淺析蘭州銀行風(fēng)險管理與控制

摘 要：經(jīng)濟和金融全球化的不斷深入、信息技術(shù)的飛速發(fā)展以及近50年來金融理論與金融實踐的突破創(chuàng)新，使得金融產(chǎn)品和金融市場呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。然而，日新月異的發(fā)展變化同時也造成了利率、匯率、商品價格、政治等風(fēng)險因素的波動日趨顯著，難以準(zhǔn)確預(yù)測，導(dǎo)致中國乃至全球各類金融機構(gòu)由此面臨嚴(yán)重的金融風(fēng)險。本文通過分析蘭州銀行現(xiàn)有存在的風(fēng)險問題，探討了蘭州銀行風(fēng)險管理的發(fā)展方向和基本方法。

關(guān)鍵詞：蘭州銀行；風(fēng)險管理；風(fēng)險控制

中圖分類號：F832.4 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4117（2011）12-0148-01

一、蘭州銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析

1997年6月，通過組合甘肅省蘭州市56家城市信用社，成立了蘭州市城市合作銀行；1998年，蘭州市商業(yè)銀行正式掛牌，成為甘肅省當(dāng)時惟一的一家地方性的股份制商業(yè)銀行，同時也是省內(nèi)第一家有法人地位的地方性的新型股份制商業(yè)銀行。不久之后，蘭州市商業(yè)銀行改名為蘭州銀行。現(xiàn)下屬1家營業(yè)部，7家分行（酒泉分行、天水分行、武威分行、定西分行、敦煌分行、慶陽分行、臨夏分行），82家支行，另設(shè)有金橋村鎮(zhèn)銀行和金橋村鎮(zhèn)銀行城關(guān)支行。目前，蘭州銀行正在為上市積極推進工作，該行聘請了律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所和證券機構(gòu)，初步完成了盡職調(diào)查，股權(quán)托管清理工作也在同步進行；同時，經(jīng)過董事會審議、股東大會通過和蘭州市政府同意以及甘肅銀監(jiān)局批準(zhǔn)蘭州銀行增資擴股實施方案等重要文件。到目前為止，該行不良貸款率已經(jīng)降至2.12%，撥備覆蓋率達(dá)到118.34%，銀監(jiān)會對蘭州銀行的信用評級已經(jīng)達(dá)到當(dāng)前三類行標(biāo)準(zhǔn)，這就為全面推進蘭州銀行整體上市奠定了堅實的基礎(chǔ)。

二、蘭州銀行風(fēng)險管理存在的主要問題

自從2009年以來，經(jīng)濟發(fā)展的不確定性日益增強，宏觀經(jīng)濟開始下行，通貨膨脹速度加快，國內(nèi)乃至全球金融機構(gòu)風(fēng)險面擴大。經(jīng)濟增長速度放緩后引發(fā)了一系列連鎖反應(yīng)，國內(nèi)企業(yè)產(chǎn)、供、銷困難，許多企業(yè)資金流斷裂，國家調(diào)控力度加大，數(shù)次提高準(zhǔn)備金率，銀行利差不斷縮小，客戶融資貸款意愿不強，經(jīng)濟下滑致使銀行資產(chǎn)質(zhì)量和撥備率的要求提高、盈利空間急劇減少等諸多方面對蘭州銀行的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生了直接和間接的不利影響。

三、蘭州銀行風(fēng)險管理的對策和思考

自商業(yè)銀行誕生以來，風(fēng)險就與之相伴。商業(yè)銀行通過經(jīng)營風(fēng)險達(dá)到盈利的目的。銀行是否合理控制和管理其自身風(fēng)險，是否愿意承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，這將決定商業(yè)銀行的盈利大小和經(jīng)營成敗。目前，由于全球宏觀經(jīng)濟低迷，國內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟也受到不同程度影響，經(jīng)濟增長速度放緩，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險多種多樣，因此，蘭州銀行的風(fēng)險管理因從以下五方面考慮：

（一）面向全國的風(fēng)險管理體系

近年來，商業(yè)銀行重組、合并趨勢明顯，許多中小商業(yè)銀行通過合并變身為實力雄厚的大型商業(yè)銀行，已經(jīng)開始實施全球化的經(jīng)營戰(zhàn)略。蘭州銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)前的利潤中心和業(yè)務(wù)中心建立與之相適應(yīng)的各支行風(fēng)險管理機構(gòu)，并由總行統(tǒng)一監(jiān)管，總行建立的風(fēng)險管理中心應(yīng)同國內(nèi)“一行三會”所要求的風(fēng)險管理目標(biāo)所一致，有效識別省內(nèi)各地區(qū)、各支行的業(yè)務(wù)風(fēng)險，對風(fēng)險在省別、地域以及各支行之間的監(jiān)測和轉(zhuǎn)移進行事前預(yù)警。

（二）面向全行的風(fēng)險管理范圍

蘭州銀行應(yīng)對總行、各支行、資金結(jié)算中心等所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進行全部管理。

總行應(yīng)加強對各支行的監(jiān)控，防止各個支行自行處理風(fēng)險程度較大的業(yè)務(wù)，各支行應(yīng)級、即時向總行報批有關(guān)支行內(nèi)出現(xiàn)的風(fēng)險情況。

（三）面向全行的全程風(fēng)險管理過程

蘭州銀行每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都存有潛在的風(fēng)險。因此，風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于總行、各支行以及支行以外的每一個環(huán)節(jié)。任何一個環(huán)節(jié)如若缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，產(chǎn)生一定的危險，輕則影響相關(guān)支行，重則導(dǎo)致總行乃至整個銀行經(jīng)營失敗。

（四）面向全行的全新風(fēng)險管理方法

當(dāng)前，商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營已成趨勢，蘭州銀行在不久的將來也將加入此行列。經(jīng)營區(qū)域的擴大化勢必產(chǎn)生新的風(fēng)險。因此，風(fēng)險管理在注重定性分析的前提下，應(yīng)更加重視定量分析，通過建立內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)測風(fēng)險，使風(fēng)險在萌芽階段夭折，保證銀行健康、良性發(fā)展。

（五）面向全行的全員風(fēng)險管理文化

風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這就要求所有蘭州銀行的工作人員都應(yīng)具有風(fēng)險意識。在工作中要處處謹(jǐn)慎，時刻留意可能存在的潛在風(fēng)險因素，不可大意。每個人在自己的崗位上應(yīng)主動的預(yù)防風(fēng)險的產(chǎn)生。

結(jié)束語：在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人投資消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)個人消費需求的程度。未來，蘭州銀行的競爭，其核心是風(fēng)險管理水平的競爭。因此，只有通過不斷完善自身的風(fēng)險管理和風(fēng)險控制體系，才能在開放的國際金融環(huán)境中與國外銀行競爭，立于不敗之地。

作者單位：蘭州交通大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院

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