以創(chuàng)新破解中小企業(yè)融資難 金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

曾瑩

【摘要】中小型企業(yè)在社會(huì)的發(fā)展過(guò)程中，由于融資難這一問(wèn)題，嚴(yán)重的制約了中小型企業(yè)的發(fā)展。更甚至有些中小企業(yè)由于資金方面的短缺從而導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉。所以，全面解決我國(guó)中小型企業(yè)對(duì)于融資難的問(wèn)題，是一個(gè)不可忽視的重要問(wèn)題。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)融資金融實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)在我國(guó)的地位越來(lái)越突出，但是在近年來(lái)企業(yè)之間的相互競(jìng)爭(zhēng)的激烈，導(dǎo)致了很多的企業(yè)的發(fā)展需要面臨更多的困難，在對(duì)于中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展有著嚴(yán)重的制約和影響。針對(duì)各種困難的產(chǎn)生，其中融資難已經(jīng)成為了企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中一道難以跨越的鴻溝，假如沒(méi)有根本有效的方法破解這一屏障，那么對(duì)于企業(yè)產(chǎn)品的更新過(guò)程會(huì)有進(jìn)一步的影響。綜合國(guó)內(nèi)外的中小型企業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)國(guó)內(nèi)目前現(xiàn)有的條件，積極尋求度過(guò)融資難關(guān)的新思路和新方法。

一、融資方式多樣化

我國(guó)目前市場(chǎng)上的融資方式多種多樣，最主要的有以下幾種:

(一)股權(quán)融資

就是企業(yè)通過(guò)目前良好的經(jīng)濟(jì)效益，將前景廣闊的新能和新科技以及金融等行業(yè)，通過(guò)股權(quán)的購(gòu)買實(shí)現(xiàn)后期的投資，將最終的經(jīng)濟(jì)利益成為融資資金。

（二）集合性發(fā)債

主要是成立一個(gè)專門的將一些資本信譽(yù)好的企業(yè)，進(jìn)行統(tǒng)一整體的發(fā)型債券。

（三）發(fā)行企業(yè)短期融資券

根據(jù)相關(guān)的規(guī)定企業(yè)可以將銀行債券在市場(chǎng)進(jìn)行發(fā)行和交易，在一個(gè)有效的期限內(nèi)歸還本息和再次轉(zhuǎn)讓成本較低的油價(jià)債券。

（四）集合信托基金

這種類型主要是政府財(cái)政資金牽頭，由銀行、政府管理部門等其他社會(huì)組織共同在一起參加，成立的集合性信托債券基金。這種基金最終產(chǎn)生的雙贏效果也可以使的財(cái)政資金的功能擴(kuò)大了。

二、全面調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的積極性

（一）制度成本價(jià)值核

各類商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的都是在實(shí)現(xiàn)其本身經(jīng)濟(jì)利益，成本的核算是經(jīng)濟(jì)利益實(shí)現(xiàn)的最原始動(dòng)力。一個(gè)科學(xué)有效的成本核算對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利益的增長(zhǎng)才是最有效果的，中小型企業(yè)想要更好的發(fā)展向銀行貸款是必不可免，那么這對(duì)于銀行就會(huì)產(chǎn)生各種各樣的成本核算。實(shí)行一套可行有效的成本核算方案將會(huì)使得雙方之間在貸款業(yè)務(wù)上可以更加方便的進(jìn)行，也可以提升商業(yè)銀行發(fā)放貸款的信心。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

中小型經(jīng)營(yíng)管理的成本較低，但是收入相對(duì)來(lái)講還是比較高，那么對(duì)于貸款的額度就會(huì)比較小，但是風(fēng)險(xiǎn)卻比較大，商業(yè)銀行在成本核算的基礎(chǔ)上，對(duì)于貸款利率的制定應(yīng)該由商業(yè)銀行根據(jù)自身資本和資本的投放情況融合企業(yè)信譽(yù)綜合制定。

（三）創(chuàng)新有效的激勵(lì)

商業(yè)銀行的福利待遇和職工的業(yè)績(jī)有關(guān)系，所以很多的職工在更大的程度上將貸款發(fā)放給規(guī)模大的企業(yè)，因?yàn)榇笃髽I(yè)有著較高的信譽(yù)和較小的風(fēng)險(xiǎn)。想要擺正員工心理的偏好情況，就需要制定有效的激勵(lì)制度，能夠主動(dòng)的全面了解中小型企業(yè)，在市場(chǎng)中的地位，加強(qiáng)推動(dòng)中小企業(yè)金融環(huán)境建設(shè)。激勵(lì)的另一種表現(xiàn)就是問(wèn)責(zé)制度，商業(yè)銀行應(yīng)該重新將問(wèn)責(zé)制度制定的更加科學(xué)化和細(xì)致化，在和中小企業(yè)溝通方面應(yīng)該積極主動(dòng)，嚴(yán)格的按照銀行經(jīng)營(yíng)程序給予貸款，對(duì)于在利潤(rùn)方面，假如員工給予中小企業(yè)辦理了貸款，只要贏得利潤(rùn)對(duì)于員工就不應(yīng)該問(wèn)責(zé)，而應(yīng)該給予相應(yīng)的鼓勵(lì)和激勵(lì)。

（四）建立嚴(yán)厲的懲罰制度

信用額度是決定中小企業(yè)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之間持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，良好的信用記錄也是兩者之間的業(yè)務(wù)得以持久合作的保障，在有序的金融市場(chǎng)當(dāng)中，對(duì)于信用度不高的企業(yè)或者違背信用給予一定的懲罰，對(duì)于提高加強(qiáng)信用建設(shè)有著極高的積極性，在一個(gè)良好的信用基礎(chǔ)上，才能完好的解決小企業(yè)的融資難。

三、加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的資本投放力度

（一）加速新增創(chuàng)業(yè)板

中小企業(yè)目前上市情況很樂(lè)觀，主要原因是對(duì)于金融體系的建設(shè)還是相當(dāng)不完善。所以，通過(guò)國(guó)家相應(yīng)的政策對(duì)于在市場(chǎng)中有潛力和較好的中小型企業(yè)，加強(qiáng)培養(yǎng)給予相應(yīng)的扶植和關(guān)懷政策，使得企業(yè)能夠在短時(shí)間內(nèi)正常上市，當(dāng)然，對(duì)于已經(jīng)上市的中小型企業(yè)還是需要進(jìn)行繼續(xù)支持，對(duì)于市場(chǎng)占有率應(yīng)當(dāng)盡快將中小型企業(yè)提升上去。

（二）開啟面向民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的大門

將進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的基礎(chǔ)針對(duì)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低條件，市場(chǎng)上百花齊放的景象才有利于金融機(jī)構(gòu)互相之間的競(jìng)爭(zhēng)，也時(shí)金融市場(chǎng)自我完善方面得以提高。科學(xué)的制定民間金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，以其制度作為擔(dān)保，允許符合條件的各類金融機(jī)構(gòu)組建。

四、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式

將金融和發(fā)展之間的關(guān)系處理好，要做好兩個(gè)“深度廣度”：一是提高金融自身改革、開放、發(fā)展的深度廣度；二是推動(dòng)金融促發(fā)展的深度廣度。為此，應(yīng)在貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議各項(xiàng)部署的同時(shí)，從宏觀上把握好以下幾個(gè)“深化”。

（一）深化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

國(guó)際金融危機(jī)為我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展提供了教訓(xùn)，必須從理念到技術(shù)各個(gè)層面，加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，銀行業(yè)建立全面審慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，證券業(yè)要完善市場(chǎng)制度，強(qiáng)化行為監(jiān)管，保護(hù)投資者合法權(quán)益，保險(xiǎn)業(yè)要加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，完善分類監(jiān)管制度，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

(二)深化金融改革

我國(guó)金融行業(yè)尤其的銀行行業(yè)所產(chǎn)生的利潤(rùn)是非常大，這種情況與金融壟斷有著密切的關(guān)系，針對(duì)社會(huì)資金整體上并不匱乏的情況下，小型企業(yè)對(duì)于資金方面的緊缺，融資難情況已經(jīng)愈演愈烈，這些情況的產(chǎn)生都從多面反映了我國(guó)金融業(yè)壟斷的現(xiàn)實(shí)。所以，我們需要通過(guò)各種相關(guān)制度，全面的進(jìn)行金融的改革通過(guò)利率市場(chǎng)化、降低金融門檻等政策措施，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，提升金融配置資源的效率和能力。

(三)深化金融開放，提升競(jìng)爭(zhēng)能力

但我國(guó)金融業(yè)在經(jīng)營(yíng)方式、盈利能力、競(jìng)爭(zhēng)水平方面仍較落后，亟須抓住機(jī)遇，把握好改革開放的時(shí)間窗口，擴(kuò)大金融對(duì)外開放，穩(wěn)妥有序推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，提高外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理水平，深化內(nèi)地與港澳臺(tái)金融合作，加快上海國(guó)際金融中心建設(shè)，積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)在活力、效率、競(jìng)爭(zhēng)力上邁上新臺(tái)階。

五、總結(jié)

綜上所述，中小企業(yè)在發(fā)展中的融資問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)多渠道、多方面作出全方位的規(guī)劃，才能有效解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

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