組合儲蓄法，支取靈活獲利高等

儲蓄因為安全性高、變現性好、操作簡易，成為投資品種中最穩妥可靠的投資工具。然而，近年來，盡管國家幾度加息，但由于物價漲幅更快，儲蓄存款似乎失去了原有的吸引力。其實，只要做到科學安排、合理配制，采取組合儲蓄的策略，就可以找回儲蓄的魅力。

組合儲蓄是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。先存為存本取息儲蓄，1個月后取出利息，再存為零存整取儲蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，再存入零存整取儲蓄賬戶后又獲得了利息。

組合儲蓄的原則是兼顧收益和日常開支的需要。采用零存整取的方式處理每月的節余，到一定時期則轉存成整存整取。這樣，就可以獲得更多的利息收入。組合儲蓄可以把“死的”錢存成“活的”錢，這種全新的理財觀念非常適合普通百姓的習慣，已經成為各銀行吸引儲戶的新手段。

實例：王雪是一家動漫公司的設計師，月工資5000元左右。與其他同齡人一樣，她原本打算每月存點錢，幾年后買房，然而一來覺得麻煩，二來擔心自己不能堅持，不經意間，她便成為了“月光族”。后來。在朋友的介紹下，她學會了組合儲蓄，不僅生活有所改變，而且還付了20萬元的首付買了一套房子。

原來，王雪與工資卡發放銀行簽訂了組合儲蓄協議，銀行在賬戶中每月保留1500元供其零用，其余3500元按1000元3個月、1000元6個月、1500元1年的套餐自動轉存到定期子賬戶。如果王雪需要取錢急用，則由銀行系統按利息損失最小原則，從定期子賬戶中選擇一筆或幾筆最近的定期存款提前支取。當天如果補足取款，系統將對定期子賬戶不做處理，不會損失一分利息。這種理財方式的最大特點是將現在需要多次前往銀行柜臺辦理的業務，簡化為一次性協議的簽訂，委托銀行代為理財。

編輯／吳彥群

集幣走專項，事半而功倍

吳偉忠

近年來，隨著各地集幣熱不斷升溫，錢幣收藏圈涌現許多新手。但錢幣市場魚目混珠，尤其是高檔古錢、銀元、第一套人民幣和第二套人民幣中偽劣贗品泛濫，很多新手無所適從。其實，集幣是一個循序漸進的過程，新手完全沒必要四面出擊，盲目追求“大而全”。集幣新手應從實際出發，集中精力，選擇容易入門、能夠把握的幣品進行收藏，如外匯兌換券、流通紀念幣、第三套人民幣和第四套人民幣等。這些當代錢幣圖案漂亮、制作精美、價格適中，且贗品較容易識別，很適合初涉集幣圈的新手玩賞。新手可先選擇一兩種錢幣板塊進行專項收藏，并鍥而不舍地堅持下去，終將有所收獲。

郵票、電話磁卡等大眾化藏品的收藏實踐證明，專項收藏能使藏品量更大、品更精、更易出成果。以流通金屬紀念幣為例，自中國人民銀行1984年10月1日發行第一套“國慶35周年”流通金屬紀念幣起，至前不久發行的“環境保護”紀念幣止，迄今共發行流通紀念幣60多套。雖說近一兩年來流通紀念幣價格有所上漲，但目前這60多套流通紀念幣的市場價也就1萬余元。這一價格對于普通的工薪層集幣者來說也是能夠承受的。其中一枚高價幣“建行”雖說售價達4600元，但還是很值得收藏的。又如第三套人民幣大全套共有壹角、貳角、伍角、壹元、貳元、伍元和拾元七種面額，按照其印制方式(平版和凹凸版)、紙張(有水印和無水印)、冠號位數(二羅馬字母和三羅馬字母)、顏色(紅色冠號和藍色冠號)等不同，又可細分成20多個品種。這20多個品種中，絕大多數都是普通券種，售價在數十至數百元之間。但其中有一張被譽為“幣王”的，即“背綠水印”壹角券價格很高，最新市場價竟高達4.5萬元。作為第三套人民幣大全套專項收藏不可或缺的珍品，擁有了它就提升了這個板塊收藏的檔次，應該說還是物有所值的。有些人覺得它的價格實在太高而不敢收集，其實大可不必。這張“幣王”就好比郵票收藏中“庚申猴票”，這些年來其價格一直走在上升通道中，從沒讓買入它的投資者失望過。

有些資金實力尚可的集幣者，在進行專項收藏的同時，還可進行規模系列收藏，規模系列收藏有時會產生更大的收益率。規模系列的專項藏品與單件藏品的價值明顯不同，在錢幣收藏領域，它的價格不是簡單相加，有時會高出許多。最典型的就是一卷流通紀念幣的每枚單價比零星單枚的散幣售價要高很多。這對于以幣養幣的集幣愛好者來說，看準品種，進行規模系列收藏，往往會有事半功倍的效果。隨著集幣者的鑒賞能力和收藏品位的不斷提高，有些集幣者會根據自己的喜好和實際情況，開展以某一個檔次更高的品類作為專項收藏。他們調整收藏次序，縮減錢幣收藏項目，對藏品進行“精兵簡政”，將過去收集起來的雜亂藏品“下崗”投放市場，以保證主藏項目的順利進行。一些功力深厚的聰明藏家有時看到能夠賺錢的藏品盡管不屬于自己的收藏門類，也會及時買下，適當時候再出手，但其目的還是為了更好地“養”自己的專項收藏。

編輯／吳彥群

鼻煙壺收藏

王家年

2011年12月初的一場日本私家收藏鼻煙壺專場，各種材質的103件拍品，全部成交。一件清中期的翡翠光素鼻煙壺，無底價起拍，后經63輪競價，終以253萬元易主；另一件清乾隆蘇作白玉雕松鹿紋鼻煙壺，開拍后價格迅速躥升，以109.25萬元居于第二。

內繪鼻煙壺制作的材料是透明玻璃，后也采用透明度較好的水晶、茶晶。從保存至今的大量內繪鼻煙壺作品中可以看出，內繪鼻煙壺的創作在清代光緒年間達到鼎盛。當時名家輩出，有名有姓的內繪大師就有30多位，如周樂元、馬少宣、葉仲三、丁二仲和陳仲三等，他們分別是內畫鼻煙壺的京派、冀派、魯派的代表人物。

鑒別內繪鼻煙壺的優劣，主要看意境、筆法、用墨、用色、落款，加上內繪鼻煙壺的形狀與畫意、畫面與鼻煙壺的大小比例是否協調。

內繪作品皆由壺口伸入細竹絲筆作畫，內繪藝人的落款及署印自然不可能真用印鈐蓋，但依中國書畫習慣，這些內繪藝人都用朱筆描畫小印，形同鈐蓋而成。這些內繪藝人的題款、署名、字、畫、印都帶有個人風格，如周樂元內繪常署周樂元三字，字下繪－白文印字方章，亦有橢圓形元印二字白文印等。

竹木牙角匏類鼻煙壺的制作材料獨特，有象牙、犀角、虬角、竹根、核桃及多種貴重的硬細材。常見的有扁方瓶式、圓罐式，其上多作陰刻或浮雕的花卉及人物故事情景等。動物形象的有鴛鴦、喜鵲、鴨、鶴、鵝、獅和象等；植物形象的有竹節、葫蘆、茄子、瓜、荔枝、橄欖和桃等。

牙雕鼻煙壺是象牙制作的鼻煙壺。有的全身光素，盡顯天然麗質；有的施加雕刻，盡展匠巧工精。光緒年間，一些象牙雕的鼻煙壺刻有山水花鳥、戲曲小說人物形象，人物造型特別精細，以細膩油潤不開裂為佳。北方以北京為代表，雕工古樸，以傳統題材為主，崇尚古風。南方以廣州為代表，鏤空造型，題材推陳出新，生動有趣。

木雕鼻煙壺以紅木、樺木為常見材質，多作淺浮雕。題材以才子佳人、舊戲曲人物為主，也有雕吉祥圖案、花鳥蟲魚。作品刀法精湛，形象生動，從精微處見氣派；講究布局，在很小空間內層次分明，主題明確，互相呼應。

角雕鼻煙壺以精細工巧為上品。角雕中，以犀角所雕者為珍貴，羊角、牛角和鹿角多屬于普通角雕。犀牛角細潤品質絕佳，清代鼻煙壺犀角的材料稀少，甚至比象牙還珍貴，有些是以虬角代替象牙。虬角就是海象牙，斷面無紋，多作染色，但傳世不多。清代角雕的質感甚強，刀法圓熟，造型有仿生者，也有用金銀絲鑲嵌的，皆應以細密堅實為佳。

金屬鼻煙壺主要有銅胎、金胎、銀胎三種，尤以銅胎為主，金胎和銀胎較少。金屬具有很好的韌性，可隨心所欲地刻畫各種紋飾，且金屬鼻煙壺不易摔碎，所以深受人們喜愛。隨著鼻煙壺制作工藝的不斷提高，金屬鼻煙壺逐漸被畫琺瑯和掐絲琺瑯鼻煙壺所替代。

收藏鼻煙壺時，除講究物料本身的上佳品質外，應注意：一、造型。選購造型悅目、優美、勻稱的鼻煙壺。有人比喻鼻煙壺的上方兩邊為美人肩，一定要線條優美才有魅力。民間一些粗劣鼻煙壺，壺身不勻稱，故談不上美人肩。二、原裝。鼻煙壺的壺蓋和軟木塞連著的小長把細匙皆要原裝。換上后仿的或另一個舊壺的細匙，皆會有接駁痕跡，要注意觀察。有些琺瑯瓷鼻煙壺內繪部分或雕花等是后來修補或加工的，皆非原裝。三、色澤。鼻煙壺的色澤要鮮潤，劣貨多數呈化灰似的色調。四、完整。鼻煙壺要完美無損，無崩缺裂損之處，無褪色之處。五、雕工。鼻煙壺雕工、畫工均要上乘，不可草率。

編輯／吳彥群