從融資角度分析企業(yè)競爭能力提高的具體方法

摘要：從經濟學的角度，企業(yè)競爭能力是指企業(yè)在產品和服務上具有成本優(yōu)勢或者具備獨特性而形成占領市場并長期獲利的能力。而市場競爭能力的提高，要求企業(yè)具備豐厚的資金，采用間接或者直接的方式融資，以便吸收更多的勞動力活躍市場氣氛、采取新型技術豐富經營行為等，使得企業(yè)在市場中具備相當的抵御風險的能力。長期以來，我國企業(yè)備受融資瓶頸問題的困擾，本文將對這些問題進行研究，分析企業(yè)融資與競爭能力提高之間的內在關系，并針對融資難的問題提出具體解決方法。

關鍵詞：企業(yè)融資 市場競爭 市場經濟

一、企業(yè)融資和競爭能力之間的關系

企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展要保證資金循環(huán)的暢通性，如果資金受阻，企業(yè)將失去發(fā)展的動力，競爭能力也會大幅度下降，失去競爭的優(yōu)勢：（1）企業(yè)的運營效率的和經濟效益的提高，會提高企業(yè)的競爭能力，而貨幣資金、生產資金、商品資金等資金分配不合理，會導致企業(yè)資金安排的不妥，甚至出現資金鏈的斷裂，企業(yè)很可能因此被迫退出市場。（2）企業(yè)的競爭能力不足，就難以向客戶提供其滿意度較高的產品或者服務，那么企業(yè)投入生產、營銷等管理的資金成本就無法收回，資金的動態(tài)使用過程就不會出現增值，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展也無法得到保障。（3）企業(yè)的競爭力是企業(yè)運營能力體系的有機部分，是企業(yè)占有市場，贏得利潤的先決條件，而企業(yè)的融資能力是企業(yè)競爭力的一項重要內容，是滿足企業(yè)資金需求的基本條件。

二、影響企業(yè)競爭力的融資問題

企業(yè)競爭能力受到融資的影響，而融資方面存在的問題，影響著企業(yè)競爭力的提高：（1）企業(yè)風險是銀行發(fā)放貸款重點考慮的因素之一，某些企業(yè)規(guī)劃較小，經營產品的種類比較少，抵抗風險的能力低，市場行情一旦出現危機，企業(yè)很容易受到負面影響，甚至倒閉。這些企業(yè)相對于貸款銀行來說，是貸款回避的對象，很難獲得銀行貸款。（2）企業(yè)財務制度不健全和財務管理不規(guī)范，經營信息不具備足夠的透明度，這些企業(yè)在向銀行申請貸款的時候，通常無法向銀行提供財務報表，或者提供臨時編制的財務報表，因而影響了銀行發(fā)放貸款的決心，形成企業(yè)融資困難的直接原因。（3）貸款金額較小的企業(yè)，申請貸款的頻率比較高，而銀行發(fā)放貸款需要付出管理和監(jiān)督成本，高頻率地申請貸款，將影響銀行的融資決心，在同等的條件下，銀行則會優(yōu)先選擇貸款金額較大和還款能力較強的企業(yè)。（4）我的信用監(jiān)督機制不完善，企業(yè)融資方面的違法成本低，再加上某些生存危機較高的企業(yè)不規(guī)范，會以假破產、真逃債作為幌子，而政府在這方面沒有積極的監(jiān)控措施，使得實力較弱的企業(yè)在提供融資服務的金融機構的印象中大打折扣，影響整體上的融資。

三、解決企業(yè)融資問題，提高企業(yè)競爭能力

企業(yè)的融資問題長期以來是社會經濟發(fā)展的重點難題，企業(yè)融資問題的解決，是提高企業(yè)競爭能力的有效途徑。關于企業(yè)融資問題的解決，具體的方法如下：

（一）企業(yè)融資服務的政策支持

首先是完善融資方面的法律體系，為企業(yè)融資提供良好的外部環(huán)境，尤其是針對競爭能力較弱的中小企業(yè)，國家應該盡快健全這些企業(yè)融資的法律法規(guī)，為這些企業(yè)的發(fā)展提供財政、稅收和金融等方面的配套政策，為增強企業(yè)競爭能力創(chuàng)造有利的條件。其次社會信息系統(tǒng)的建立，實現商業(yè)銀行、中央銀行、貸款銀行之間的信息共享，方便銀行了解客戶的信用情況，減少銀行貸款風險，也可以使得規(guī)模不大但信用良好的企業(yè)獲得銀行融資方面的信任。再次是鼓勵其他中小金融機構的發(fā)展，引導這些金融機構與中小企業(yè)建立融資關系，這也是金融市場開放的重要標志，針對中小企業(yè)融資的非國有金融機構的融資方法，在實踐中已經被廣泛證明具有一定的可行性。最后是建立企業(yè)貸款的擔保機構，政府引導機構高效率處理銀行與企業(yè)的相關融資信息，擔保機構從運行機制的設計上充分考慮減少信息不對稱的措施。

（二）建立信貸融資的擔保體系

企業(yè)信貸融資擔保體系的建立，需要從三個方向進行闡述：（1）借鑒其他國家的信用擔保體系，建立以政府為主導的擔保業(yè)務，為企業(yè)融資化解風險提供安全保障，政府通過預算撥款、資金劃撥等提供風險保證金，另一方面政府要參與擔保公司的產權治理，優(yōu)化整個貸款過程中的風險識別和客戶篩選的工作。（2）企業(yè)信用等級評估體系的建立，針對借貸業(yè)務信息不對稱的問題，通過設置信用等級評估體系，作為企業(yè)可信度判斷的標準，為融資企業(yè)贏得金融機構信任奠定基礎。具有權威公正性質的評估機構深入了解企業(yè)的經營情況，對企業(yè)的貸款風險、經營素質、風險承受水平、還款能力和發(fā)展前景等做出綜合評定。（3）企業(yè)的融資風險由擔保機構和融資銀行共同承擔，因此要處理好擔保機構和銀行之間的關系，一般情況下，融資銀行只擔保30%的風險，信用擔保機構擔保70%，因此信用擔保機構要盡量選擇信用度較好的銀行作為協作一方，避免不平等融資關系的產生。

（三）完善商業(yè)銀行的金融體系

首先是提高商業(yè)銀行發(fā)展問題的重視程度，建立中小銀行為主體的區(qū)域金融體系，針對融資問題，改變以往抑制中小銀行發(fā)展的政策，減少對其的行政干預，促使他們自主經營。國家也要引導中小銀行明確各自的發(fā)展方向，在準確定位市場的前提下，實施正確的融資策略。其次是營造健康的外部融資環(huán)境，鑒于目前很多企業(yè)的規(guī)模小、承受風險的能力薄弱，融資市場需要建立良好的經濟信用環(huán)境。一方面是政府建立商業(yè)銀行與企業(yè)之間的公平資金借貸關系，另一方面則是加大企業(yè)的改革發(fā)展力度，促使企業(yè)自主經營和自負盈虧，為銀行融資創(chuàng)造良好的經濟環(huán)境。再次是商業(yè)銀行正確的市場定位，根據自身的運營特點和經營優(yōu)勢，確定自身的市場定位，通過市場細分，提高銀行在市場競爭中的能力。

（四）企業(yè)自身融資能力的提高

企業(yè)融資難的問題，除了以上的宏觀原因，還包括企業(yè)自身的微觀原因，筆者認為，企業(yè)應該做好運營方面的規(guī)范管理，提高自身的綜合素質：（1）企業(yè)產權制度的建設，一方面保證產權的明晰，另一方面保證產權結構配置的合理。目前很多家族式的企業(yè)存在內部爭權奪利的問題，產權結構的明晰，對這些企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展起到非常重要的作用。（2）增強企業(yè)的信用意識，用長遠的眼光看待信譽問題。金融融資服務的基礎是信用，銀行向企業(yè)提供信貸融資服務，最為基礎的前提條件就是企業(yè)的信用。因此，企業(yè)應該注重自身信用的建設，提高信用水平，解決融資難的問題。尤其是已經完成第一次貸款的企業(yè)，在償還貸款本息方面，要嚴格遵守與銀行的約定，杜絕逃債、廢債的情況出現，爭取得到銀行的長期資金支持。（3）企業(yè)財務制度的規(guī)范化，企業(yè)融資之前，要提供準確、真實和有效的會計報表，正確反映企業(yè)的經營狀況。因此企業(yè)要加強財務信息的建設，提高信息的真實水平、可信水平和透明水平。

四、結束語

綜上所述，企業(yè)競爭能力的提高與企業(yè)的融資息息相關，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展要保證資金循環(huán)的暢通性，如果資金受阻，企業(yè)將失去發(fā)展的動力，競爭能力也會大幅度下降，失去競爭的優(yōu)勢。然而企業(yè)融資方面存在的問題直接影響企業(yè)融資能力的提高。因此，我們要從宏觀的角度爭取企業(yè)融資服務得到政策支持，并建立信貸融資擔保體系和完善商業(yè)銀行金融提下，提高企業(yè)自身的融資能力，以促進企業(yè)競爭能力的提高。

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