談商業銀行的金融創新

摘要：自從我國加入WTO后，金融業全面對外開放，我國金融業開始面對外資金融機構的激烈金融競爭。商業銀行的金融創新能力的強弱直接決定著其是否能夠在激烈的市場競爭中立足，我國商業銀行必須不斷進行金融創新，在競爭中求的生存與發展。

關鍵詞：商業銀行 金融 創新措施

金融創新是指金融機構在實現利潤的最大化目標的驅使下，對經營管理理念和體制、金融商品與技術和組織結構等進行調整變革的一個緩慢進行的持續發展的過程。它主要包括制度創新和業務創新兩大部分。

一、我國金融創新存在的問題

1、我國的金融市場環境不完善

改革開放以來，尤其是加入WTO后，我國金融業得到了很好的發展，金融市場環境也有了較大的改善，但是同我國金融業發展的要求相比，還存在很大的差距，因此，市場環境因素成為影響我國金融機構特別是商業銀行金融創新的重要原因。主要表現在其市場結構的不合理、競爭過度以及嚴格的金融管制等具體方面。西方發達國家的發展經驗告訴我們，我國必須在金融監管方面積極采取措施，要把握好金融監管的尺寸，否則，金融監管會成為阻礙我國商業銀行金融創新的有力因素。

2、創新技術水平落后與缺乏高素質的金融創新人才

科學技術是第一生產力，科技的支持是金融創新的重要因素保證和前提，然而同國外的先進技術相比較，我國的電子和網絡技術還剛剛起步，科技水平還不高，發展水平低，尤其是推廣到銀行業應用的時間還很短，金融電子化的程度仍然還處于一個較低的水平。偏遠地區銀行業電子化基礎設施的還很缺乏，甚至在個別地區根本就沒有，金融業電子化進程還有很長的一段路要走。我國商業銀行的金融創新在一定的程度上受我國金融電子化發展程度較低的制約，縱觀國際金融市場上的金融創新產品都是建立在高水準的金融科技基礎上，大立發展和提高我國金融科技水平迫在眉睫。

科技和人才往往是緊密相連的，光有科技沒有人才是遠遠不行的，高素質的金融人才在金融創新中扮演著很恒重要的角色。金融創新需要一大批具備豐富的金融理論知識、拓展進取的創新精神和敏銳的市場洞察力的金融人才來協同完成，高素質的金融人才是商業銀行開發出質量高且適應市場需求的金融產品的必備條件。然而我國國內的情況很不如人意，一方面我國對金融創新人才的培養還并不成熟，國內稀缺的金融人才還要面臨國外金融機構的激烈的人才競爭，致使我國商業銀行缺乏此類金融創新人才。

3、社會信用環境尚不完善

金融創新必須有良好的信用環境作保證。在我國的金融業發展過程中往往體現的是國家信用，社會信用一直得不到很好的重視，我們對社會信用的忽視直接導致一些迫切需要融資的中小企業因信用級別較低而無法獲得商業銀行的貸款。另一方面，對融資企業貸款可以提高銀行資金的使用效率，獲取利潤，但是商業銀行由于顧慮投資風險，不敢對信用級別較低的中小企業貸款，因此我國的商業銀行普遍存在一種“想貸又不敢貸的心理”，社會信用問題不解決，我國商業銀行金融創新就是空中樓閣。

二、加強我國商業銀行金融創新的措施

金融創新是一個系統工程，我們必須要從多方面多角度進行創新，使相關部門協調好，具有針對性的對策，各個環節銜接好，確保金融創新的實際效果。

1、以制度和組織創新為基礎

商業銀行制度創新是指建立某種新的商業銀行產權制度、新的組織形式和管理模式，它是商業銀行進行其他創新的根本保障和基本前提，組織創新是銀行進行金融創新的組織保證。商業銀行管理部門是商業銀行制度創新的主體，因此，商業銀行制度創新可以由管理部門主動倡導實行，也可以是在商業銀行為適應新的形勢而進行的創新。商業銀行組織結構的創新與商業銀行制度創新密切相關聯，二者相互促進，使得銀行的金融制度和組織結構更適應業務市場化需求的發展。

2、以業務創新為根本

商業銀行在經營過程中，為追求利潤最大化必須時刻關注著客戶的需求，積極尋找新的金融產品和服務，以不斷滿足廣大客戶的要求，同時創造新的利潤增長點，擴大市場份額在激烈的競爭中立于不敗之地。

3、積極進行金融創新意識的宣傳

我國商業銀行金融創新工作在一定的程度上受金融創新意識不強所影響。金融創新意識的主體主要包括商業銀行和社會公眾，對商業銀行而言，要提高銀行員工的金融創新意識，銀行員工要在實際工作中不斷總結經驗，對金融產品的服務方式和服務質量進行創新；對社會公眾而言，商業銀行應該對社會公眾進行金融創新知識的普及，改變社會公眾傳統的理財觀念和金融意識，提高創新金融產品的認知度。

4、不斷加強金融監管和法制治建設，防范金融風險

凡事都有兩面性，當商業銀行業務在金融創新的驅使下快速發展的同時，我們也應該提高警惕，防范金融創新可能產生或引起的金融風險。因此在金融創新的同時要加大金融監管力度，保障金融業的規范發展，完善金融法規體系，為金融創新提供一個有安全保障的法律環境。

三、結語

隨著我國金融業的不斷發展，金融創新的地位會越來越重要。本文主要探討了我國商業銀行現階段金融創新方面存在的問題以及一些相關的解決措施，希望對我國商業銀行的金融創新做出一點貢獻。

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