商業銀行國際貿易融資業務發展探究

【摘要】近年來，經濟全球化不斷發展，商業銀行的國際貿易融資業務發展已經成為商業銀行發展的重要組成部分。因為國際貿易融資業務的經濟收益高，而風險相對較小，所以我國商業銀行不斷尋求發展國際貿易融資業務的最佳途徑。但是隨著近幾年金融危機的出現，部分國家政局不穩，貿易摩擦不時出現，威脅著銀行業進出口貿易融資的安全。在我國商業銀行進行國際貿易融資業務的過程中，也存在著一定的問題，這制約了我國商業銀行國際貿易融資業務的全面發展，特別是2011年，外部形勢變化對銀行業務的發展提出了新的挑戰。本文主要探討了目前商業銀行國際貿易融資業務發展過程中存在的問題，并結合商業銀行發展現狀，提出幾點有利于商業銀行國際貿易融資業務更好發展的可行性建議。

在商業銀行各項業務發展過程中，國際貿易融資業務屬于風險較小，而獲利較高的業務，也是商業銀行獲得經濟收益、增加銀行利潤的重要手段。所以，商業銀行在發展國際貿易融資方面做出了很大努力。為了更好地促進商業銀行的經濟發展，要針對發展融資業務過程中出現的問題進行合理解決，只有采取正確而高效的方法，防范貿易融資風險，才能更好地促進國際貿易融資業務的全面發展。

一、目前商業銀行國際貿易融資業務發展過程中存在的問題

1.風險防范體制差，缺乏風險抵御能力。目前很多商業銀行對國際貿易融資業務的風險控制能力普遍較差，銀行管理者對于國際貿易融資業務的風險性認識也比較膚淺，他們以為進行國際貿易融資業務不需要資金的動用，而是只要開出單據或者是信用證就能從客戶的手里得到手續費以及融資的利息，以為融資業務是完全沒有風險的。雖然很多銀行都制定了國際貿易融資業務的管理方法和相關規定，但是管理效果并不理想，經營管理較為粗放，使得商業銀行融資業務風險提高。

2.相關法律政策不完善。國際貿易融資業務涉及到很多法律關系，而相比發達國家，我國商業銀行關于國際貿易融資業務的法律政策要薄弱很多，這使得我國商業銀行在進行國際貿易融資業務的過程中遇到問題時，無法運用法律來維護銀行的合法權益，使銀行的合法權益受到威脅和侵犯。

3.融資方式缺乏創新和吸引力。目前我國商業銀行的融資方式大多以傳統的融資方式為主，業務操作模式也和過去沒有大的差別，融資產品少而且功能比較單一，僅僅是傳統貿易融資和理財產品的復制和累加，這使得融資不斷降低對客戶的吸引力，使融資活動的順利進行受到阻礙。

4.營銷手段單一而落后，貿易融資無序競爭。目前，商業銀行的國際貿易融資服務基本集中在大型國家企業，而對于中小型的外貿企業則很少提供融資服務，這使得融資業務發展受到局限；而且商業銀行在融資過程中的營銷手段仍然以傳統方式為主 ，缺乏新的創意，這嚴重局限了商業銀行融資業務的發展。

5.工作人員專業素質有待提高。商業銀行的國際貿易融資業務需要工作人員對國外各種票據的開設和審核檢查都非常精通，要求工作人員同時具備良好的外語水平、信貸業務、國際結算、國際貿易以及相關的法律知識，但就目前我國商業銀行工作人員的水平來看，遠遠達不到商業銀行融資業務發展的需求。

以上種種現狀嚴重制約了我國商業銀行國際貿易融資業務的高效發展。要想改變這種現狀，必須針對問題找到可行的出路，具體來說，有效促進商業銀行國際貿易融資業務的發展，可以從以下幾方面著手考慮：

二、促進商業銀行國際貿易融資業務發展的可行性措施

1.制定相關法律，完善法律制度。立法部門應充分借鑒國外融資業務的相關法律，并結合我國商業銀行國際貿易融資業務發展的具體情況，制定與國際接軌的相關法律法規，同時，商業銀行也要認真研究現有的法律法規存在的漏洞，分析差異和問題，為科學立法提供依據。銀行內部也要加強制度改革，建立規范的操作程序，規避法律風險，使融資業務發展充分得到法律的支持和幫助。

2.增強創新，擴大營銷渠道，實施貿易融資電子化。商業銀行專業人員要加快貿易融資新產品的研發和創新，針對國際貿易供應鏈中的商品、信息資金的循環，將各環節上的貿易融資服務產品打包，根據客戶不同階段的資金和信息服務需求為國際貿易提供一系列個性化的增值服務，同時應多渠道進行融資業務發展，推進中小企業融資業務，采用多種營銷方式來回饋客戶，使客戶積極參與融資的同時為銀行自身創造收益。國內銀行應建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統。

3.提高銀行從業人員專業素質。一方面，商業銀行中應該做到嚴格把關，對應聘人員的外語水平、專業技能等進行全方位考察；另一方面，對于現有員工應該采取定期培訓，使其專業能力不斷得到提高，適應國際貿易融資業務的發展， 這將有力地促進員工發揮學習的主觀能動性，為商業銀行融資業務的發展提供必要的技術支持。

4.加強信息數據庫的管理和建設，加強風險監測和預警。首先要有相關部門對貿易融資數據和信息進行收集和分析，建立集中的金融信息數據平臺。通過數據挖掘技術，形成以客戶管理為框架的風險監測和預警體系，實現金融企業經營資源的優化配置有效控制信貸風險。同時要提高商業銀行的風險意識和風險抵御能力，此項需要銀行的領導者和工作人員都能提高對融資業務的風險意識，建立科學的預防風險的體系，也通過對客戶的分析研究制定信用標準，預防商業欺詐，保證商業銀行融資業務的安全進行。

綜上所述，促進商業銀行的國際貿易融資業務發展對于銀行經濟發展的提高有很大的推動作用。要求商業銀行在進行國際貿易融資的過程中，積極發現不足之處，并采取相應的措施。通過自身水平的不斷完善與提高，必將為國際貿易融資業務的發展提供重要保障，同時，對我國經濟發展做出重要貢獻！

參考文獻

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作者簡介：方小翠（1970-），女，漢，湖北廣水，孝感市建行分行國際部，中級經濟師，研究方向：外匯業務發展。

（責任編輯：唐榮波）