果用戶跳轉到通過“釣魚”網站來支付，雖然輸入了自己的支付寶賬戶、密碼，但這些過程都是虛假的，實際上并不是登錄在自己的支付寶，通過這個虛擬賬戶完成了交易。用戶網銀的資金將直接被釣魚網站的賬戶劫走。

消費者在購物時一定不要接收對方的文件包、不要貪圖小便宜，打開的購物和支付鏈接要看清是不是屬于官網內，并時刻注意殺毒和更新反木馬軟件以確保電腦安全。

當然，歸根結底，過往的欺詐案例，很多時候是由于銀行與第三方支付機構在反欺詐管理的責任心、技術和機制上存在漏洞和不足，才給不法分子留下了可趁之機。如何通過有效機制防范網絡詐騙行為的發生，對第三方支付企業而言，任重而道遠。