拉卡拉:從百步之內到彈指之間

提到便捷支付，不能不提到日漸盛行的拉卡拉。Mini拉卡拉家用刷卡機自去年成功面市后迅速走入千家萬戶，記者在中國國際金融展大廳里走近拉卡拉時，展位已經是人潮涌動。

首批拿到牌照

據悉，拉卡拉是首批獲得央行頒布的《支付業務許可證》的企業之一。關于此牌照，孫陶然表示，拉卡拉是嚴格按照央行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）和《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》（以下簡稱《細則》）來做相應準備的。經審查，各項工作符合了《辦法》和《細則》中關于軟件（系統、風控、管理等）和硬件（注冊資本、股東要求等）的相關規定。

拉卡拉自從公司創建時起就一直與央行、銀聯等金融監管機構保持緊密聯系，始終注重合法合規經營，開展的業務也完全符合央行的相關要求。早在2009年，拉卡拉就向央行進行了報備。為申請《支付業務許可證》，拉卡拉將外資轉內資，并進行了股東重組。自2010年10月，聯想控股成為拉卡拉最大股東，擁有拉卡拉超過50%的股權。同時拉卡拉也充分完善了內部系統運行、風控、人員管理等各模塊，使之完全符合央行對第三方支付企業的要求。

鋪開商戶網

Mini拉卡拉家用刷卡機是拉卡拉公司專門針對家庭用戶推出的，如今獲得了很好的口碑。孫陶然介紹，Mini拉卡拉家用刷卡機已進入15萬戶家庭。此終端設備是符合銀聯標準、經過銀行卡檢測中心認證的家用付款機，可以完成信用卡還款、手機充值、水電燃氣交費、網購付款等多種便利支付服務。Mini拉卡拉家用刷卡機不僅方便、快捷，而且靈活、安全，讓拉卡拉的服務從商超、便利店挪到家庭、辦公室，實現了便利支付，縮短了與消費者的距離，且辦理不再受時間和地域的限制。

商家覆蓋范圍決定了便捷支付的成功與否，這也是拉卡拉尤其重視的。據了解，便民零售行業中，拉卡拉已經與國內95%以上的連鎖品牌零售企業和便利店實現長期合作，在沃爾瑪、7-11、物美、快客、好德、海王星辰、華潤萬家、國美電器、中國石油、中國石化等近百個品牌店中建設了便利支付網絡，成為連鎖便利店里必備的便民金融設施。電信運營商方面，拉卡拉的業務也贏得了很大支持，中國移動、中國聯通、中國電信分別和拉卡拉簽署合作協議，支持全國范圍內的手機充值交費及移動增值服務，使每一個無線通訊用戶不再受時間、空間限制，隨時可以享受拉卡拉便利支付帶來的便利生活。電子商務網站方面，拉卡拉合作的電子商務網站橫跨購物、旅游、票務、游戲等多個領域：淘寶網、財付通、盛大游戲、糯米網、尚品網等上千家電子商務企業都接入了拉卡拉支付方式。銀行方面，拉卡拉同交行、招行、光大、北京銀行等50余家銀行開展了業務合作。

永遠的合作

很多消費者不清楚網銀支付與拉卡拉支付的區別。其實，網銀和拉卡拉便利支付屬于不同的支付方式。前者是線上支付方式，需要到相應的銀行柜臺開通網銀，在個人電腦上網頁注冊、安裝驅動等；而拉卡拉支付是線下支付方式，不需要開通網銀，任何一張具有銀聯標記的銀行借記卡就可刷，通過傳統的刷卡實現遠程支付，為用戶提供還款、付款、交費、充值等便民金融服務，無需注冊、安裝插件，按照菜單提示便可操作。

第三方支付與銀行的關系社會各界說法不一。一方面，銀行與第三方支付相輔相成；另一方面，有人擔心一旦支付業務做大，與網銀支付相互沖突，二者的合作就會變為競爭。對此，孫陶然表示：“第三方支付實質上是為商戶、銀行、用戶之間搭建橋梁，網銀也是銀行的一部分，第三方支付機構其存在的前提即是服務三方，不存在跟其中任何一個之間的競爭關系。第三方支付體系與傳統金融服務體系相比，在主營業務、利潤來源、主要服務對象和提供的服務等方面存在較大差異，兩個體系在發展意識、業務重點和利益訴求等多個方面并不存在沖突。支付業務與網銀也是從不同方面，給用戶提供多種選擇。未來，拉卡拉還是要通過渠道建設、業務疊加，為用戶打造更大的便民金融服務平臺。另外，一些傳統行業，也會有很多不同的收款需求，拉卡拉也一直在為其提供個性化的收單業務，幫助其提高資金運轉率。”

消費者進行支付會在注重安全便捷的同時，也關注費用的問題。記者了解到，Mini拉卡拉家用刷卡機手續費與正常拉卡拉刷卡手續費一致，辦理不同的業務會有不同的收費標準。具體的收費標準一般根據合作的銀行和合作伙伴的收費標準來制定，如轉賬、匯款等。但是對于持卡人來說，絕大部分業務是免手續費的，如水電煤氣等公共事業交費、手機充值、余額查詢等。信用卡還款除交行、中行還款單筆手續費2元外，其他23家合作銀行免費，包括中行深圳地區也是免手續費的。對于終端設備的購買，現行價是399元，有些網站的團購價為299元。孫陶然說：“拉卡拉以銷售方式推廣Mini拉卡拉終端，目的是為了能更精準地找到拉卡拉目標需求用戶，從而向用戶提供更貼近身邊的便利支付服務，銷售不以盈利為目地。隨著未來用戶人群數量的增多、產品成本的降低，拉卡拉將及時采取措施，將降低的成本及時反饋給用戶，以便用戶能夠以更好的價格獲得拉卡拉所推出各項產品及服務。同時，我們也在積極嘗試各種合作方式并進行試點，日后在條件許可、時機適當的情況下，將有可能與商戶聯合組織系統推廣活動。”

未來觸手可及

談到未來，孫陶然謙虛地認為，《支付業務許可證》只是基本的行業準入標準，拉卡拉在未來的支付市場上要不斷推出適應市場需求的創新型金融產品和服務，優化用戶體驗，依據用戶需求創新產品和服務，這樣才能在競爭中長期發展。在業務發展方向上，孫陶然自信地告訴記者，拉卡拉會加大投入力度，一方面拓展渠道，加快從一線城市向二三線城市鋪設的終端網點渠道，力爭3年的時間將線下網絡發展到100萬個；另一方面，拉卡拉將進一步豐富產品內容，整合線下收單、便利支付等多種業務，在創新融合的思維下拓展合作領域，同商戶達成更多合作項目，將便民金融做到極致，讓支付觸手可及。

新品“超級盾”

繼Mini拉卡拉家用刷卡機去年成功面市后，拉卡拉又進一步推出了新一代便攜式個人終端——拉卡拉超級盾。該產品于正在進行中的中國國際金融展上首次亮相，立即受到廣泛關注。它是一款電腦外設產品，用戶只需將其與個人電腦連接，便可通過用戶服務網站完成還款、付款、交費、充值、轉賬等多種金融支付業務。超級盾的面市，將給用戶帶來安全便利的網購體驗，真正實現邊網購邊刷卡的消費新模式。據悉，該產品將于近期推出市場，售價將低于Mini家用機，預計在200元左右。