外資銀行進(jìn)入對(duì)于我國國有銀行的沖擊和啟示

摘要：自改革開放三十余年以來，我國銀行業(yè)對(duì)外開放不斷推進(jìn)，數(shù)百家外資銀行金融機(jī)構(gòu)逐步進(jìn)入我國。數(shù)十年間，伴隨著我國國內(nèi)銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展和改革的深入，外資銀行也逐漸在我國金融生活中扮演起了越來越重要的角色。外資銀行的進(jìn)入，于我國國有銀行而言，一方面加劇了市場的競爭程度，另一方面也為國有銀行尤其是在四大行相繼完成了股份制改革之后的發(fā)展提供了相當(dāng)重要的啟示和借鑒意義。四大行的股份制改革僅是國有銀行走向世界的第一步，要完成與國際接軌的華麗轉(zhuǎn)身，同時(shí)保持在國內(nèi)的市場份額以及對(duì)我國經(jīng)濟(jì)增長的重要推動(dòng)作用，還需要更加深入和全面的調(diào)整和改革。

關(guān)鍵詞：外資銀行 國有銀行 消極影響 借鑒意義

一、外資銀行在我國當(dāng)前基本發(fā)展情況

早在我國改革開放之初，1979年，第一家外資銀行日本東京銀行北京代表處的設(shè)立拉開了我國金融市場對(duì)外開放的序幕。自此，數(shù)百家外資銀行相繼以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、創(chuàng)辦合資銀行、參股國內(nèi)銀行等方式參與到我國金融生活中來。三十多年間，外資銀行憑借雄厚的資本實(shí)力，先進(jìn)的管理制度和創(chuàng)新技術(shù)優(yōu)勢，資產(chǎn)和盈利都實(shí)現(xiàn)了較大的增長，占據(jù)市場份額也不斷上升。

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2011年中國的181家外資銀行的總利潤翻了一番，從2010年的77.8億元增加至167.3億元；總資產(chǎn)增長24％，達(dá)到2.15萬億元，外資銀行占中國銀行業(yè)總資產(chǎn)的比例也從升至1.93%。

同時(shí)，外資銀行進(jìn)入中國市場的深度和廣度也在不斷增加，主要體現(xiàn)在經(jīng)營的規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，入股中資銀行的廣度和深度不斷增加，且進(jìn)入范圍也由京滬地區(qū)逐漸擴(kuò)散至內(nèi)地。而自2006年12月11日起，伴隨著國務(wù)院《外資銀行管理?xiàng)l例》的頒布，中國銀行業(yè)正式全面開放，外資銀行獲準(zhǔn)全面從事人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行在華業(yè)務(wù)范圍也有了極大的拓展。

總體而言，盡管我國銀行業(yè)國有銀行的壟斷狀態(tài)仍未打破，但外資銀行已成為我國金融市場上不可或缺的部分，而其在我國的不斷發(fā)展既為我國銀行業(yè)帶來了機(jī)遇，也帶來了挑戰(zhàn)。

二、外資銀行進(jìn)入對(duì)我國國有銀行的沖擊

外資銀行的進(jìn)入及我國銀行業(yè)的逐步開放，意味著國有銀行與外資銀行在同一平臺(tái)上展開競爭，我國銀行業(yè)的格局也有了相當(dāng)程度的改變，中資銀行在業(yè)務(wù)份額、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面遭受了相當(dāng)程度的沖擊。

首先，是外資銀行的進(jìn)入帶來的市場擠出效應(yīng)。很長一段時(shí)間以來中資銀行的主要利潤來源為存貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而外資銀行憑借其技術(shù)，創(chuàng)新，服務(wù)上的絕對(duì)優(yōu)勢占據(jù)了主要的復(fù)雜型、高附加值中間業(yè)務(wù)，如信用卡、國際結(jié)算、衍生品、信用證等。伴隨著我國經(jīng)濟(jì)增長模式轉(zhuǎn)型的需要及我國人民金融意識(shí)的增強(qiáng)，中間業(yè)務(wù)已逐漸成為了金融市場中相當(dāng)重要且價(jià)值極高的一塊，而國有銀行現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)市場份額遠(yuǎn)不及外資銀行，其直接競爭力也遠(yuǎn)不如外資銀行。因此，外資銀行已逐漸將多數(shù)國有銀行從風(fēng)險(xiǎn)低、利潤高的中間業(yè)務(wù)市場中逐漸擠出。

其次，外資銀行高質(zhì)量服務(wù)的優(yōu)勢使得國有銀行失去了一部分優(yōu)質(zhì)客戶。外資銀行因其業(yè)務(wù)水平較為成熟，尤其是國際業(yè)務(wù)服務(wù)方面較為完善，因此較易贏得一些優(yōu)質(zhì)客戶，如營業(yè)狀況較好規(guī)模較大、信用度較好的跨國集團(tuán)的青睞，由此使得一些原本與國有銀行合作的客戶逐漸流失，例如曾經(jīng)的南京愛立信事件。并且外資銀行完善的理財(cái)服務(wù)也吸引了相當(dāng)一部分高收入個(gè)人客戶群體。

其三是國有銀行大量潛在優(yōu)秀人才的流失。外資銀行出于開拓和搶占市場的目的，其薪資方面相較中資銀行對(duì)于高端人才更有吸引力。且外資銀行大多為背景雄厚的國際銀行，其提供的國際化職業(yè)發(fā)展平臺(tái)與員工培訓(xùn)機(jī)制也使其成為相當(dāng)一部分優(yōu)秀人才的首選。

三、外資銀行對(duì)于國有銀行深化改革和發(fā)展的借鑒意義

外資銀行的蓬勃發(fā)展誠然對(duì)于我國國有銀行帶來了一定的挑戰(zhàn)，也促使國有銀行推動(dòng)改革，適應(yīng)市場需求，進(jìn)一步提高經(jīng)營效率。

1、建立先進(jìn)的現(xiàn)代企業(yè)制度、激勵(lì)和約束機(jī)制、完善員工培訓(xùn)機(jī)制

外資銀行相較于我國國有銀行一大突出的優(yōu)勢即在于管理制度方面的優(yōu)勢。伴隨著四大行股份制的完成，以四大行為首的中資銀行應(yīng)積極進(jìn)行向盈虧自負(fù)的股份制現(xiàn)代企業(yè)的轉(zhuǎn)型。

2、發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)范圍

中間業(yè)務(wù)是當(dāng)前金融市場發(fā)展的一大重要方向，且此類業(yè)務(wù)相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言技術(shù)含量更高，代表著銀行之間更高層次的競爭。因此，國有銀行應(yīng)從人才儲(chǔ)備、技術(shù)更新尤其是信息技術(shù)方面的投入等方面完善自身以充分適應(yīng)市場需求，同時(shí)加大宣傳力度，使中間業(yè)務(wù)的服務(wù)種類為更多的客戶所知。

3、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，向高水準(zhǔn)的服務(wù)質(zhì)量看齊

國有銀行進(jìn)一步明確商業(yè)銀行在金融市場中的服務(wù)角色，從積極樹立自身積極形象開始，進(jìn)一步進(jìn)行市場細(xì)分以盡量貼近客戶需求，并培養(yǎng)高素質(zhì)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)以縮小同外資銀行之間服務(wù)水平的差距。

4、加強(qiáng)金融創(chuàng)新

國有銀行應(yīng)重視金融創(chuàng)新，積極引進(jìn)高水平人才，開發(fā)新新型金融產(chǎn)品和服務(wù)以掌握市場主動(dòng)權(quán)，而非一直處于被動(dòng)適應(yīng)市場狀態(tài)。

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