全球五大主流醫保模式

模式：以商業保險為主看病錢從哪來？

企業或雇主以團購的方式選定商業公司，為員工提供保險。美國的商業保險公司多如牛毛，但大體上可分為兩種，一種叫PPO自選式保險計劃，參加者可以自選診所醫生，但保險費較貴，每月需支付800美元（1美元約合6.3元人民幣）以上，同時在看病時還需自己負擔部分掛號費、醫療費，參與這種醫療保險的基本都是中產階級以上的富人。另一種是HMO管理式保險計劃，保險費相對便宜，每月需支付兩三百美元，看病除付少量掛號費外基本不用再承擔別的費用，但所看醫生必須由保險公司指定，如要看專科醫生必須事先得到保險公司的同意，這部分人的個人平均年收入在2.1萬美元，屬美國較低收入者。

美國也有由聯邦政府提供的社會醫療保險，分別是針對65歲以上老人和殘疾人的Medicare醫療照顧保險和為低收入家庭設置的Mediaid醫療救助保險。

新世紀以來，美國“看病貴”的問題越來越嚴重，商業保險公司參保費平均翻了一番，甚至連通用汽車公司破產重組，原因就是無法再承擔員工昂貴的醫療保險金。

效果如何？

美國有大約 4500 萬人（其中包括大約800 萬兒童）沒有任何醫療保險，這部分人口大約占美國總人口的15%～20%，他們并非老人和窮人，而是中低收入的工人階層家庭。

根據世界衛生組織的排行榜，美國在人均醫療支出上高居榜首，而在健康水平上卻名列第72，錢花得多，效果卻不佳。

模式：社會主義式全民免費醫療看病錢從哪來？

古巴實行的是真正意義上的全民免費醫療，任何國民看病時都不需繳納掛號費、醫藥費、手術費等各種費用。三級醫療體制覆蓋了整個古巴，一般市以下的小醫院和綜合診所為初級醫療網，各省會和重要城市的中心醫院為二級醫療網，首都哈瓦那的全國性醫院屬三級醫療網。

根據這種模式，一個家庭醫生接受政府指派，到一個指定的社區負責照料120個家庭。有發燒頭痛，病人首先找這名指定的家庭醫生，只有在需要的情況下，病人才會被自己的家庭醫生推薦到第二級或第三級醫院接受專門治療。

由于大部分病人在前兩級醫療機構已經分流和治愈，因此古巴的大醫院從來不會出現中國醫院人頭涌動的景象，病房中甚至很多床位是空的。如需住院治療，不僅手術免費，病床和飲食也是免費的。

效果如何？

免費并沒有影響到古巴的醫療水平。古巴人的預期壽命、嬰兒死亡率等指標都達到發達國家水平，甚至全面超過美國，而且古巴的人均醫療支出不到美國的1/20。

古巴還開展了“醫療”外交，許多西方發達國家居民到古巴治病，哈瓦那矯形外科醫院曾接診過13位外國總統，卡斯特羅和馬拉多納都曾到古巴治療，許多美國人也借旅游的機會到古巴看病，甚至有不少美國留學生在哈瓦那醫學院學習。目前，有3.7萬名古巴醫護人員分布在世界各國。

古巴當然不會為外國人提供免費醫療，不過其收費標準比也遠遠低于發達國家，平均價格還不到美國的一半。

模式：國家強制醫療保險看病錢從哪來？

所有有工作的德國人都必須參與醫療保險，而子女和家庭主婦可以隨工作一方投保，靠社會救助生活的人，由社會福利局交保險金。德國的醫療保險分為法定醫療保險和商業醫療保險，中低收入者必須繳納法定醫療保險，目前德國法定醫療保險平均費率為稅前收入的13.4%，由雇主、雇員雙方各承擔一半；高收入者可以自己選擇商業保險公司投保。

和英國不同的是，德國所有醫療保險機構不隸屬于政府的某一部門，而是實行自我管理的社會自治機構，政府衛生部門不參與醫療保險的操作，只負責醫療保險法律的起草以及一些重要問題的宏觀調控工作。

所有被保險人都持有一張保險公司發放的醫療保險卡。病人拿著這張卡片就可以看醫生了。德國的醫生都與保險公司簽訂了合同，直接與保險公司結賬，病人不需要為醫藥費操心。德國是家庭醫生制，差不多每個人都有自己的家庭醫生，有了病就去看這個醫生。如果病重或者需要檢查，家庭醫生就開轉診單，讓病人去看專科醫生或者去醫院。

效果如何？

德國的醫療保險制度為99.8%的人口提供了醫療保障。但由于醫生和醫院無權自主定價，各地區醫療價格統一，導致病人寧可排著大隊也要找知名的醫生看病，就醫等候時間非常長。統一價格還導致醫生不愿將醫療開支用在提高醫療水平、雇傭新員工、購買新設備等必要的項目上。

模式：國家資助全民免費醫療看病錢從哪來？

英國的國民保健服務體系（NHS）成立于1948年，是目前世界上規模最大的國家資助醫療體系，為英國全體國民提供免費醫療服務。二戰后，工黨政府頒布了《國民衛生保健服務法》，使英國成為世界上第一個實行全民醫療保障的國家。英國公民，包括在英國持有6個月以上簽證的外國人，都可享受國家的免費醫療服務。NHS的資金只有11%來自國民保險稅，81%來自國家財政預算，其他來自于醫藥處方費和慈善捐贈等。

NHS提供的醫療服務包括基礎醫療和醫院醫療兩級。基礎醫療是主體，類似社區醫生，負責居民的非急診類醫療，75%資金用于此。社區醫生開的藥物是免費的，不論藥品本身實際價值多少，去藥房取藥時，只需統一支付每張處方6.4英鎊的處方費。社區醫師平均年薪大約在7萬~10萬英鎊（1英鎊約合10元人民幣），最高可達25萬英鎊。

英國人評選20世紀影響自己生活的大事時，NHS的建立以近半數的投票力壓二戰勝利排名第一，可見其對英國人影響之深。

效果如何？

免費醫療不可避免地帶來了效率低下等“大鍋飯”的副作用。英國總人口6100萬，但NHS體系就有140萬名員工，勞動人口中平均每25人就有一位是NHS的雇員，所有醫院都歸政府所有。NHS經費每年遞增10%，2010年度占GDP的10%。英國還是歐洲等候就診時間最長的國家，平均每個病人要等候4個月。

近幾年，英國對NHS進行了三次重要的改革，試圖提升效率，降低政府支出，但不論政府赤字嚴重到什么程度，從來沒人敢說要廢除NHS。

模式：強制醫療儲蓄看病錢從哪來？

新加坡也實行全民免費醫療模式，不過它的醫療模式有別于英國、法國或古巴，采取的是醫療儲蓄的模式，目前全世界只有新加坡一個國家采用這種醫保方式。

每個有工作的新加坡人都需要按法律要求，將每月工資收入的6%～8%存入醫保儲蓄賬戶，直至退休為止。這筆公積金有利息、免交個人所得稅，可以用來支付本人以及親屬的醫療費用。

在強制儲蓄之外，新加坡政府從1993年開始還推出了兩項輔助計劃：健保雙全計劃，也被稱為大病保險計劃，是一種低保費的醫療保險，每年的保費介于12新元(1新元約合5元人民幣)至249新元不等，可用保健儲蓄支付，最高受保年齡是75歲；此外，還有為那些希望得到更多保障的人設立的增值健保雙全計劃，保費介于36～1200新元之間，可用保健儲蓄支付。目前，約有一半新加坡公民加入這兩種輔助計劃。

新加坡政府每年撥款一兩億新元，主要資助保健儲蓄不足以支付醫療費的貧困國民。醫療收費也由國家定價，分幾個等級，達到一定等級后才能動用保健儲蓄支付。

效果如何？

新加坡的全社會醫療費用總額占GDP的比例只有4.1%，比英法美都低。在世界衛生組織191個成員國的醫療衛生公平性排名中，新加坡名列第6位。新加坡用相對合理的社會支出，較好地兼顧了醫療的公平與效率。