當前銀行國際貿易融資面臨的問題及對策

[摘 要] 國際貿易融資對于支持外向型經濟發展有積極意義。分析了當前貿易融資業務中存在的問題。提出了推進融資方式多樣化、搭建電子信息平臺等改進建議。

[關鍵字]國際貿易 融資 風險管控

國際貿易融資對于支持有進出口中小企業的發展、提高微觀經濟主體的活力等具有獨特作用。然而，目前大宗商品價格波動加劇，貿易結算違約記錄也有所增加，這些都影響到了銀行業對該業務風險特性的把握。

一、當前國際貿易融資發展中面臨的問題

1.融資環節“兩個易變”，業務背后暗藏玄機

一是融資主體易變。一些進出口商利用國際貿易融資款項進行變相操作，將融資款項不用于所申請的資金用途，而是放貸給一些中小企業或是投向高利率的民間短期借貸市場，通過利率差，賺取豐厚收益。二是融資鏈條易變。對于進出口企業而言，初級產品是企業選擇用作貿易融資的主要貨品，如果價格下跌，企業會大幅度虧損。同時，挪用融資款項進行投資帶給企業的風險較大。

2.風險認知“兩種傾向”，主觀錯判掣肘業務發展

銀行對國際貿易融資的風險認識普遍表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需實際動用資金，只需出具單據或開具信用證就可以賺取手續費和融資利息，是零風險業務。二是當融資業務運行中出現問題后，又認為國際貿易融資風險很大，采取的措施導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。

3.融資趨向“兩個集中”，覆蓋局限難符企業需求

一是融資模式集中。調查發現，目前各商業銀行辦理的貿易融資業務仍是以傳統方式為主，約占貿易融資總量的80%，比如進出口押匯、出口貼現、發票融資等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業務則開展十分有限。二是融資對象集中。各商業銀行的融資對象主要集中在大型的進出口企業，這些企業資金雄厚，業務發展穩定。而對于廣大中小型進出口企業，不僅申請貿易融資的條件設定較為嚴格，同時每筆業務與大型企業融資額相比創收較低，這些限制了中小企業的積極性。

4.內部建設“兩個缺乏”，軟實力弱導致風控薄弱

一是缺乏有效的防控管理體系。國際貿易融資業務涉及的風險較為復雜，對于風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。目前，各銀行貿易融資主要由國際業務部來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務營銷拓展。業務相對獨立運行，缺乏統一的協調管理，使風險控制顯得乏力。二是缺乏復合型國際業務人才。大部分從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營報表中準確判斷和掌握客戶資信。

二、對策

1.完善操作管理制度，實施業務監管“全程化”

一是做好融資貸前準備。建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，國家宏觀經濟政策風險等進行分析，并對申請企業、開證人和開證行的資信等情況進行嚴格審查，及時防范風險。二是加強融資貸中督導。貿易融資業務涉及的信貸審批環節較為繁瑣，要及時督導業務審批流程，提高業務辦理效率。三是強化融資貸后管理。對企業本身的生產經營活動和融資貨物價格走勢進行動態監控，包括對市場環境的變化對企業可能造成的影響進行跟蹤，，建立應急預案。同時，要通過行內的聯動機制及時了解上下游企業情況，全面控制風險。

2.創新貿易融資手段，著力融資方式“多樣化”

受當前全球經濟放緩等因素影響，企業的出口貿易融資需求不足。各行當前貿易融資方式、業務量以及相關的法律法規無法充分滿足國際貿易的需要。因此，應積極借鑒國際上先進的貿易融資產品和經驗做法，根據需求，通過提供專業化的金融解決方案，不斷開發新業務，擴大保付代理、福費廷和新興組合融資等業務的覆蓋面，幫助客戶實現貿易融資方式多樣化，降低融資成本，獲得全方位伴隨服務。

3.培養高級業務人員，務求人力配置“科學化”

國際貿易融資業務開展的時間較短，相關人員的知識和經驗還不能全面滿足業務發展的需求。它需要一批既懂國際慣例、國際貿易規則、外匯管理政策，又懂操作技術和精通信貸業務的復合型人才。因此，各行需要加強對內部從業人員的業務培訓和崗位輪訓，并積極做好與信貸管理、公司業務、個人金融業務、資產風險管理等部門的聯合培訓，要加強對銀行客戶經理、產品經理的國際業務培訓，盡快制定考核國際業務知識技能的辦法，并積極引進精通國際業務的人才。

4.搭建電子信息平臺，實現業務運行“高效化”

銀行可依托科技手段嘗試在互聯網搭建電子商務平臺，利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售代理商、物流公司等搭建一個共享的信息技術媒介，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，及時規避融資風險。銀行也可以嘗試通過開發和完善網上銀行功能，增加融資服務渠道，在銀行與企業間構建信息共享平臺。同時可以借鑒工行系統設立單證中心的有益經驗，改進業務處理流程，通過單證集中處理實現標準化操作，從而提高單證業務處理的效率。

5.探尋聯合監管路徑，督導業務發展“合規化”

目前，國家外匯管理局對國際業務的監管主要側重于結售匯和國際收支相關業務的管理，銀行會對國際業務監管檢查不夠深入，從而容易造成國際結算、貿易融資等核心業務成為監管薄弱環節。銀行監管部門應予重視，聯合外匯管理局對國際結算、國際貿易融資等業務進行聯合檢查，切實規范同業競爭行為，制定規范業務發展的指導意見，確保國際貿易融資業務健康發展。

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