工行要穩(wěn)步的向全能型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，工行作為世界最大的跨國金融機(jī)構(gòu)獲得了迅猛發(fā)展，與其他銀行相比占有一定的優(yōu)勢。在“十二五”規(guī)劃下，工行面臨著優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)、加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的艱巨任務(wù)。而要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式我以為最主要的是工行要從傳統(tǒng)的金融中介機(jī)構(gòu)向全能型銀行轉(zhuǎn)變。本文以工行大連分行為切入點(diǎn)，就工行大連分行如何從傳統(tǒng)的金融中介機(jī)構(gòu)向全能型服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

關(guān)鍵詞：工行大連分行；金融中介機(jī)構(gòu)；全能型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

中圖分類號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4117（2011）12-0237-01

國際金融危機(jī)以后，我國經(jīng)濟(jì)率先走出重圍，向著更快更好的方向發(fā)展，也成為世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的主要推動(dòng)力。現(xiàn)在我國經(jīng)濟(jì)朝著預(yù)期的方向發(fā)展，經(jīng)濟(jì)逐步趨向平穩(wěn)，我國銀行業(yè)也經(jīng)受住了國際金融危機(jī)的挑戰(zhàn)。尤其是工行作為世界最大的跨國金融機(jī)構(gòu)不僅經(jīng)受住了金融危機(jī)的考驗(yàn)，還在國際排名、業(yè)務(wù)競爭力等方面取得了突出的成就，流動(dòng)性優(yōu)勢、資本優(yōu)勢和估值占有明顯的優(yōu)勢。氮素這全球化金融改革的推進(jìn)，未來金融業(yè)的競爭還會(huì)面臨諸多問題。工行在激烈的競爭中已獲得較快的發(fā)展，在以后的發(fā)展過程中，還能繼續(xù)保持長久的競爭優(yōu)勢嗎？2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整逐步深化，中國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，更快地推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，將在收入分配、區(qū)域結(jié)構(gòu)、需求結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行調(diào)整，從而轉(zhuǎn)變我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變中，必會(huì)出現(xiàn)的新的經(jīng)濟(jì)增長領(lǐng)域，我國的經(jīng)濟(jì)生活也會(huì)出現(xiàn)新的發(fā)展局面，呈現(xiàn)出新的特征，會(huì)給金融業(yè)帶來新問題，促進(jìn)金融業(yè)的新發(fā)展。以“十二五”規(guī)劃為契機(jī)，在未來五年中，工行大連分行將面臨調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)、加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的艱巨任務(wù)，這也是工行大連分行在新的環(huán)境和條件下生存與發(fā)展的客觀需要。

而加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，我認(rèn)為最重要一點(diǎn)就是工行大連分行要從傳統(tǒng)的金融中介機(jī)構(gòu)向全能型銀行轉(zhuǎn)變。本文以工行大連分行為切入點(diǎn)，就工行大連分行如何從傳統(tǒng)的金融中介機(jī)構(gòu)向全能型服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

一、做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

工行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面相對于其他銀行來講具有很強(qiáng)的優(yōu)勢，工行應(yīng)該利用自己的優(yōu)勢，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，強(qiáng)化創(chuàng)新能力。第一，可以進(jìn)行業(yè)務(wù)重組，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)相結(jié)合。金融業(yè)務(wù)有一個(gè)特點(diǎn)就是聯(lián)動(dòng)性很強(qiáng)，例如個(gè)人存取款業(yè)務(wù)、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間都有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。因此可以利用各金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)聯(lián)性來實(shí)現(xiàn)工行大連分行業(yè)務(wù)經(jīng)營的多元化。第二，中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。在做好傳統(tǒng)擔(dān)保和承兌業(yè)務(wù)的同時(shí)，工行還要緊跟國際金融機(jī)構(gòu)的步伐，努力拓展代理業(yè)務(wù)、保管業(yè)務(wù)、貸款承諾等，要大力發(fā)展無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)，不斷提高中間業(yè)務(wù)的收入比例，工行現(xiàn)在20%的收入來自中間業(yè)務(wù)，而在五年的目標(biāo)是25%，從此可以看出中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性。第三，大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)。我國的貨幣政策從適度的寬容走向穩(wěn)健，這也是宏觀政策的調(diào)控方向，貨幣政策步入常態(tài)，會(huì)放緩銀行的信貸速度，這就要求銀行必須在總資產(chǎn)規(guī)模不斷增長的前提下，優(yōu)化信貸行業(yè)、產(chǎn)品、客戶等，走低資本消耗的高增長的可持續(xù)發(fā)展道路。

二、以新思路打開新渠道，合理配置資源導(dǎo)向，科學(xué)發(fā)展銀行投資業(yè)務(wù)

銀行投資是全能型銀行的重要組成部分，工行現(xiàn)在的投資業(yè)務(wù)如下圖所示。

工行要構(gòu)建成全能型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，筆者認(rèn)為在投資銀行業(yè)務(wù)方面，可以實(shí)行多元化的盈利增長模式，工行應(yīng)與證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更深層次的合作，一是可以業(yè)務(wù)合作，如資金結(jié)算和代理業(yè)務(wù)，二是可以相互參股，實(shí)現(xiàn)工行與其他金融機(jī)構(gòu)的直接聯(lián)合，甚至，筆者認(rèn)為隨著工行的不斷壯大和業(yè)務(wù)發(fā)展，其完全有能力兼并、重組、收購其他金融機(jī)構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模的不斷壯大和業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)張。

工行現(xiàn)在的收入機(jī)構(gòu)比例大概是6:2:2，即60%的收入主要來自于存貸款利差，20%的收入主要來自中間業(yè)務(wù)，另外還有20%的收入主要來自投資和交易收入。在未來5年，工行的收入結(jié)構(gòu)要從6:2:2變成5:2.5:2.5，要做到這一點(diǎn)，工行就要以科學(xué)發(fā)展為主題，堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)的原則，調(diào)整發(fā)展方式，堅(jiān)持在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，以新思路開辟新渠道，打開新的市場，合理優(yōu)化資源配置，大力發(fā)展效益高、風(fēng)險(xiǎn)低、市場潛力大的領(lǐng)域，逐步的將工行發(fā)展成為世界第一大全能型銀行。

三、工行要向全球化金融服務(wù)機(jī)構(gòu)看齊，形成跨國經(jīng)濟(jì)格局

只有高起點(diǎn)，并付諸腳踏實(shí)地的努力，才能獲得較快的發(fā)展。我國不管在經(jīng)濟(jì)實(shí)力還是經(jīng)濟(jì)規(guī)模方面，都對國際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了極大的影響，正逐步向全球經(jīng)濟(jì)大國轉(zhuǎn)變，但我國的金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐不適應(yīng)，這對我國銀行業(yè)提出了較大的挑戰(zhàn)，要努力構(gòu)建與大國經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融實(shí)力，促進(jìn)中國在國際上的影響。工行大連分行作為中國金融業(yè)的一部分，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，更要為我國銀行業(yè)的整體發(fā)展貢獻(xiàn)力量。工行大連分行在盈利、客戶存款方面都取得了較大的發(fā)展，在同行中位居領(lǐng)先地位，在“十二五”規(guī)劃下，工行大連分行的競爭力又登上了新的臺(tái)階，顯示出可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)勁勢頭，因此，我們有信心為工行向全球化金融服務(wù)機(jī)構(gòu)看齊貢獻(xiàn)自身的力量。首先工行大連分行擁有強(qiáng)有力的盈利能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，為可持續(xù)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。其次工行大連分行的信貸增長較快，客戶結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，中高端客戶比重提升，中間業(yè)務(wù)獲得了擴(kuò)充。最后工行大連分行推進(jìn)了資本管理、運(yùn)行管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面的改革，建立了現(xiàn)代金融服務(wù)制度，激活了銀行的經(jīng)營活力。

總之，工行大連分行要從傳統(tǒng)金融中介機(jī)構(gòu)向全能型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，必須緊跟時(shí)代發(fā)展步伐，在全球和國家經(jīng)濟(jì)政策的指引下，突破傳統(tǒng)，結(jié)合自身實(shí)際走創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展道路。

作者單位：中國工商銀行股份有限公司大連市分行