PayPal:未來貨幣生意

劉琪

3月中旬，全球支付巨頭PayPal推出了一個新玩意“PayPal Here”——一種可以被插入iPhone和安卓手機的微型讀卡器，只要下載相關的手機應用程序，這個藍色的三角形設備就可以讓你的手機變成收銀機，相比之下，成本更高的收銀終端已成為可替代項。要知道，一個VeriFone（惠爾豐）的信用終端需要900美元，而一個低配iPhone 4S才199美元，更不用說迅猛普及的安卓千元智能機。

為鼓勵使用，PayPal未收取PayPal Here開戶費和月費，前六個月免費贈送讀卡器，傭金費率也被控制在4%以下。在亞太區，該服務目前只在澳大利亞和香港推出，但前景可期。該地區擁有1.5億小企業，其市場規模也達到了1.3萬億美元。

也有評論稱，PayPal此舉是為了應付手機錢包新貴Square公司的挑戰，后者憑借類似的讀卡器設備在美國風頭正盛，目前日均處理300萬美元的支付交易額，企業估值也達到了2億美元。不過，隨著擁有全球1億多活躍用戶、日均交易額過3.15億美元的PayPal加入進來，局面正在發生改變。PayPal中國區總經理田毓中稱，并未將Square視為重要的挑戰者，“它的業務只在美國，而且量級很小”。

不過，熱門的移動支付可能只是PayPal關于未來貨幣和商業形態布局的冰山一角。PayPal發言人阿努吉·納亞爾（Anuj Nayar）稱公司將重新定義貨幣，未來你無需攜帶現金、手機、信用卡、電腦等設備，只要一個云中的PayPal數字錢包，任何一個與互聯網連接和一個具備“ON/OFF”功能的開關就可以完成支付。

“支付行業正處在一個轉折點，今后2年內的商業變革將比過去10年還要猛烈，我們期待著領導這一潮流。”阿努吉·納亞爾稱，當前關于支付未來發展方向的爭論主要集中在移動支付上，但是Payal的視線看得更遠。

多端延伸

在PayPal位于上海南京西路的中國區總部，員工自發為各會議室取了一些頗具中國意味的名字，比如孔子、曹操、孫中山等，“鄭和”廳的墻上，還掛著一張類似絲綢之路的大幅古地圖，預示著PayPal中國讓更多中國企業與國際接軌的使命。田毓中甚至還在會客廳專門放了一個大櫥柜，里面陳列著像婚紗、兵馬俑微型雕像、飛機模型等特色產品，它們都是經由PayPal的龐大支付網絡而走紅海外。

從去年4月起，敦煌網、蘭亭集勢及易唐網等中國三大外貿電商平臺成為了第一批重量級用戶，其客戶可以通過手機訪問移動網站或APP應用，并完成下單。目前已有1.5萬家中國企業接到了來自海外移動設備所傳來的訂單，鼓勵更多的中國外貿企業拓展到移動銷售就成為了田毓中的新使命。他今年的目標是至少幫助1000家建立移動銷售平臺，將交易由PC端平滑延伸到手機、iPad等移動終端。

不過，PayPal的方式主要還是通過幫助它們開設移動Web網站，此時其角色就不只是支付服務商，而是可以提供建站、界面優化、營銷推廣等綜合服務，整個遷移的過程甚至“點幾下鼠標即可完成”。

如此極簡的傻瓜式自助模式在PayPal被叫做“OSS（一站式服務）”，這也是它與母公司eBay在近兩年中進行不斷并購的產物。例如，去年eBay并購了GSI，后者被稱為所有電子商務代運營商的鼻祖，專注于“網絡前端營銷+后端IT信息處理+CRM+供應鏈”；而PayPal在國內收購了一家創新型公司Honest Walker，其產品“Kancard”可以讓小企業迅速自助完成手機網站的建設。

“移動購物確實是大趨勢，將來甚至有些中國企業的外貿訂單中80%~90%都來自移動終端，很多企業都要求將自己的產品展示到我們的移動網站和APP應用當中。” madeinchina.com副總裁許愷稱，中國企業外貿電商的需求正在發生變化，但目前最大的挑戰在于產品展示受制于移動終端屏幕尺寸，無法整頁顯示，信息量也不能過載，這影響了后續的支付行為。

而來自PayPal的調研數據稱，使用iPad訪問未經優化的購物網站，顧客流失率高達60%~80%，而使用PayPal移動優化方案的企業比未使用者轉化率高出6倍。田毓中解釋說，秘訣在于優化后的移動網頁無需進行過多拖動就可以找到商品和支付按鈕，更重要的是支付體驗的優化——使用PayPal賬號只需兩步即可完成下單，但使用信用卡支付就必須填寫卡號、密碼、過期時間、配送地址等繁瑣且敏感的信息，很多用戶因此畏難而退。

除了進軍移動購物市場，基于移動終端的APP經濟同樣被納入了PayPal的帝國版圖。如果你正光顧英國Pizza Express的370家門店中的任何一家，你可以直接掏出iPhone手機，打開餐館的應用程序，輸入賬單上的一個12位代碼，就能使用PayPal快速自助埋單。

“我們現在有超過20%的交易來自移動App，很重要的原因在于PayPal的支付方式更為便捷。”美國票務預訂公司Fandango執行副總裁兼總經理Rick Butler則稱，人們通過手機上的Fandango應用程序和PayPal賬戶，可以購買全國16000多家影院的票，而有一些影院在用戶付款后還能直接將移動條形碼電影票發送到你手機上，這樣顧客就無需前往影院排隊，也不用帶錢包。

成功的移動優化策略使得PayPal在移動支付市場水漲船高。據阿努吉.納亞爾透露，到2012年1月時，有1700多萬PayPal用戶定期通過手機購物，而2011年6月這樣的客戶只有800萬。

PayPal預測2012年其移動支付金額將達到70億美元，這或許只是保守估計。此前，PayPal曾根據2010年7.5億美元的移動支付金額預測次年將增至15億美元，結果它們取得了40億美元的5倍增長。

觸摸線下

2月底，全球最大的家具建材零售商、美國第二大零售商家得寶（Home Depot）做出了邁向未來購物業態的新決定——在全國近2000家分店全面采用PayPal支付服務，顧客結賬時只需要刷PayPal卡（一種存儲了個人PayPal賬號信息的卡片）即可，或者直接在收銀設備上輸入手機號碼及PIN碼完成支付，整個過程不需要顧客攜帶錢包或者信用卡。

在此之前，家得寶只是謹慎選擇了5個店面與PayPal進行合作試點。家得寶首席信息官Matthew Carey稱，家得寶的運營成本主要包括三個部分，即員工工資、銷售場地租金以及信用卡支付費用，在信用卡如此普及的美國市場，POS機的信用卡支付費用卻非常昂貴，而PayPal的費率顯然更有吸引力。阿努吉·納亞爾稱“與家得寶的合作是一座偉大的里程碑，這證明我們對于未來購物的愿景正在逐步變成現實，而這一切只是開始。”

此前PayPal一直被視為線上支付巨頭，但現在它的觸角已延伸到線下的零售業，在其未來愿景中，顧客購物的全過程已可以拋開錢包與信用卡。

為讓越來越多的零售商接納這種未來支付業態，PayPal還在新加坡做了試點，下班族可以在該國15個地鐵站看到帶有二維碼的海報或廣告牌，由PayPal和8家線下零售商聯合提供，用戶只需掃描，然后按鍵兩次就能夠完成支付。

全球最大的網上零售巨頭亞馬遜也在做著這樣的跨界嘗試：去年底，它推出了名為“PriceCheck”的移動比價App應用，用戶可以在線下零售店掃描商品的二維碼，然后以更優惠的價格直接下單。

相比之下，eBay的策略比較溫和，其RedLaser比價服務返回的搜索結果分為兩類，一是eBay上網絡零售價格，另外就是提示附近還有哪些零售商正在推出該產品的打折優惠，并能為消費者導航。

PayPal堅稱線上與線下的融合并非一定是一場你死我活的“零和游戲”，但線下零售商也必須盡快觸網，以實現兩大渠道的融合，動作遲緩者將面臨諸多挑戰。在這一進程中，eBay平臺則可以成為線下零售商觸網的合作伙伴，其eBay、PayPal、RedLaser和X.commerce（注：eBay為開發者和商家提供的應用開發平臺）等業務可以滿足它們網上開店、支付、比價以及提供特色應用等需求，eBay就成為了線下商家觸網的系統平臺服務商。

除了線下零售業，PayPal還在其他行業如旅游和酒店業、票務和音樂領域，進行著跨界商業整合的嘗試。例如，在美國，你通過智能手機上的PayPal賬戶很快就能訂到Yotel紐約旗艦酒店的房間，或者阿姆斯特丹Schiphol機場的漂亮客房。此外，已有一些藝術家正嘗試通過PayPal賬戶直接向粉絲出售他們的音樂作品，而不僅是售賣線下唱片。

“現實和虛擬世界的邊界正變得越來越模糊，而PayPal正在促進下一代商業的誕生，提供無縫的多渠道購物體驗，吸引消費者隨時隨地以其所喜愛的方式購物。”阿努吉.納亞爾稱，對消費者而言，PayPal正讓“數字錢包”煥發了生機，讓他們將以往購物所需的優惠券、信用卡、借記卡、積分、銀行余額等所有資料整合為一，隨時隨地即可支付，并能使消費者與其喜愛的零售商建立更密切的聯系。

PayPal最近還為其數字錢包服務添加了一些個性化的功能，比如允許消費者用PayPal賬號先購物，拿回家后再決定用哪張信用卡支付，在隨后5~7天的寬限期內，還可以換另外一張卡支付，或者改選分期付款、甚至其它方式（禮品卡、飛行里程、積分）來支付。同時，PayPal還正嘗試將LBS、CRM、團購優惠等手段融入到支付服務中，這意味著商家將可以定期發布某區域內的優惠信息，還能夠判斷客戶是第幾次惠顧及購物喜好，而這些服務是信用卡和銀行卡公司所不能提供的。

阿努吉.納亞爾稱這些嘗試有助于線下商家實現多渠道經營，大致流程為：在售前階段，提供本地相關的、特色的商品吸引消費者；銷售過程中，幫助零售商創新消費者支付方式；而在售后階段，為消費者提供靈活選擇，允許消費者貨到付款，或采用分期付款。

這些策略意味著PayPal將可以全面介入線下的商業世界，而PayPal英國公司甚至發表了一篇題為《不需要錢包》的文章，稱“數字貨幣”將在今后4年內成為最主流的支付方式。PayPal英國公司的董事經理卡爾·沙伊布勒認為，紙質貨幣的需求會減少，網絡世界與商業區大街之間的區別很快將徹底消失，“英國現在出生的孩子將成為最早的‘無現金一代，他們用移動設備支付是完全自然的”。