廣東：金改創新先行一步

治學、從商、為政，陳云賢經歷豐富，屬學者型官員。作為分管金融、科技的副省長，外界對他的評價是：“他擁有金融學博士學位，實際上更強于金融實踐?！?/p>

國際金融危機正產生持續影響，全球經濟金融結構和布局深刻調整。在這場金融大變局中，作為世界第二大經濟體的中國依然持續穩健發展，人民幣成為國際儲備貨幣的內部與外部條件正逐步具備，人民幣隨之迎來新的機遇與挑戰。

在此背景下，國家已明確將人民幣國際化作為新時期重要金融試點戰略，通過人民幣跨境貿易結算、貨幣互換協議及外商人民幣直接投資試點、RQFII等方式逐步擴大人民幣在境外的流通與使用。

作為改革開放前沿的廣東省敏銳捕捉到人民幣國際化的歷史機遇，利用毗鄰香港國際金融中心和人民幣離岸中心的獨特地緣優勢，開展了人民幣國際化的實踐，人民幣跨境貿易結算額占到了全國的1/3，為開展人民幣國際化先行試驗奠定了良好基礎。這也正是國務院批準《廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案》（以下簡稱《總體方案》）的重要原因。

自6月底《總體方案》獲批，廣東省緊鑼密鼓地制訂、出臺貫徹落實《總體方案》的實施意見，設計“1+N”的配套政策體系。這些政策試圖破除制約廣東金融改革創新的體制機制障礙，在金融市場、金融體系、金融產品和金融服務、金融監管、金融合作等領域全方位推動金融改革創新先行。

《總體方案》內容涵蓋了國際金融、科技金融、產業金融、農村金融、民生金融多個領域。廣東以《總體方案》的批準為契機，先行在廣州南沙、深圳前海、佛山千燈湖等地進行金融改革創新布局，力推“橫琴島人民幣離岸業務在岸結算”等創新試驗。

在陳云賢看來，珠三角金融改革除了要與廣東的產業轉型升級結合在一起，更要與粵港澳金融合作結合在一起，與未來中國經濟改革結合在一起。

“國家對廣東寄予厚望，希望能夠在金融改革創新方面探索出一條新路。我們要充分發揮這個政策優勢，全面推動金融改革創新先行先試?！标愒瀑t對此充滿信心。

“五個金融”與“三個不平衡”

《財經國家周刊》：作為改革開放前沿陣地，廣東的金融改革進行了很多探索，已取得了哪些成就？

陳云賢：作為中國改革開放的前沿陣地，廣東經濟保持了可持續的發展。廣東省去年的國內生產總值（GDP）已超過5萬億，金融總資產超過13萬億，現在廣東省的金融總量已占全國1/10。

數據顯示，2011年廣東全省金融業增加值占GDP的比重達到6.3%，對GDP貢獻率達到8.5%，金融總資產超過13萬億元。按《廣東省金融改革發展“十二五”規劃》的目標，到2015年，廣東金融業增加值占GDP的比重達8%以上，全省金融機構總資產達20萬億元。

《財經國家周刊》：為完成國務院《總體方案》提出的具體目標，國家給了哪些新的政策？與溫州、上海等地金融改革方案有何不同？

陳云賢：廣東的金融定位要有別于北京、上海、天津以及香港等地，體現出廣東特色。《總體方案》的政策涉及城市金融改革創新綜合試驗、農村金融改革創新綜合試驗、城鄉統籌發展金融改革創新綜合試驗等方面。

其中，國際金融、產業金融、民生金融是廣東金融工作的重中之重，將全面推進；科技金融要在廣東的轉型升級中發揮重要作用；農村金融也是未來廣東金融建設的重點工程。通過上述五個路徑，從而衍生金融創新，推動廣東轉型升級。

相比溫州的金改方案，珠三角金融改革創新綜合試驗區政策內容更全面、覆蓋面更廣、表述更具體。廣東金融改革方案不但涉及整個珠三角城市及廣大的農村地區，更要考慮到面向香港及澳門等地的地緣優勢，在人民幣離岸結算等方面進行創新。

廣東要充分發揮政策優勢，全面推動金融改革創新先行先試。特別要把握粵港澳合作的政策優勢，把香港國際金融優勢和廣東經濟腹地優勢緊密結合，共建最具國際競爭力的金融創新區域。

《財經國家周刊》：廣東目前正在制訂相應的實施意見，破除相應的體制、機制障礙，以更好地推動廣東金融改革。廣東的金融改革需要破解哪些困局？

陳云賢：廣東已經進入從金融大省向金融強省轉變的關鍵時期。全省金融界要認真思考解決三個發展不平衡問題，即：金融產業內部銀行業與證券業、保險業發展不平衡問題，廣州、深圳兩個區域金融中心建設不平衡問題，珠三角地區與東西北地區金融發展不平衡問題。要緊緊圍繞省委、省政府“加快轉型升級、建設幸福廣東”的核心任務，推動金融與經濟社會全面融合發展，大力發展國際金融、科技金融、產業金融、農村金融、民生金融。解決三個金融不平衡問題和發展“五個金融”，其關鍵還在于金融改革創新。

比如，突出抓好跨境投資人民幣結算試點、將深圳市保險改革試驗區相關政策擴大到珠三角區域，以前海、橫琴、南沙為平臺探索人民幣資本項目可兌換等重點金融改革事項，條件成熟的要盡快向國家和有關部委進行申請，條件暫不成熟的要加快研究形成方案，創新要早日突破、早出成效。

建立由中國人民銀行牽頭，國家發改委、財政部、銀監會、證監會、保監會等有關部委和廣東省人民政府的部省合作機制，利用這個平臺加強與中央金融監管部門的溝通聯系，幫助我省研究解決重大問題、制訂具體扶持政策。

廣東在金融改革創新過程中面臨的問題還很多，比如在金融服務方面，廣東與香港、上海等地相比也有較大的差距。此外，廣東還面臨金融人才緊缺及金融技術儲備滯后等一系列問題，這些難題需要逐步解決。

不缺思路缺方案

《財經國家周刊》：廣東在國際金融、科技金融等金融創新方面有什么思路？如何處理“先行先試”的金融改革創新與安全穩定的關系？

陳云賢：發展國際金融、科技金融、產業金融、農村金融和民生金融的改革思路有很多，現在最缺乏的就是實際操作方案。比如，支持人民幣自由兌換和國際化、消費信貸、農民土地承包權抵押貸款、利用城市金融資源支持三農、開放民間資本進入金融服務業、發展大型產業基金、成立科技銀行、開展個人住房抵押貸款證券化、發行中小企業私募債、構建多層次資本市場為核心的創新投融資體系等改革和創新是我們思考的主要問題。

廣東省委省政府也正在研究出臺相應的實施意見，重點推動國際金融、科技金融、產業金融、農村金融、民生金融改革創新取得實質性突破。同時，廣東還要正確處理好金融改革創新和安全穩定的關系，既要盡快建立維護地方金融穩定的長效工作機制，又要學習上海等地成功經驗，加快珠三角金融改革創新綜合試驗區建設，全面推動廣東金融強省建設不斷邁上新臺階。

《財經國家周刊》：為什么要發展農村金融，如何創新？

陳云賢：珠三角與東西北地區經濟發展不平衡是廣東省經濟社會發展的主要矛盾之一。近年來，省委、省政府已經對實現東西北地區的跨越發展、協調發展作出了全面部署。由于東西北地區集中了我省大部分農業產業和農村人口，農村金融發展工作對于東西北地區發展有著特別重要的作用。

這幾年，廣東梅州、云浮等地就農村金融改革發展開展了一系列卓有成效的工作，農村社會信用體系建設全面推進，多層次農村金融服務體系逐步完善，貼近“三農”的金融產品和服務不斷豐富，農村支付環境也不斷改善，農村金融基礎設施建設得以加強，促進了農村經濟的發展，提高了農民的生活水平，更重要的是穩定了農村社會基礎。

今后，農村金融改革還有更多的工作要做。比如，創新和完善為“三農”服務的金融產品和服務，重點完善金融支農的擔保、保險機制，提高金融機構服務“三農”的積極性；用金融手段積極促進農業園區建設和農業產業化發展，促進農業龍頭企業改制上市做強做大。

《財經國家周刊》：廣東在金融、科技、產業融合與金融改革創新方面也做了有益探索，你能否介紹一下相關的情況？

陳云賢：金融、科技、產業融合創新是全球產業重構的重要趨勢之一。歐美發達國家正積極推動以新一輪科技革命為核心的再工業化，我國正在加快轉變經濟發展方式和產業轉型升級，廣東省也已經明確提出大力發展先進制造業和現代服務業“雙輪驅動”的現代產業體系。這輪產業結構調整，不僅為廣東金融產業帶來了巨大的發展空間，也為金融產業內部結構調整提供了重要機遇。

截至去年底，廣東金融業總資產達13萬億元，但其中銀行業占88%、證券業占7%、保險業占5%，資本市場和保險市場發展嚴重不足。國家和省委、省政府已將加快發展多層次資本市場作為重點金融工作。要做好該工作，必須堅持金融服務實體經濟的主要原則，將資本市場打造成為金融、科技、產業融合發展的堅實平臺，在服務產業轉型升級過程中，同步實現資本市場跨越式發展。

產業金融創新的具體舉措包括推動企業改制上市、重視和鼓勵發展私募股權投資基金和創業投資基金（PE和VC）、建設市場平臺等。缺乏金融交易市場平臺是廣東改革發展的短板。

近年來，我省尤其是廣州圍繞金融市場交易平臺建設作了積極的努力，廣州OTC市場日前獲得省政府批準籌建，與香港合作建設期貨交易所的方案也已在制訂，要繼續采取有力措施加以推進。同時，還要積極探索在深圳前海地區發展黃金、鉆石、金融期貨等交易市場。

比如，“中國（廣州）國際金融交易博覽會”已成功舉辦，它的最大特色就是“交易”。包括三個主要方面：一是金融產品的交易，經廣東的“一行三局”批準，參展的281家各類金融機構拿出來236項優惠政策，為廣大企業和群眾提供金融產品和服務的優惠；二是金融與產業的對接交易，共有171個產融對接項目，金額達到7100多億。三是金融人才交流，各類金融機構拿出811個崗位，有些崗位還是金融機構的核心崗位，向海內外招聘金融人才。

《財經國家周刊》：我們了解到，包括建立金融交易平臺在內，廣東嘗試從機制方面進行創新，以帶動經濟發展。

陳云賢：是的。廣州通過“金融交易博覽會”這個平臺，促使金融與實體經濟、金融與社會民生全面對接，形成了旺盛的生命力。由此可見，各地方政府、金融監管部門和金融企業要推動開展金融創新，必須始終堅持服務實體經濟和社會民生的本質要求，達成金融企業、實體經濟、人民群眾和地方政府的一致訴求，這種金融創新才會有生命力、可持續性。

按這個原則，未來廣東省各地方政府推動金融創新的著力點有：

一是創新金融支持“雙轉移”機制。積極探索和支持設立“雙轉移”種子基金，提高“雙轉移”專項資金帶動效應，支持各地利用項目貸款、收益權質押等金融工具，運用貸款貼息、風險補償或分擔、表彰激勵等方式，調動金融機構支持勞動力技能培訓、園區基礎設施建設和企業融資的積極性。

二是鼓勵發展各種形式的責任保險。抓緊制訂出臺《關于加快發展責任保險促進我省公共安全體系建設的實施意見》，利用保險機構的專業化優勢，有效提高風險管理水平。

三是推廣醫療保險的“湛江模式”，引入商業保險機制，提高保障水平，建立符合廣東實際、具有廣東特色的醫保制度。

四是開展金融扶貧。借鑒云浮等市的成功經驗，運用扶貧資金進行擔?；蛸徺I保險，由金融機構為貧困戶提供扶貧小額貸款，有效變“救濟式”扶貧為“創業式”扶貧，提高扶貧效果。

先行先試 政策突破

《財經國家周刊》：“國際金融”是珠三角金融改革的亮點，也是廣東金融改革有別于其他省份的一大特點。珠海正在籌建的“橫琴新區人民幣離岸在岸結算島”就是國際金融改革創新的具體表現，需要突破哪些限制？

陳云賢：珠三角金融改革除了要與廣東的產業轉型升級結合在一起，更要與粵港澳金融合作結合在一起，與未來中國經濟改革結合在一起。利用香港的國際金融中心地位，打通粵港澳三地人流、物流、資金流等方面的關卡限制，并進行利率、匯率市場化乃至人民幣國際化的探索，不斷與國際金融規則對接。

《總體方案》要求，廣東要做好跨境人民幣結算試點工作，逐步擴大人民幣在境外的流通和使用，開展探索資本項目可兌換的先行試驗?！叭嗣駧烹x岸在岸結算島”是試驗項目之一。

設立“人民幣離岸在岸結算島”的前提條件是需要大量的參與者，允許人民幣資金跨境自由流通等相關政策，建立健全其他離岸業務在岸結算的法律法規建設（租賃融資業務、跨境產權交易業務等）?，F在的問題是，橫琴新區尚未實現服務貿易自由化、居民不多、相關政策未到位等。

需要解決的問題很多，比如進行軟、硬件建設，設立股權交易平臺，進行金融招商等。要突破的相關政策包括：允許人民幣資金跨境自由流通；允許橫琴新區企業可在試點銀行開設離岸賬戶；監管部門將離岸銀行業務的準入及監管權限下放到廣東省或珠海市監管部門；允許區內企業辦理跨境人民幣融資業務，對辦理人民幣外債業務適度放寬，支持區內企業在港澳地區發行人民幣債券等。

“人民幣離岸在岸結算島”建設是一項復雜的系統工程，涉及多個上級主管部門或監管機構，當前亟需加強與人民銀行、銀監會、國家外匯管理局等相關監管機構的溝通協調，爭取相關政策的突破。

《財經國家周刊》：金融交易平臺建設、“人民幣離岸在岸結算島”等金融改革創新的具體試驗，將為廣東的金融改革起到什么作用？

陳云賢：國家賦予了廣東在金融改革創新方面的“先行先試”權限，比如同意廣東在珠海橫琴、深圳前海探索開展人民幣資本項目可兌換試驗，發行境外人民幣企業債券、信托投資基金，開展跨境雙向人民幣貸款業務，開展多幣種的人民幣匯兌業務（比如剛剛公布的人民幣和日元的可自由兌換）等。廣東將籍此建成國內試驗內容和覆蓋范圍最為廣泛的金融改革創新綜合試驗區。

《財經國家周刊》：金融創新是一項復雜的系統工程，需要各層面大力支持才能完成。你認為珠三角金融改革創新試驗有怎樣的全局意義？

陳云賢：《關于全面推進金融強省建設若干問題的決定（征求意見稿）》已經下發，《總體方案》的實施意見也在制訂之中，目前在召集相關機構進行密切研究，以加快推動金融改革創新綜合試驗區的建設步伐。

對于國家來說，廣東建立金融改革創新綜合試驗區的重要作用是，廣東發揮經濟大省、金融大省優勢，利用試驗區先行先試政策優勢，率先落實好國家金融工作部署，并在推動金融進一步開放、建設現代金融體系、解決中小微型企業融資難、融資貴、解決農村金融發展問題等方面率先開展探索，推動金融業成為國民經濟的重要產業。