茶馬古道好山水

一直想深入認(rèn)識(shí)一線理財(cái)規(guī)劃師的工作與生活，了解他們的所為、所思和所感，但由于種種原因總是霧里看花。中秋節(jié)前一天，受陳玉所邀，記者參加了她所在團(tuán)隊(duì)舉辦的一個(gè)針對(duì)客戶(hù)的答謝會(huì)，并在會(huì)后于氤氳茶香中進(jìn)行了深入交談。聽(tīng)著陳玉娓娓道來(lái)，一幅勾勒了理財(cái)規(guī)劃師日常生活的畫(huà)卷在記者腦海中逐漸成型，厚重寫(xiě)意一如《溪山行旅圖》中的潑墨山水。

起行在古道

生活中有著太多的偶然，也在冥冥中有必然。在中國(guó)當(dāng)前的理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍中，大概沒(méi)有人從小想到自己會(huì)做理財(cái)規(guī)劃師，但身為理財(cái)規(guī)劃師的人，大都有著卓絕的資質(zhì)和難得的機(jī)遇。陳玉說(shuō)她從小跟著媽媽做生意，想自己長(zhǎng)大了也要做生意，而且做大生意。上學(xué)時(shí)跟隨哥哥學(xué)了會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)，當(dāng)時(shí)只知道女孩子做會(huì)計(jì)工作穩(wěn)定。但她確實(shí)非常喜歡看資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和利潤(rùn)表等，在這些方面似乎有天生的悟性，總是比同學(xué)們學(xué)得快。借助哥哥的資源，陳玉十幾歲時(shí)就聽(tīng)過(guò)VC報(bào)告會(huì)，親臨過(guò)用友財(cái)務(wù)軟件產(chǎn)品演示會(huì)，更小的時(shí)候還和爸爸起大早去排隊(duì)買(mǎi)企業(yè)債券。現(xiàn)在回想起來(lái)，這些寶貴的經(jīng)歷為她后來(lái)成為理財(cái)規(guī)劃師起到了重要的啟萌作用。

陳玉原來(lái)的工作是在廣告公司負(fù)責(zé)媒介監(jiān)測(cè)部門(mén)管理運(yùn)營(yíng)。在這里她知道了客戶(hù)投放的每一條廣告背后除了收視率和受眾群體外，還要測(cè)算投放價(jià)值。后來(lái)自己創(chuàng)業(yè)，費(fèi)用、價(jià)格、利潤(rùn)，這些理論知識(shí)開(kāi)始應(yīng)用到了工作中，并在她步入理財(cái)規(guī)劃行業(yè)之后，真正轉(zhuǎn)化成了生產(chǎn)力。

機(jī)會(huì)只留給有準(zhǔn)備的人。陳玉說(shuō)，“我從小就喜歡做計(jì)劃，記日記，記下生活的點(diǎn)滴。也包括記賬，把每天掙的錢(qián)，花的錢(qián)，計(jì)劃要買(mǎi)的，要學(xué)的，要花的錢(qián)都做一個(gè)記錄。我沒(méi)想過(guò)更不知道有一個(gè)職業(yè)叫理財(cái)規(guī)劃師，是用科學(xué)的方法幫助人做財(cái)富的保護(hù)、累積、增值和傳承。因?yàn)橛袎?mèng)想，能堅(jiān)持，能夠把握機(jī)遇，就這樣，一個(gè)喜歡給自己做規(guī)劃的人變成了給別人做規(guī)劃的職業(yè)顧問(wèn)。”

每當(dāng)提及自己的工作，剛認(rèn)識(shí)的朋友都會(huì)問(wèn)陳玉，“你們投資什么收益最高？你們那兒有什么好產(chǎn)品？是在銀行工作嗎？”陳玉都要和他們解釋?zhuān)安皇堑模以谄桨病！彼麄兞ⅠR轉(zhuǎn)變了表情，說(shuō)，“噢，是保險(xiǎn)。”然后會(huì)有那么一會(huì)兒尷尬的停頓。但陳玉并不認(rèn)為有什么不妥，她說(shuō)自己首先是一個(gè)賣(mài)保險(xiǎn)的，然后更是一名理財(cái)規(guī)劃師；賣(mài)保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃師的根本，而綜合性的理財(cái)規(guī)劃師是保險(xiǎn)理財(cái)發(fā)展的必然。她會(huì)耐心地向大家介紹，平安是保險(xiǎn)起家的，大多數(shù)人一提起平安都知道是保險(xiǎn)公司，但隨著平安的發(fā)展，在崇文門(mén)東花市有平安證券公司，在亮馬橋有平安信托公司，在光華路有平安信用卡中心，走的就是綜合理財(cái)之路。

從2008年加入平安，一晃3年過(guò)去了。“這就像嬰兒滿(mǎn)3歲了。都說(shuō)3歲看大，7歲看老。前輩們也常說(shuō)，這個(gè)行業(yè)前3年是泥濘路，是一個(gè)坎。有些人越過(guò)了，看到另一番景色；有些人沒(méi)越過(guò)去，改行了。在自己從業(yè)3周年時(shí)又恰逢32周歲生日之際，我特別感觸地想記錄下自己內(nèi)心的聲音，也特想和大家分享自己的感悟——生活的豐富源于內(nèi)心的堅(jiān)持和夢(mèng)想的跟隨！”陳玉說(shuō)。

駝鈴悠而遠(yuǎn)

記者很好奇，理財(cái)規(guī)劃師的工作是什么樣的。陳玉介紹說(shuō)，“比作工廠的話(huà)，我們的工作是一條流水線，而流水線上的每一個(gè)崗都是我們自己。從前期的尋找名單到找出準(zhǔn)客戶(hù)，到建立信任，到方案呈現(xiàn)，到資金到賬，到簽訂合同，到完善規(guī)劃，到中途資金周轉(zhuǎn)，到意外、疾病發(fā)生，到添人進(jìn)口，到家庭動(dòng)蕩，再到工作變化以及規(guī)劃隨之改變，每一步都在做著財(cái)務(wù)分配再分配，配置再配置的過(guò)程。有客戶(hù)問(wèn)過(guò)我售后服務(wù)，其實(shí)在理財(cái)路上沒(méi)有售后只有售前，簽訂合同時(shí)只是資產(chǎn)管理的開(kāi)始，而非終止，我們要一直做著服務(wù)。”

理財(cái)規(guī)劃師是一流的銷(xiāo)售人員。都說(shuō)保險(xiǎn)不是“人”干的，是“人才”干的。要不他們?cè)趺淳湍馨岩环莓?dāng)下用不上，不能吃不能喝不能用的“紙”賣(mài)給人家？還能讓人年年交費(fèi)，從小交到長(zhǎng)大，從成人交到老去？

理財(cái)規(guī)劃師是一流的文案人員。要把一堆數(shù)字，一堆文字用圖表和語(yǔ)言“翻譯”成外行人可以理解的白話(huà)文。

理財(cái)規(guī)劃師是一流的時(shí)間管理家。要把一天的24小時(shí)分給家人，分給新老客戶(hù)，分給活動(dòng)、培訓(xùn)和管理組員，分給會(huì)議、公益以及私人生活。

理財(cái)規(guī)劃師是一流的“有錢(qián)人”。要給別人理好財(cái)，自己得是一個(gè)準(zhǔn)財(cái)富自由的人。要不斷努力工作，不斷參與投資增值，要不斷的投資自己。不光錢(qián)財(cái)增長(zhǎng)，還要閱歷不斷地提升。

有人羨慕理財(cái)規(guī)劃師的工作時(shí)間很自由。陳玉說(shuō)真不是這樣，只是因?yàn)榭梢宰约喊才牛棚@得比早九晚五固定坐在辦公室自由。陳玉在博客上的名字叫“掙錢(qián)小機(jī)器”，她覺(jué)得自己就像個(gè)陀螺，從沒(méi)停止過(guò)。周六的時(shí)候她會(huì)把下一周的時(shí)間安排80%，預(yù)留20%做機(jī)動(dòng)，每周六在可容下300人的辦公室的空間里追逐著自己的夢(mèng)想。

許多人都說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師的工作很辛苦，要見(jiàn)那么多人。陳玉說(shuō)，“辛苦談不上。我們既不像領(lǐng)導(dǎo)人一樣到處出訪，也不像民工一樣干著重活。但真的很累人，我笑稱(chēng)自己是7-11，即早7點(diǎn)出門(mén)，晚上11點(diǎn)到家。”在忙碌工作的背后，陳玉也會(huì)流露出女孩子內(nèi)心的柔弱。她常常去通州，因?yàn)闀?huì)看到京沈高速，可以感受到離家更近，仿佛看到媽媽正在遙望心愛(ài)的女兒。每每晚上走在通州回國(guó)貿(mào)的高速上，她會(huì)坐公交車(chē)，坐在最后的角落里，望著黑黑的天，亮亮的路燈，高高的樓，陳玉也會(huì)流眼淚。但內(nèi)心里的另一個(gè)聲音讓她變得更堅(jiān)強(qiáng)：我是一只小小鳥(niǎo)，我要飛得更高。

山高水清冽

陳玉說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師的日常工作就是學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)，再學(xué)習(xí)。每天早上的8∶30～10∶00是固定學(xué)習(xí)時(shí)間，每位課程講師和分享嘉賓都會(huì)積極準(zhǔn)備，認(rèn)真?zhèn)湔n，用最大的熱情感染每一位聽(tīng)眾，每一位從業(yè)的同事。精誠(chéng)理財(cái)是一個(gè)高效和高度團(tuán)結(jié)的團(tuán)隊(duì)。陳玉能從“小老板”轉(zhuǎn)身到“賣(mài)保險(xiǎn)的”，也是緣自她的恩師——在公司精英會(huì)上認(rèn)識(shí)的劉瑩大姐，她不但教會(huì)陳玉業(yè)務(wù)，更教會(huì)她生活。

同事的關(guān)注，也讓工作更加幸福。有一次她上臺(tái)分享工作習(xí)慣和工作日志后，主持人尚祖安老師，提及看到陳玉周六加班，還特別細(xì)心地?cái)?shù)了接通電話(huà)數(shù)量以及除業(yè)務(wù)電話(huà)外，還有招聘面試電話(huà)。尚祖安不是陳玉的主管，也沒(méi)有私交，但能受到部門(mén)核心講師的關(guān)注并在早會(huì)上當(dāng)著所有同事面前提及，那一刻，陳玉的內(nèi)心里有無(wú)限的感激。最后的鼓勵(lì)更讓她興奮無(wú)比——陳玉，你行，我看好你！

社會(huì)是由人組成的，因?yàn)楣ぷ鞯年P(guān)系陳玉可以認(rèn)識(shí)各個(gè)行業(yè)的人，也因此常會(huì)有朋友借助她而找到另一個(gè)可以幫助的人。陳玉說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師的工作真的很幸福。可以聽(tīng)到很多人的成長(zhǎng)經(jīng)歷，可以看得見(jiàn)他們正在追求的人生夢(mèng)想，可以接觸到她想接觸到的人。她會(huì)和比自己小的人分享每一步成長(zhǎng)，告訴他們有夢(mèng)想就一定會(huì)實(shí)現(xiàn)。走到每一條街上，陳玉都可以數(shù)出自己在這個(gè)樓里見(jiàn)到過(guò)誰(shuí)。

一路遠(yuǎn)行一路歌。理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)，廣闊壯美；理財(cái)規(guī)劃師的品格，堅(jiān)定執(zhí)著。陳玉走上理財(cái)規(guī)劃師的道路，是因?yàn)槔硐耄且驗(yàn)橛斜姸嗟娜说男枰Ｂ敾邸⑸线M(jìn)，愛(ài)交朋友，會(huì)交朋友；熱愛(ài)工作，懂得感恩，這是陳玉帶給記者的印象。祝愿她在理財(cái)規(guī)劃師的道路上越走越好。