基于新型農(nóng)村金融視角的地方政府金融監(jiān)管研究

闞景陽

（中共河北省委黨校 發(fā)展戰(zhàn)略研究所，石家莊 050061）

基于新型農(nóng)村金融視角的地方政府金融監(jiān)管研究

闞景陽

（中共河北省委黨校 發(fā)展戰(zhàn)略研究所，石家莊 050061）

[摘 要]現(xiàn)行的“一行三會(huì)”金融監(jiān)管框架已不能滿足我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融改革的要求。通過分析新型農(nóng)村金融發(fā)展與監(jiān)管現(xiàn)狀，以及“一行三會(huì)”等金融監(jiān)管部門面臨的挑戰(zhàn)與壓力，亟需賦予地方政府一定金融監(jiān)管職能和加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。因此，亟待厘清地方政府和“一行三會(huì)”的監(jiān)管邊界，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管的分工協(xié)作機(jī)制，同時(shí)發(fā)揮地方政府尤其是金融辦的積極作用，為農(nóng)村金融的長期可持續(xù)發(fā)展服務(wù)。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村金融；地方政府；金融監(jiān)管

一、相關(guān)研究回顧

在政府干預(yù)與金融發(fā)展的關(guān)系問題上，主要有兩種看法：麥金農(nóng)等認(rèn)為，政府干預(yù)會(huì)阻礙金融和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展[1]；新凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)派Stiglitz認(rèn)為，由于信息不完善、外部性導(dǎo)致的市場失敗，發(fā)展中國家政府有必要采取積極措施干預(yù)金融市場[2]。Stiglitz等通過對(duì)東亞國家的考察，認(rèn)為政府對(duì)金融市場的干預(yù)（如創(chuàng)建新的金融機(jī)構(gòu)），促進(jìn)了總體經(jīng)濟(jì)績效的提高[3]。近年來，我國學(xué)術(shù)界和金融界對(duì)地方政府參與金融監(jiān)管的研究逐漸增多。劉明康提出“堅(jiān)持監(jiān)管政策引領(lǐng)與充分發(fā)揮地方作用相結(jié)合”的農(nóng)村金融監(jiān)管思路[4]；吳曉靈認(rèn)為，不涉及公眾利益的非審慎監(jiān)管可以交給地方，形成大統(tǒng)一、小分權(quán)……非審慎監(jiān)管的金融活動(dòng)包括貸款公司、典當(dāng)行、不吸收公眾存款的融資租賃公司、擔(dān)保公司、私募基金等，這些都應(yīng)該交給地方政府[5]；小額貸款公司只貸不存，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)有限，采取非審慎監(jiān)管即可[6]。

農(nóng)村金融改革與發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明，農(nóng)村金融的興衰成敗與地方政府行為密切相關(guān)。因此，在當(dāng)前形勢下，以地方政府的行為作為出發(fā)點(diǎn)和著眼點(diǎn)，對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與管理進(jìn)行系統(tǒng)研究，解決當(dāng)前農(nóng)村金融實(shí)踐中遇到的實(shí)際問題，具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

二、新型農(nóng)村金融發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。自人民銀行、銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)新型農(nóng)村金融試點(diǎn)以來，我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得了較快發(fā)展。從農(nóng)村金融現(xiàn)狀看，截至2011年底，全國金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從工作啟動(dòng)時(shí)的2 945個(gè)減少到1 696 個(gè)[7]；從新型農(nóng)村金融發(fā)展實(shí)踐看，在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的申請、發(fā)起、設(shè)立和監(jiān)管等方面，地方政府都發(fā)揮了重要作用；從地方政府與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的關(guān)系看，存在著一定的溝通、協(xié)調(diào)、分工與合作，但缺乏制度保障和長效機(jī)制，有待進(jìn)一步加強(qiáng)和完善。

1.村鎮(zhèn)銀行

2006年以來，我國啟動(dòng)了新型農(nóng)村金融試點(diǎn)。截至2011年末，全國已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)786家，包括村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家[8]。其中，村鎮(zhèn)銀行占全部新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的92.38%，其準(zhǔn)入設(shè)計(jì)、組織架構(gòu)、治理機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管在很大程度上都參照了西方的社區(qū)銀行模式。據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有1家以上（含1家）境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，且單一境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持股比例不得低于20%，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過10%[9]。由于我國境內(nèi)既有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理模式與治理構(gòu)架已基本成型，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行在某種程度上類似于審批一家分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)規(guī)定了主發(fā)起人的最低比例和非銀行股東出資比例上限，既適應(yīng)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)張的需要，又適當(dāng)吸收了民間資本，遏制了非銀行股東的關(guān)聯(lián)交易，在保證村鎮(zhèn)銀行專業(yè)性、安全性的同時(shí)，在更大程度上降低了監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管成本。

2.小額貸款公司

截至2012年6月末，全國共有小額貸款公司5 267家，貸款余額4 893億元[10]。小額貸款公司的飛速發(fā)展，在于其相對(duì)靈活的經(jīng)營機(jī)制，而“只貸不存”模式無疑實(shí)現(xiàn)了各方的利益均衡。“只貸不存”模式使得農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)不能吸收存款，從中長期看影響了資金的積累和規(guī)模的擴(kuò)張。但由于農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的分散性，現(xiàn)場監(jiān)管成本過高，因而從目前來看，就降低金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管成本而言，“只貸不存”模式無疑是有效的。通過協(xié)調(diào)、合作與分工，“只貸不存”在一定程度上實(shí)現(xiàn)了股東、地方政府、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的激勵(lì)相容，降低了交易成本，相對(duì)簡便易行，具有一定的創(chuàng)新意義和實(shí)踐價(jià)值，取得了較大的成功。

目前，小額貸款公司持有的是銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的準(zhǔn)金融許可證和工商部門核發(fā)的工商執(zhí)照。盡管銀監(jiān)會(huì)制定了《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，符合條件的小額貸款公司可以轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行，但也將面臨嚴(yán)格的監(jiān)管，喪失部分優(yōu)勢，同時(shí)將失去控股地位。轉(zhuǎn)制后的小額貸款公司可以獲得吸收存款的便利，但同時(shí)將被迫降低貸款利率，經(jīng)營前景面臨不確定性，所以小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的主觀意愿并不強(qiáng)烈。

3.農(nóng)村資金互助社

截至2011年末，全國獲得銀監(jiān)會(huì)審批的農(nóng)村資金互助社僅50家，占全部新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的6.36%[8]。從農(nóng)村資金互助社的準(zhǔn)入審批看，銀監(jiān)會(huì)的政策更多的是參照了現(xiàn)代商業(yè)銀行的監(jiān)管思路，設(shè)定準(zhǔn)入門檻，場所、門店與硬件設(shè)施要求，向商業(yè)銀行看齊，并未真正遵循合作金融的發(fā)展規(guī)律。從已設(shè)立的50家農(nóng)村資金互助社本身看，多數(shù)屬于各級(jí)政府在不同時(shí)期樹立的各類先進(jìn)典型，或是所在區(qū)域具有特色產(chǎn)業(yè)，本身就享受較多的外界關(guān)注和政策扶持。審批設(shè)立這些農(nóng)村資金互助社，盆景色彩更為濃厚，并不具有普適性，也難以在其他地區(qū)復(fù)制。由于資金互助社具有吸儲(chǔ)功能，為了控制金融風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎行事，并無不妥。但大量農(nóng)村資金互助社以各種形式存在，長期處于半地下狀態(tài)，亟需進(jìn)行規(guī)范。

農(nóng)村資金互助社的設(shè)立與發(fā)展，涉及多個(gè)利益主體，包括單個(gè)農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)、種植養(yǎng)殖大戶、既有金融機(jī)構(gòu)、工商業(yè)資本、非政府組織、農(nóng)業(yè)合作社、地方政府和金融監(jiān)管當(dāng)局等。單個(gè)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱小，且往往缺乏組織者與帶頭人，相互攀比、觀望，人才、技術(shù)瓶頸都客觀存在，脫離外部資金、人才、技術(shù)與政策的支持，在農(nóng)村社會(huì)內(nèi)部自發(fā)衍生出規(guī)范的農(nóng)村互助合作組織的可能性很小；涉農(nóng)企業(yè)、種植養(yǎng)殖大戶實(shí)力雄厚，往往有興趣發(fā)起與設(shè)立農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)村資金互助社，但更多的是為了獲得政策扶持，其強(qiáng)勢地位使普通社員農(nóng)戶邊緣化；既有金融機(jī)構(gòu)、工商業(yè)資本追求的是資本增值和預(yù)期利潤，金融監(jiān)管當(dāng)局在試點(diǎn)新型農(nóng)村金融的過程中，更強(qiáng)調(diào)降低監(jiān)管成本；非政府組織不以盈利為主要目的，對(duì)社會(huì)效益的追求超過經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)又不具有政府的強(qiáng)制性和強(qiáng)勢地位，對(duì)農(nóng)村資金互助社的積極意義毋庸諱言，但現(xiàn)階段我國非政府組織大多掛靠政府，真正的非政府組織十分有限，杯水難濟(jì)車薪。

20世紀(jì)90年代中期以來，“財(cái)政分權(quán)、金融集權(quán)”模式確立，金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性大大增強(qiáng)，地方政府對(duì)掌控金融資源、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的愿望十分迫切。因此，地方政府對(duì)于設(shè)立地方性金融機(jī)構(gòu)的積極性很高，而且更傾向于激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加速擴(kuò)張。正如戴維斯等所言，一個(gè)政府的強(qiáng)制性方案可能會(huì)產(chǎn)生極高的收益，因?yàn)檎赡芾闷鋸?qiáng)制力，并強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)一個(gè)由任何自愿的談判都不可能實(shí)現(xiàn)的方案[11]276。對(duì)于處于弱勢的農(nóng)戶而言，政府的強(qiáng)勢介入必然使其迅速邊緣化，合作互助也很難繼續(xù)。制度的安排可以來自“個(gè)人安排”，也可以來自團(tuán)體的“自愿合作安排”，還可能來自“政府性安排”，即推動(dòng)制度創(chuàng)新的主體包括個(gè)人、團(tuán)體和政府[1 1]27 1。農(nóng)村資金互助社的發(fā)展，需要地方政府、非政府組織、農(nóng)戶、工商企業(yè)和金融監(jiān)管當(dāng)局等眾多利益主體的廣泛參與和通力合作。但考慮到政府和資本的強(qiáng)勢地位，需要在制度設(shè)計(jì)上抑制強(qiáng)勢群體，給予農(nóng)戶等弱勢群體足夠的話語權(quán)，使相關(guān)各方處于基本均等的地位和話語權(quán)，才更有利于農(nóng)村資金互助社的可持續(xù)發(fā)展。因此，應(yīng)該調(diào)整農(nóng)村資金互助社的準(zhǔn)入政策，在股權(quán)設(shè)置、治理機(jī)制方面作出特殊規(guī)定。如可以根據(jù)社員資格設(shè)置投票權(quán)，強(qiáng)制壓低外部入股資金的投票權(quán)，或投票權(quán)與入股資金脫鉤，通過強(qiáng)制性規(guī)定促成相關(guān)各方的相對(duì)均勢。

三、地方政府與金融監(jiān)管當(dāng)局的博弈

20世紀(jì)末期以來，我國逐步確立了金融業(yè)的垂直管理模式，目的是降低地方政府對(duì)金融業(yè)的干預(yù)。自1992年證監(jiān)會(huì)成立以來，到2003年銀監(jiān)會(huì)與人民銀行的分離，對(duì)證券、保險(xiǎn)、銀行的監(jiān)管職能陸續(xù)從人民銀行獨(dú)立出來，形成了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管框架。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融業(yè)改革的深入，“一行三會(huì)”之間、地方政府與金融監(jiān)管部門之間監(jiān)管協(xié)調(diào)的重要性日益凸顯，監(jiān)管實(shí)踐中暴露的重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管空白亟待解決。近年來各地頻發(fā)的倒會(huì)事件與民間集資風(fēng)潮，更凸顯了賦予地方政府金融監(jiān)管職能和加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性。

1.“一行三會(huì)”的協(xié)調(diào)機(jī)制

20世紀(jì)90年代以來，我國金融業(yè)一直遵循“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)各司其職，分別對(duì)轄內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管職責(zé)。同時(shí)，債券市場處于多頭監(jiān)管，財(cái)政部監(jiān)管國債和地方債，人民銀行監(jiān)管中期票據(jù)和短期融資券，發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)管企業(yè)債，證監(jiān)會(huì)監(jiān)管公司債，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同監(jiān)管國內(nèi)銀行間市場金融債的發(fā)行。此外，典當(dāng)行的監(jiān)管權(quán)在商務(wù)部門，私募股權(quán)基金必須在發(fā)展與改革委員會(huì)備案或?qū)徟形醇{入證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范疇。

近年來，“一行三會(huì)”雖然確立了監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，但4家機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置層級(jí)不同，基層的分工協(xié)作難以開展。證監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)只延伸到省市自治區(qū)一級(jí)和5家計(jì)劃單列市，保監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)除了覆蓋各省市自治區(qū)和計(jì)劃單列市以外，2010年啟動(dòng)了蘇州、溫州、汕頭、煙臺(tái)和唐山5家地級(jí)市保監(jiān)分局，作為首批試點(diǎn)，同時(shí)部分省份設(shè)立了臨時(shí)性的監(jiān)管工作小組。銀監(jiān)會(huì)從人民銀行獨(dú)立以來，分支機(jī)構(gòu)延伸到縣一級(jí)，但縣級(jí)銀監(jiān)辦人員十分有限，而絕大多數(shù)農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)都設(shè)在縣及縣以下，監(jiān)管力量嚴(yán)重不足，壓力較大。

2.地方金融辦的作用

在地方層面，金融業(yè)重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管空白同時(shí)存在。銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管農(nóng)村信用合作社，但同時(shí)地方政府也委托省聯(lián)社負(fù)責(zé)農(nóng)村信用合作社的高管任命、業(yè)務(wù)監(jiān)管等，呈現(xiàn)多頭監(jiān)管態(tài)勢；小額貸款公司不吸收儲(chǔ)蓄存款，業(yè)務(wù)相對(duì)簡單，監(jiān)管成本較低，各地金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局、工商局等分工協(xié)作狀況相對(duì)較好；民間借貸和非法集資涉及面廣，情況復(fù)雜，分工并不明確，監(jiān)管難度較大，成本較高，各地民間金融事件發(fā)生后，往往臨時(shí)性調(diào)派工作組，處理善后事宜，而未能有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)消滅于萌芽狀態(tài)；農(nóng)村資金互助社是在地方政府默許下成立的，并未取得金融許可證，銀監(jiān)部門堅(jiān)決不承認(rèn)其合法性，一有風(fēng)吹草動(dòng)，便以非法集資的名義給予取締。這種種跡象表明，僅僅靠“一行三會(huì)”及其分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融監(jiān)管難度極大，成本較高。以浙江省為例，浙江全省小額貸款公司、融資性擔(dān)保、典當(dāng)行等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)共有900多家，“一行三會(huì)”的監(jiān)管力所難及，地方政府也倍感壓力[1 2]。因此，亟待建立清晰的金融監(jiān)管框架，厘清地方政府和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管邊界，強(qiáng)化地方政府與金融監(jiān)管部門的分工協(xié)作機(jī)制。

目前，各個(gè)省級(jí)政府均成立了金融辦。截至2011年底，全國有2 22個(gè)地級(jí)以上城市成立了金融辦，部分縣級(jí)政府也成立了相應(yīng)的金融辦[1 3]。地方金融辦的相關(guān)責(zé)任較大，既要負(fù)責(zé)發(fā)展本地金融業(yè)，引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)內(nèi)培育相關(guān)企業(yè)，對(duì)外推介上市；同時(shí)又要負(fù)責(zé)與“一行三會(huì)”等監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，承擔(dān)一定的金融監(jiān)管職能。但各地金融辦尚未完全褪去政府派出機(jī)構(gòu)、臨時(shí)性機(jī)構(gòu)的色彩，掛靠政府，由政府辦（辦公廳）副手兼任，不是獨(dú)立法人，開展工作缺乏法律依據(jù)。而農(nóng)村金融監(jiān)管涉及方方面面，既涉及金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門，又涉及黨政系統(tǒng)、公檢法、企事業(yè)單位，自身職責(zé)不清，定位不明確，不利于開展工作，因而亟需出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，明確職責(zé)定位，理順相關(guān)關(guān)系。

四、地方政府金融監(jiān)管的主要結(jié)論及政策建議

1.主要結(jié)論

（1）地方政府行為左右著新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的成敗。由于農(nóng)村金融市場的系統(tǒng)性缺陷，需要地方政府的干預(yù)，但地方政府對(duì)金融的干預(yù)具有外部性。一方面，地方政府通過推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，改善農(nóng)村金融服務(wù)；另一方面，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的直接控制或過度干預(yù)，可能放大金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，地方政府行為是把雙刃劍，就積極作用而言，地方政府有能力整合各種資源、協(xié)調(diào)各方關(guān)系、出臺(tái)優(yōu)惠政策、組織培訓(xùn)相關(guān)人員、并適度參與金融監(jiān)管等，為新型農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)造條件，推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（2）規(guī)模擴(kuò)張沖動(dòng)不利于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)在于小型化、社區(qū)化，經(jīng)營方式靈活，但相關(guān)利益主體往往有使其規(guī)模在短期內(nèi)迅速擴(kuò)張的沖動(dòng)或傾向。地方政府出于政績的需要，可能會(huì)促使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)本地區(qū)的貸款，或支持和默許新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大規(guī)模；金融監(jiān)管部門為降低監(jiān)管成本，股東為加速資本增值和實(shí)現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)，也可能在一定程度上支持和默許新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張行為。從長期來看，這不利于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，必須采取有力的防范措施，避免重蹈農(nóng)村資金互助社的覆轍。

（3）交易主體的激勵(lì)相容是新型農(nóng)村金融發(fā)展的必要條件。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，布局分散，金融監(jiān)管部門現(xiàn)場監(jiān)管成本較高，更傾向于提高準(zhǔn)入門檻或控制金融牌照的發(fā)放數(shù)量。相對(duì)金融監(jiān)管部門而言，地方政府具有信息優(yōu)勢和較低的監(jiān)管成本，但地方政府在金融人才、監(jiān)管手段等方面存在不足，傾向于施加更多的行政干預(yù)。而其他交易主體，諸如大中型金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)資本，出于利益最大化的考量，往往導(dǎo)致外部干預(yù)、內(nèi)部控制和大量的關(guān)聯(lián)交易，形成低效率均衡。因此，完善新型農(nóng)村金融的準(zhǔn)入政策、監(jiān)管模式與治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)交易主體的激勵(lì)相容，是新型農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的必要條件。

2.政策建議

（1）出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，明確地方金融辦的權(quán)責(zé)和職能定位。國務(wù)院應(yīng)出臺(tái)相關(guān)條例，賦予地方政府部分金融監(jiān)管職能，明確地方金融辦的法律地位、行政級(jí)別與職權(quán)范圍，使其在法律框架下代表政府協(xié)調(diào)地方與金融系統(tǒng)的關(guān)系，在轄區(qū)內(nèi)行使法規(guī)賦予的金融監(jiān)管職責(zé)；作為省政府的正式廳局應(yīng)明確省級(jí)金融辦的正廳局級(jí)行政級(jí)別；未成立金融辦的地級(jí)市與縣區(qū)分別成立金融辦，作為正式的政府部門，應(yīng)明確相應(yīng)的行政界別；為了理順關(guān)系，便于協(xié)調(diào)溝通，應(yīng)由主管金融工作的省市縣領(lǐng)導(dǎo)（一般為常務(wù)副省長、常務(wù)副市長或常務(wù)副縣長）分管。

（2）賦予地方金融辦非吸儲(chǔ)性金融機(jī)構(gòu)的非審慎監(jiān)管職責(zé)。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行等具有吸儲(chǔ)功能的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，主要由銀監(jiān)分局和銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)；對(duì)于PE、VC、擔(dān)保、典當(dāng)、小額貸款公司等非存款類金融機(jī)構(gòu)的非審慎監(jiān)管，應(yīng)交由地方政府監(jiān)管，日常監(jiān)管工作由各級(jí)金融辦具體負(fù)責(zé)。事實(shí)上，在小額貸款公司和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域，地方政府尤其是地方金融辦已經(jīng)開始發(fā)揮作用。

（3）建立健全地方政府與金融監(jiān)管部門的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。效仿“一行三會(huì)”的部際聯(lián)席會(huì)議制度，建立協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。由地方金融主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，地方金融辦作為具體的召集人，會(huì)同當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)會(huì)、工商、財(cái)政、稅務(wù)、公安等部門，建立部門聯(lián)席會(huì)議制度，并確立例會(huì)制度、緊急事件協(xié)調(diào)磋商機(jī)制、金融信息共享制度；加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，針對(duì)非法集資與民間金融，探索有效的預(yù)警機(jī)制和應(yīng)對(duì)辦法，提高對(duì)地方性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力。

（4）制定合理的農(nóng)村金融工作激勵(lì)約束機(jī)制。為發(fā)揮地方政府的積極作用，限制其對(duì)新型農(nóng)村金融的過度干預(yù)，金融監(jiān)管部門應(yīng)制定相關(guān)的激勵(lì)約束機(jī)制。如與組織人事部門協(xié)調(diào)，將新型農(nóng)村金融發(fā)展與管理的績效作為地方政府政績考核的重要內(nèi)容，并與地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)責(zé)任人的升遷和任免相結(jié)合，建立起科學(xué)有效的正向激勵(lì)機(jī)制，以制度約束政績沖動(dòng)，減少政府失靈[1 4]。此外，鑒于農(nóng)村資金互助社的特殊性，地方政府和金融監(jiān)管部門應(yīng)制定更為可行的準(zhǔn)入政策，降低門檻，并給予更多的政策傾斜與補(bǔ)貼。對(duì)處于半地下狀態(tài)的農(nóng)村資金互助社進(jìn)行甄別處理，對(duì)于經(jīng)營狀況較好、未取得金融許可證的農(nóng)村資金互助社，進(jìn)行免費(fèi)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)，頒發(fā)金融許可證，并給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)助；對(duì)于經(jīng)營狀況較差、規(guī)范整改仍不達(dá)標(biāo)的，堅(jiān)決予以取締。

[參 考 文 獻(xiàn)]

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[責(zé)任編輯：吳贛英]

[中圖分類號(hào)]F832.35

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]1671-4326(2012)04-0030-04

[收稿日期]2012-09-18

[基金項(xiàng)目]河北省社會(huì)科學(xué)基金（HB10GJ025）

[作者簡介]闞景陽（1975—），男，河北灤縣人，中共河北省委黨校發(fā)展戰(zhàn)略研究所副研究員，碩士.

Research on Financial Regulation of Local Government Based on New Rural Financial Perspective

KAN Jingyang
(Institute of Development Strategy, Party School of the Central Committee of the CPC of Hebei Province, Shijiazhuang, 050061, China)

Abstract:The present financial regulation system of “one industry three associations” can not meet the demand of China's economic development and financial reform. After analyzing the present condition of the new rural financial development and regulation, and the challenge and pressure faced by “one industry three associations” and other financial regulation sectors, it is found to be vital to provide the local governments with a certain financial regulation right and to strengthen the regulatory mechanism. Therefore, it is urgent to clarify the responsibilities of the local government and “one industry three associations”, to intensify the division of the local financial regulation, at the same time to play the positive role of local government, especially the finance offices to serve the long-term and sustainable development of rural finance.

Key words:Rural finance; Local government; Financial regulation