廣發銀行戰略轉型 創新小微企金融模式

今年，在原材料和勞動力成本上漲等多重壓力下，中小型企業特別是小微企業的經營繼續面臨著重重困境。目前中小企業已經成為吸納社會就業、增加城鄉居民收入、不斷改善人民生活的重要源泉，其融資難題已成為國民經濟發展過程中不容忽視的問題。

廣發銀行以致力打造“中國最高效中小企業銀行”為戰略目標，專注于服務中小企業、致力于成為中小企業合作伙伴。截至2011年末，廣發銀行中小企業一般貸款近2000億元，在全行對公人民幣貸款占比近52%，比年初增長248億元，中小企業人民幣一般貸款客戶近10000戶，在全行對公人民幣一般貸款客戶占比超過83%。

2012年六成信貸投放中小企業

在我國現有的金融制度安排下，銀行貸款是中小企業的主要融資渠道。因此，商業銀行加快中小企業融資服務創新，加大對中小企業的支持力度，是解決我國中小企業融資難最直接有效的辦法之一。

“銀十條”、“國九條”文件出臺后，廣發銀行依據戰略定位，在信貸資源偏緊的情況下，在總行設立小企業專項信貸額度，確保實現監管部門關于小企業信貸 “兩個不低于”要求。截至2011年末，全行小企業人民幣一般貸款余額887億元，比年初增加129億元，增速超過17%。2012年，廣發銀行新增對公貸款資源60%以上將投向中小企業。

客戶分層管理 風控集中控制

廣發銀行近年來專注于針對中小企業融資業務的機制、流程、風控、產品和服務的創新工作，取得了較大的突破和成效。

為更好地滿足不同客戶的需求，廣發銀行實行了中小企業客戶分層管理。針對小型企業客戶，創新推出了“小企業金融服務方案”，并按照成本集約、專業經營、扁平高效的原則，施行網點專營化、產品標準化、流程科學化、風控集中化等系列配套措施。

另外，廣發銀行還建立起獨特的小企業信貸風險管控模式：在總行成立專門的中小企業風險管理團隊、配套完善小企業金融業務調查、審查、貸后管理、風險分類、資產清收和快速核銷等系列風控政策。

在零售業務領域，廣發銀行提出“專業的團隊、專業的產品為特定的人群提供專業的服務”理念，加大對小微企業的金融資源傾斜力度，推進零售條線的相關產品研發。

研發小微企業融資解決方案

為構建全行服務中小企業的業務架構，廣發銀行在總行設立了中小企業金融部，并陸續在北京、上海、廣州、深圳等13家分行設立中小企業金融部，構建起全行中小企業業務組織架構。與此同時，為推動全行中小企業金融專業化經營、完善中小企業金融服務體系，廣發銀行在機構設置上創新推出了“小企業金融中心”。截至目前，廣發銀行已經設立了50多家“小企業金融中心”，2012年計劃再增設100家。

廣發銀行大力開展中小企業產品創新工作。據相關負責人透露，廣發銀行最新研發的“快融通”產品是為小微企業、個體工商戶等量身打造的融資解決方案。房產、土地、動產、融資性擔保公司擔保等均可作為授信擔保方式，一般3個工作日即可完成審批，最長貸款期限可達5年，授信金額最高可達1000萬人民幣，能充分滿足小微企業客戶“短、頻、急”的融資需求。■